青岛银行人工智能布局_13页_1mb

青岛银行人工智能应用布局案例总结

核心内容

青岛银行作为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行，自2019年起积极布局人工智能技术，以提升金融科技水平，推动业务创新与效率提升。通过自主研发和外部合作，青岛银行在智能风控、智能CRM、智能营销等多个领域实现了技术应用和业务优化，显著提升了运营效率和风险控制能力。

主要观点

• 智能化转型战略：青岛银行将“科技卓越”提升至全行战略高度，致力于推动科技与业务的深度融合，以提升科技对业务发展的支撑作用。
• 显著的科技投入：2019年，青岛银行金融科技投入占比超过2.5%，累计投入10亿多元在技术研发上，体现了对金融科技的重视。
• 人工智能赋能业务：通过引入人工智能、大数据、云计算等技术，青岛银行在多个业务场景中实现了智能化应用，包括智能风控、智能CRM、智能营销等。

关键信息

一、青岛银行基本情况

• 成立于1996年11月，总部位于山东省青岛市。
• 截至2019年三季度末，总资产达3550.01亿元，同比增长13.10%。
• 营业收入71.89亿元，同比增长35.88%；归母净利润19.47亿元，同比增长10.98%。
• 在山东省主要城市设有14家分行，分支机构总数达138家，员工人数超过3700人。

二、人工智能具体应用领域

(一) 智能风控

• 建立了基于大数据和智能学习算法的智能风控引擎。
• 实现了客户信息的自动审核、实时授信决策和实时反交易欺诈侦测。
• 通过整合内外部数据，提高了贷款审批效率和资金交易安全。
• 2019年三季度末，不良率为1.67%，较年初下降0.01个百分点。

(二) 智能CRM

• 通过整合行内外数据，构建了智能CRM系统。
• 系统特色包括行内数据标准化处理、行外数据融合、客户分群及预测性模型、知识图谱等。
• 利用机器学习技术深度挖掘客户数据价值，提升客户洞察力。

(三) 其他智能化应用

• 自主研发了“智能负载均衡”系统，提升了平台可用性至99.99%，部署成本降低80%，维护成本降低30%。
• 构建了政府增信获客平台，利用大数据分析、风险补偿、政策担保、保险增信等手段，获取优质中小国际业务客群。
• 2019年二季度末，公司存款余额为1268.30亿元，公司贷款余额为894.95亿元，均实现持续增长。

三、研发、合作及经营情况

(一) 科技投入

• 青岛银行持续加大在信息技术系统建设及人才培养方面的投入。
• 科技投入占比超过2.5%，累计投入10亿多元，推动了金融科技的发展。

(二) 外部合作

• 与多家第三方机构合作，涉及人工智能、智能运维、智能营销、智能风控、生物识别等领域。
• 合作企业包括美团、海致公司、启迪三螺旋、360金融、云从科技、百融金服等。
• 但与头部金融科技公司如BATJ的合作较少，反映出对外合作的诚意和敏感度有待提升。

(三) 营收情况

• 2017年营业收入为55.83亿元，同比下降7.25%；归母净利润为18.85亿元，同比下降9.02%。
• 2018年营业收入和归母净利润分别为73.72亿元和20.23亿元，同比增长32.04%和6.48%。
• 2019年，青岛银行提出《2019-2021年战略规划》，强调提升金融科技核心竞争力，探索“金融+科技+场景”的新金融发展模式。

总结

青岛银行在人工智能技术的应用上取得了显著成效，特别是在智能风控和智能CRM方面，有效提升了运营效率与风险控制能力。同时，通过科技投入和外部合作，推动了金融科技的发展。然而，对外合作的广度和深度仍有提升空间，特别是在与头部金融科技公司合作方面。未来，青岛银行需进一步加强对外合作，以保持在金融科技领域的竞争力。