2024-04-29-上交所-华夏银行2023年年度报告_285页_3mb

华夏银行2023年度报告总结

核心内容概览

华夏银行股份有限公司在2023年实现资产总额42,547.66亿元，同比增长9.09%；归属于上市公司股东的净利润263.63亿元，同比增长5.30%。公司持续深化数字化转型，推进“四大转型战略”和“八大重点工程”，在服务实体经济、防范金融风险、提升经营效益等方面取得显著成效。

主要观点

• 服务实体经济：公司持续加大对科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业的金融支持，绿色贷款余额增长9.00%，小微企业贷款余额增长8.77%。
• 风险防控：公司强化风险经营理念，拨备覆盖率提升至160.06%，不良贷款率下降至1.67%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为86.45%，符合监管要求。
• 数字化转型：信息科技投入同比增长4.79%，占营业收入4.34%，数字化服务能力不断提升，推动业务创新与效率提升。
• 业务发展：公司金融“商行+投行”转型加快，对公客户增长4.10%；零售金融转型提质增效，个人存款增长7.83%，信用卡发卡量增长12.33%。
• 金融市场业务：本外币资金交易业务累计交易量增长33.48%，理财产品余额增长15.30%。
• 战略执行：公司持续推进“三区、两线、多点”区域战略，强化集团化管理与精细化运营，提升整体发展质量与效益。

关键信息

财务数据

• 营业收入：932.07亿元，同比下降0.64%。
• 利润总额：354.39亿元，同比增长5.53%。
• 净利润：268.45亿元，同比增长5.32%。
• 基本每股收益：1.48元，同比增长3.50%。
• 资产利润率：0.66%，同比下降0.01个百分点。
• 资本利润率：8.32%，同比提高0.15个百分点。
• 成本收入比：31.37%，同比提高1.24个百分点。

资产负债情况

• 资产总额：42,547.66亿元，同比增长9.09%。
• 贷款总额：23,095.83亿元，同比增长1.61%。
• 负债总额：39,330.04亿元，同比增长9.96%。
• 存款总额：21,299.45亿元，同比增长3.20%。
• 归属于上市公司股东的净资产：318,579亿元，同比下降0.59%。
• 核心一级资本充足率：9.16%，高于监管要求。
• 一级资本充足率：10.48%，高于监管要求。
• 资本充足率：12.23%，高于监管要求。
• 杠杆率：6.16%，高于监管要求。
• 流动性覆盖率：129.43%，高于监管要求。
• 净稳定资金比例：105.14%，高于监管要求。

利润表分析

• 利息净收入：704.42亿元，同比下降5.18%。
• 非利息净收入：227.65亿元，同比增长16.65%。
• 手续费及佣金净收入：64.02亿元，同比下降38.26%。
• 投资收益：94.25亿元，同比增长50.87%。
• 公允价值变动收益：26.09亿元，同比增长20.73%。
• 汇兑收益：5.48亿元，同比增长280.56%。
• 业务及管理费：292.36亿元，同比增长3.44%。
• 信用及其他资产减值损失：259.67亿元，同比下降15.61%。

重点事项

• 利润分配预案：以2023年末总股本为基数，每10股现金分红3.84元（含税）。
• 风险与内控：深化全面风险管理体制改革，提升风控数字化水平，强化合规管理。
• 区域战略：推进京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域发展，提升区域金融支持能力。
• 创新发展：推出华夏财资云平台、数字融资产品、定制化服务等，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等业务创新。
• 监管合规：公司财务报告已通过安永华明会计师事务所审计，并获得标准无保留意见。

公司治理与社会责任

• 公司治理：董事会、监事会及高管层保证报告内容真实、准确、完整。
• 环境与社会责任：公司积极履行社会责任，推动绿色金融、ESG管理，获得多项ESG奖项。
• 重要事项：包括利润分配、风险管理、区域战略、业务创新等，均符合监管要求并体现公司战略方向。

未来展望

2024年，华夏银行将继续坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，深化数字化转型，推动“四大转型战略”和“八大重点工程”，加强风险防控，提升经营效益，助力经济社会高质量发展。