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中国超高净值人群社会责任白皮书2021总结

核心内容概述

本白皮书由波士顿咨询公司与兴业银行联合发布，聚焦中国超高净值人群社会责任的实践现状、驱动因素、参与方式以及财富管理机构的应对策略。白皮书指出，随着国家政策引导、市场环境变化、技术进步及创富一代的成长，社会责任已成为超高净值人群财富管理的重要组成部分。

主要观点与关键信息

1. 超高净值人群践行社会责任势在必行

• 社会需求：中国社会需要超高净值人群承担更多社会责任，以推动共同富裕和构建责任型文化。
• 个人意愿：超高净值人群对社会责任的重视程度和参与意愿持续上升，尤其在重大社会事件中展现出积极的参与行为。
• 四大驱动因素：
  • 创富一代反哺社会的意愿强烈；
  • 国家政策鼓励社会责任建设，如《慈善法》及“双碳”目标；
  • 市场环境对社会价值的关注增强，ESG投资成为趋势；
  • 技术进步与标准规范化为社会责任实践提供了土壤。

2. 超高净值人群践行社会责任的四种方式

3. 超高净值人群社会责任投资现状

• 参与率：超过半数超高净值人群了解社会责任投资，已有超过半数开始行动。
• 投资方式：银行理财是最受欢迎的资产类别，占78%；其次是公募基金（41%）和私募基金（30%）。
• 投资偏好：倾向于风险可控、收益稳健的投资方式，资产配置偏向固收和混合类，权益类占比约10%。
• 主要需求：近九成超高净值人群希望财富管理机构提供社会责任相关服务，包括专业建议、信息分享、定制方案等。

4. 海外领先私行经验借鉴

• 家族慈善基金会：美国等国家已有大量家族慈善基金会，关注教育、健康、环保等领域，税收优惠机制完善。
• 慈善信托：英国、日本等国发展成熟，具有灵活、税收优惠、资产传承等优势。
• 社会责任投资：已成为国际主流投资方式，如ESG投资、影响力投资等，已有近3,500家机构签署PRI。
• 服务模式：分为三个阶段：
  • 1.0阶段：被动服务，提供产品与投顾；
  • 2.0阶段：主动推广，提供定制化服务；
  • 3.0阶段：趋势引领，构建专业团队和数字工具，推动系统化服务。

5. 财富管理机构的关键能力与策略

• 价值定位：成为超高净值客户践行社会责任的伙伴与引路人。
• 核心能力：
  • 专业洞见：建立宏观、中观、微观社会责任研究体系；
  • 需求洞察：深入理解客户社会责任偏好，提供定制化方案；
  • 资源整合：整合社会公益资源，提供多样化服务；
  • 货架构建：丰富社会责任投资产品线，打造一站式解决方案。
• 必要支撑：
  • 团队打造：建立专业社会责任服务团队；
  • 管理增效：优化内部流程，提升社会责任服务效率；
  • 数字赋能：开发数字化工具，提升客户体验与服务精准度。

结语

本白皮书指出，中国超高净值人群在社会责任方面的参与意愿和行动力正在增强，但实践仍面临知识缺乏、产品复杂、资源不足等挑战。财富管理机构需积极应对，提升服务能力，打造专业化、系统化的社会责任投资体系，以满足客户需求并推动社会向善发展。