零壹智库-平安银行人工智能布局15页_1mb

平安银行人工智能应用布局总结

核心内容

平安银行作为中国内地首家上市的全国性股份制银行，自2019年起积极推进人工智能技术在银行业务中的应用，涵盖智能营销、智能风控、智能网点、智能客服等多个领域。通过AI赋能，平安银行实现了客户体验提升、业务效率优化及市场竞争力增强。

主要观点

• 智能化转型战略：平安银行将“科技引领”作为首要发展战略，全面推动“AI Bank”体系建设，以提升零售业务能力为核心目标。
• 智能营销成效显著：通过智能推荐平台进行精准营销广告投放，转化效果提升50%以上；同时，通过场景化和科技化手段，实现客户获取和经营效率的双重提升。
• 智能风控体系完善：构建了以人工智能为基础的“风险3.0”系统，涵盖贷前、贷中、贷后全流程风控，有效降低不良率。
• 智能网点建设加速：推出“智能零售新门店”，整合智能设备与服务，提升客户自助办理效率，实现线上线下融合（OMO）服务。
• 智能客服体系成熟：部署客服机器人“小安”，基于机器学习和语音语义识别技术，提供全天候客户服务。
• 研发投入持续增长：2018年IT资本性支出同比增长82%，2019年上半年同比增长36.9%；AI中台项目逐步投产，为业务提供技术支撑。
• 科技团队规模扩大：2018年IT团队人数达3200人，全行科技人力扩充至近6000人（含外包），增长超44%。
• 外部合作广泛深入：与多家科技企业及政府机构合作，涵盖生物识别、智能客服、智能营销、智能监控、智慧生活等多个方向。

关键信息

一、平安银行基本情况

• 成立背景：由深圳发展银行与平安保险集团合并而成，2019年9月末更名为平安银行。
• 业务规模：截至2019年9月末，全国共有84家分行、1049家营业机构；营业收入1029.58亿元，同比增长18.8%；净利润236.21亿元，同比增长15.47%；资产总额3.71万亿元，同比上升10.61%。
• 客户数据：零售客户数9366.33万户，较上年末增长11.6%；平安口袋银行APP注册客户数8123.41万户，月活客户数2986.50万户，增长15.4%。

二、人工智能应用领域

（一）智能营销

• 通过大数据和AI技术实现精准营销，提升转化率。
• 聚焦基础零售、私行财富与消费金融三大业务模块。
• 2019年9月末，个人贷款余额12733.15亿元，增长10.3%；信用卡流通卡5839.3万张，增长13.3%；信用卡交易金额24542.75亿元，同比增长27.5%。

（二）智能风控

• 搭建“风险3.0”体系，涵盖远程身份识别、反欺诈、信用评估+风险预警、贷后管理四大场景。
• 引入生物识别技术，实现贷前身份核实。
• 2019年9月末，不良率1.68%，较年初下降0.07个百分点。

（三）其他场景智能化应用

• 智能网点：全国已开业245家新门店，实现客户自助办理90%以上的业务，减少排队时间。
• 智能客服：部署客服机器人“小安”，提升服务效率和客户满意度。
• 智能投顾：推出平安智投，基于AI技术和投资模型，为客户提供个性化投资组合方案。

三、研发、合作及经营情况

（一）研发投入

• 2018年全年IT资本性支出25.75亿元，同比增长82%。
• 2019年1-9月，零售业务科技投入达11.99亿元。
• 2019年9月末，平安银行已投产11个AI中台项目，为前台应用提供支持。

（二）外部合作

• 与旷视科技、科大讯飞、依图、感知科技、捷顺科技、京东方等企业合作，涵盖生物识别、智能客服、智能营销、智能监控、智慧生活等多个领域。
• 合作关键词中，“智慧生活”占比近50%，反映其对零售业务的重视。

（三）营收情况

• 2017年营业收入为1058亿元，受宏观经济影响，同比下降1.79%。
• 自2017年后，营收和净利润实现增长拐点，2019年9月末营收达1029.58亿元，同比增长18.8%；净利润236.21亿元，同比增长15.47%。

总结

平安银行在人工智能领域的布局全面且深入，不仅提升了客户体验与业务效率，也增强了自身的市场竞争力。通过智能营销、智能风控、智能网点、智能客服等多方面的应用，平安银行实现了零售业务的突破性增长，并为未来的数字化转型奠定了坚实基础。同时，其在研发投入、科技团队建设及外部合作方面均展现出强劲的发展势头，为银行业智能化发展提供了重要参考。