2017中国高净值人群财富管理需求白皮书_37页-6mb

2017年中国高净值人群财富管理需求白皮书总结

核心内容

《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》聚焦于家族传承与企业家责任两大主题，旨在揭示中国高净值人群在财富管理方面的最新趋势与需求。白皮书由中信银行私人银行与胡润百富联合发布，通过调研22个省市的671位高净值人士和30位企业家专家，深入分析了家族传承与企业家责任的现状、挑战与未来趋势。

主要观点

1. 家族传承意识增强，文化传承是核心

• 随着第一代企业家逐渐步入退休期，家族传承的重要性日益凸显。
• 86.2% 的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜。
• 文化传承（56.7%）与财富传承（48.5%）是当前企业家最关注的两大内容。
• 家族传承的三大挑战包括：接班人问题、企业权属不清、内外环境的不确定性。

2. 家族办公室成为趋势

• 家族办公室作为“全能管家”，在解决家族传承问题上展现出更高的专业度、定制化和私密性。
• 家族办公室和信托机构是当前最受企业家欢迎的传承方式，占比分别为26.7% 和 23.9%。
• 家族传承需要系统性、一站式、个性化和专业化的服务。

3. 企业家责任意识提升，涵盖经济、道德与社会层面

• 企业家责任包括经济责任（如保持企业竞争力）、道德责任（如守法经营、员工权益保障）和社会责任（如慈善捐赠、环保倡导）。
• 44.4% 的企业家认为社会责任是他们关注的重点，尤其是参与公益慈善活动。
• 企业家责任的三大原因是：树立良好公众形象、对社会稳定起示范作用、获得自身成就感。

4. 全球化推动责任与传承的国际化发展

• 中国企业家在传承和责任方面越来越重视全球视野，尤其是资产配置、企业国际化发展和慈善事业的全球布局。
• 2016年实施的CRS（全球统一报告标准） 对家族传承的规划提出了新的挑战，促使企业家重新审视税务筹划与资产配置策略。

关键信息

中国高净值家庭规模与特征

• 截至2017年1月1日，大中华区千万资产高净值家庭达186万，其中拥有千万可投资资产的家庭有94.8万。
• 亿万资产超高净值家庭达12.1万，其中拥有亿万可投资资产的家庭有7.1万。
• 国际超高净值家庭（拥有3,000万美金资产）达7.9万，其中拥有3,000万美金可投资资产的家庭有4.8万。

高净值家庭构成

• 企业主：占比55%，资产中企业资产占60%，可投资资产约180万。
• 金领：占比20%，财富中现金及有价证券占比20%，拥有500万以上自住房产和价值50万以上的汽车。
• 炒房者：占比15%，房产投资占其总财富的90%。
• 职业股民：占比10%，现金及股票占其总财富的30%。

慈善公益发展现状与趋势

• 2017年《胡润慈善榜》显示，前100位慈善家捐赠总额达164亿元，其中31位捐赠额超过1亿元。
• 教育是目前最主流的慈善捐赠方向，占比44%。
• 互联网+公益模式兴起，提升了公众参与慈善的便捷性和透明度。
• 中国慈善事业正逐步进入法治化、专业化、透明化的发展阶段。

未来趋势

1. 家族传承意识年轻化

• 企业家越来越早开始考虑家族传承问题，如在子女成年或自身进入中年阶段。
• 家族传承的规划将更注重长期性和系统性，并逐步实现年轻化、个性化、全球化。

2. 家族办公室和信托机构成为主流传承工具

• 随着市场成熟度提升，家族办公室和信托机构的欢迎度将逐步上升。
• 家族办公室在专业度、定制化、经验性方面更具优势。

3. 企业家责任与全球化趋势结合

• 企业家在社会责任方面将更加关注全球性议题，如环保、教育、扶贫等。
• 慈善事业将更注重战略性和系统性，推动中国从“慈善大国”向“慈善强国”迈进。

4. 财富管理服务更加综合化

• 中信银行私人银行通过整合资源，提供家族信托、全权委托、全球资产配置等综合服务。
• 家族传承涉及财富保护、税务筹划、慈善捐赠、法律咨询等多个方面，需“一站式”解决方案。

重点挑战

• 接班人问题：子女缺乏意愿和能力，影响家族企业传承。
• 权属不清：家族企业与个人资产混同，导致风险隔离不足。
• 法律与政策滞后：缺乏系统的家族传承和慈善法律体系，影响专业服务发展。
• CRS实施带来的税务挑战：影响家族资产的跨境配置与传承策略。

专家访谈要点

二代企业家

• 接班人问题主要源于兴趣、能力与价值观的差异。
• 接班人需具备管理能力、战略眼光和国际视野。
• 未来传承应注重长期培养、灵活安排，而非一刀切。

一代企业家

• 重视子女教育、培养接班人，并为其提供国际化机会。
• 家族传承需结合企业文化、家庭价值观与投资策略。
• 境内外资产配置比例逐步调整，未来境外投资占比可能提升至30%。

家族传承专家

• 家族传承应涵盖生物基因、文化基因和财富传承。
• 未来传承方式将更加专业化和机构化。
• 家族办公室和信托机构将成为主要工具，需提升专业度与信任度。

结语

《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》不仅揭示了中国高净值人群在家族传承与企业家责任方面的现状和趋势，也为未来财富管理服务提供了方向和参考。中信银行私人银行作为中国私人银行业的先行者，正通过整合资源，构建更加完善的财富管理服务体系，助力高净值客户实现财富的保值、传承与增值。