2024年全球银行业年度回顾报告迈入高速发展快车道-超越行业平均增长和盈利能力英文版-麦肯锡_27页_2mb

报告摘要

麦肯锡2024年全球银行业年度报告核心分析：如何实现“突破重力”增长

一、银行业现状与挑战

尽管过去两年银行业盈利能力达到自2007–09年全球金融危机以来的最高水平，但市场对其长期价值创造能力持怀疑态度，银行业在市净率估值中排名垫底。具体表现包括：

二、成功银行的核心策略

成功银行（“胜者”）通过三方面结构优化和执行力优势实现突围：

三重结构性维度：
- 精准业务选择：避免过度分散风险，集中优势资源在低费用率业务领域（如零售、科技）。
- 规模效应聚焦：在特定领域（如退休理财、支付结算）实现规模效益而非全域铺开，推动边际利润提升。
- 战略性定位：通过地理扩展或价值链升级（如向上进入客户决策流程）优化市场布局。
卓越执行力要素：
- 客户关系深化：利用全渠道生态（如财富管理、生态服务）提高客户粘性；
- 数据分析驱动精细化运营：通过细分客户群定价策略、优化贷款审批流程、提升定价能力；
- 移动优先模式深化客户体验：打造端到端的移动端服务，整合客服、销售与管理，降低成本的同时提升客户体验；
- 人才管理与文化变革：通过“人才战略驱动增长”，引入敏捷型组织文化，提升人力效率与客户体验；
- AI技术整合：推动智能化决策与服务，但需兼顾风险管控合规性。
差异化竞争能力：
- 其他策略包括：打造赚钱的细分市场（如支付、财富管理）、建立高效率运营体系（如自动化、云平台）、合理并购整合等。