华夏银行人工智能布局_14页_1mb

华夏银行人工智能应用布局案例总结

核心内容

华夏银行自2019年起持续推进人工智能与金融科技的深度融合，以“科技兴行”为战略导向，重点发展大数据、移动、互联和智能技术，提升银行的数字化与智能化水平。通过构建“6+1”组织架构模式，设立六大中心和一个金融科技子公司，华夏银行在研发、合作与经营方面取得了显著进展。

主要观点

• 战略定位明确：华夏银行将金融科技作为全行战略，推动业务场景的智能化转型。
• 智能化应用广泛：在智能风控、智能网点、智能运维等多个领域均有深入布局。
• 技术融合创新：通过与华为、腾讯、京东、苏宁、恒生电子等企业合作，探索人工智能、大数据、区块链等前沿技术在金融领域的应用。
• 研发投入加大：2019年华夏银行对信息科技的投入较2018年增长37个百分点，设立金融科技创新基金，支持创新项目孵化。
• 经营效益提升：智能化应用在一定程度上推动了华夏银行营业收入和净利润的持续增长。

关键信息

一、华夏银行基本情况

• 成立时间：1992年10月
• 分支机构：全国112个地级以上城市设立42家一级分行、70家二级分行
• 营业网点：1020家
• 员工人数：近4万人
• 2019年三季度末：
  • 总资产：3.02万亿元，同比增长12.73%
  • 营业收入：618.79亿元，同比增长22.23%
  • 归母净利润：152.44亿元，同比增长5.04%

二、人工智能具体应用领域

(一) 智能风控

• 信贷服务平台：不断迭代智能化和数字化信贷服务平台，优化审批流程和风控模型。
• 风控策略决策引擎：实现风控规则策略全生命周期统一管理，支持客户数据挖掘分析、导入风控模型、输出客户风险画像。
• 小微企业风控体系：打造“小企业授信业务决策引擎”，形成“标准化审批、全流程防控、多维度管理”体系。
• 反欺诈平台：上线反欺诈智能风控平台，实现事前、事中、事后的全流程风险监控，2018年末累计止付金额达1.45亿元。
• 线上产品：推出“龙e贷”、“龙商贷”、“龙惠贷”等线上贷款产品，丰富小微企业金融服务。

(二) 其他智能化应用

• 智能网点：推动网点智能化改造，建设自助渠道生物识别智能化平台，推广智能柜台。
• 智能营销：依托“i先知”人工智能服务平台的智能营销模块，提升存贷两端业务增长。
• 智能运维：构建智能运维系统，涵盖可视化、自动化、移动化和智能化功能，提升运维效率，降低操作风险。

三、研发、合作及经营情况

(一) 研发投入

• 2017年提出“科技兴行”战略，聚焦人工智能和大数据等技术。
• 2019年信息科技投入较2018年增长37个百分点，设立金融科技创新基金。
• 金融科技部门形成“6+1”组织架构，包括需求中心、架构管控中心、开发中心、运维中心、大数据服务中心和新技术研究中心，以及龙盈智达（深圳）科技有限公司。

(二) 外部合作

• 合作对象：与华为、腾讯、京东、苏宁、恒生电子、金融壹账通、大成基金、眼神科技、邦盛科技、第四范式、任买科技、知因智慧、海岸融信、百融金服、广电运通、云从科技等企业合作。
• 合作领域：涵盖人工智能、智能营销、智能客服、智能风控、生物识别、智能运维等多个方向。

(三) 营收情况

• 2019年三季度末，华夏银行营业收入和归母净利润分别为618.79亿元和152.44亿元，同比增长22.23%和5.04%。
• 营收和净利润呈现逐年上升趋势，智能化应用对经营效益有一定推动作用。

总结

华夏银行在2019年持续推进人工智能与金融科技的融合，构建了“6+1”组织架构，深化与多家科技企业的合作，提升智能风控、智能网点和智能运维等领域的应用能力。尽管不良率有所上升，但智能风控体系的建设为银行的长期发展奠定了基础。智能化转型虽短期内难以带来显著效益，但已成为华夏银行的重要战略方向。