2022-02-28-国家金融与发展实验室-向高质量发展转型——2021年保险业回顾与2022年展望_15页_2mb

保险业运行报告总结（2021回顾与2022展望）

1. 承保业务结构性变化

   • 2021年原保费收入同比微降0.79%，寿险、财险分别降1.71%和2.16%，健康险增3.36%。
   • 寿险保费收缩主因：代理人渠道缩减（同比降23.84%）和消费群体需求回归保障本源。
   • 健康险份额上升（2021年18.81%）但增速放缓，车险改革（降费提质）是财险负增长主因。
   • 原保费收入结构：寿险（52.50%）、健康险（18.81%）、财产险（25.99%）。

2. 保险业向高质量发展转型

   • 农业保险助力乡村振兴，2021保费收入达975.85亿元。
   • 责任保险创新（如安全生产责任险、IDI工程险）发展迅速，保费破千亿。
   • 车险综合改革成效显著，实现降费增保提质目标：车均保费降21%，商业险保额增61万至150万。
   • 寿险回归保障功能，专属养老保险试点推进，独立代理人制度在深圳先行探索。
   • 对外开放深化，外资保险公司获准控股经营。

3. 风险控制

   • 偿付能力总体充足（中位数综合偿付能力充足率分别为168%、304%）。
   • 新监管规则Ⅱ趋严，强调审慎经营、长期投资和风险穿透管理。

4. 获准参与国家治理

   • 参与灾后重建赔付约116亿（河南、山西暴雨）。
   • 开展“保险+风控+科技+服务”模式，提升灾害预防和应急管理能力。

5. 2022年展望与机遇

   • 国家战略高度的新机遇：个人养老金制度建设（预计采取个人账户+税收优惠EET方式）及商业健康保险规范化发展。
   • 个人养老金市场预期：将采用个人账户制和EET税优，允许银行、基金、保险等机构参与，推出变额年金产品。
   • 健康保险创新发展：城市定制商业医疗险纳入规范化轨道，推进“保险+健康管理”、“保险+科技”等融合创新。

此报告反映了保险业在规模扩张向高质量发展转型过程中遇到的挑战与取得的进展，并对未来发展方向和国家政策支持下带来的机遇进行了前瞻性分析。