人身保险银保业务自律公约（2023年版）-7页_194kb

上海市人身保险银保业务自律公约（2023年版）总结

第一章 总则

• 规范人身险市场秩序，健全自律体系，促进银保业务健康发展。
• 保护消费者权益，遵守法律法规，保障银保合作互利共赢。
• 规范银保业务定义，明确保险从业人员范围。

第二章 业务规范

• 签订合作协议需由法人机构签署或获得授权，并备案。
• 只能委托持有《保险兼业代理许可证》的银行机构。
• 合作协议有效期一般不少于一年，出现重大问题可提前终止。
• 明确禁止支付合作协议外利益，包含现金、有价证券、报销及旅游等。
• 协议应包含产品种类、手续费、单证管理、客户信息保密等条款。
• 建立业务台账，管理销售记录及客户信息。
• 加强单证管理，规范单证流转和核销流程。
• 遇到客户群访或投诉事件，应建立应急处理机制及时应对。
• 加强客户信息安全管理，防止信息泄露。

第三章 费用管理

• 严格收费机制，防止恶性竞争和商业贿赂。
• 坚守保险主业方向，遵循总公司的业务规划、预算及政策。
• 禁止签署提高手续费的补充协议。
• 严格执行手续费逐单核算，禁止通过其他科目支出变相增加费用。
• 每年3月底前提交合作协议备案，补充协议则需在10个工作日内备案。

第四章 自律管理

• 行业自律工作小组不定期开展检查，涵盖制度执行、培训情况等。
• 检查需保密，涉及重大事件可专项检查。
• 不配合检查或妨碍工作，上报至监管部门。
• 对异议可现场申诉，复议不影响初步处理决定。

本公约旨在通过强化行业内控和自律机制，提高服务质量，保障行业健康发展。