2020中国高净值人群需求管理白皮书_58页_2mb

《探索·主动·更新——2020中国高净值人群需求管理白皮书》总结

核心内容

本白皮书由中信银行私人银行与胡润百富联合发布，旨在分析2020年疫情对中国高净值人群（财富超过5000万元人民币）的影响及需求变化，探索财富管理、家庭规划、健康管理和旅行等方面的新趋势。

主要观点

• 疫情对高净值人群的影响：尽管疫情带来了挑战，但高净值人群展现出了韧性与理性，保持积极心态，重视资产安全与财富传承。
• 财富目标变化：疫情后，高净值人群更重视“财富安全”，其次为“财富增长”和“财富传承”。
• 人生目标变化：高净值人群将“健康”作为人生目标的首要，其次是“亲情”和“财富”。
• 资产配置趋势：高净值人群更倾向于多元配置，关注资产流动性、风险分散和保障性产品。
• 非金融需求变化：健康管理成为首要非金融需求，子女教育、国际医疗和旅行需求也显著提升。
• 国际资产配置：中国香港成为高净值人群跨境资产配置的首选，美国、英国和澳大利亚吸引力下降。
• 企业应对措施：企业家积极调整战略，提升企业免疫力，通过线上营销、渠道变革、技术落地等方式应对疫情。

关键信息

金融资产管理

• 现状：56%的高净值人群金融资产配置比例超过五成，五千万是高净值家庭资产配置拐点。
• 趋势：资产配置呈现“四三二一”特征，即四成增加收益型投资，三成增加稳定型投资，两成增加保障型投资，一成增加短期固定型支出。
• 产品偏好：存款、股票、基金、保险和理财产品配置比例均提升，其中保险配置显著增加。
• 投资渠道：安全性上升为选择金融机构的首要标准，产品选择上更倾向于机构的明星产品。
• 未来预期：基金、保险、股票和贵金属仍是高净值人群青睐的投资产品。

非金融资产管理

• 国际房产配置：平均持有2.7套国际房产，亿级资产超高净值人群平均持有3.5套。
• 配置目的：以投资（71%）和子女教育（54%）为主，国际身份规划比例下降至23%。
• 境内房产配置：以公寓（66%）为主，别墅（45%）排在其次。
• 未来计划：超五成高净值人群有置业计划，其中38%计划购买国内一二线城市房产，13%计划购买国内三四线城市房产，仅10%计划购买国际房产。

子女留学

• 趋势：疫情不会改变留学规划，但或推迟留学阶段，国内国际学校成为过渡站。
• 留学国家：美国（56%）和英国（44%）仍是首选，澳大利亚（15%）和加拿大（9%）吸引力下降。
• 专业选择：商科（50%）和应用类学科（数学/计算机科学等）受关注程度高。

健康管理

• 健康目标：近六成高净值人群将健康排在人生目标首位，健康生活、体魄和灵魂是重要关注点。
• 非金融需求：医疗健康服务成为首要需求，家庭医生需求凸显，国际医疗需求相对积极。

旅行

• 趋势：超五成高净值人群疫情结束后有旅行计划，三成选择国内游，云南是首选；约两成选择国际游，日本是首选。

附录与案例

• 调研信息：本次调研涵盖500余位高净值人群，数据来源包括胡润研究院及中信银行私人银行。
• 案例：中信银行钻石管家服务是私人银行服务高净值人群需求转型的实践典范，体现了综合化、差异化的非金融服务。

结论

后疫情时代，高净值人群更注重财富安全和传承，同时重视健康和子女教育。金融机构需以安全性为首要标准，提供专业、个性化的服务，以满足高净值人群在金融与非金融领域的多样化需求。