BCG_兴业银行：中国超高净值人群社会责任白皮书2021_58页_6mb

中国超高净值人群社会责任白皮书2021总结

核心内容

本白皮书由波士顿咨询公司与兴业银行联合发布，旨在探讨中国超高净值人群（UHNW）在社会责任领域的实践现状、价值主张及未来发展趋势。随着社会对共同富裕的重视、政策引导、市场环境变化及技术进步，UHNW人群在社会责任方面的参与意愿和实践方式正逐步提升和多样化。

主要观点

• 社会责任已成为财富管理的重要组成部分：越来越多的UHNW人群在投资决策中考虑社会价值，追求“财富回报”与“社会价值”的双重目标。
• 政策与价值观是主要驱动力：国家政策鼓励高收入人群回馈社会，同时UHNW人群出于内生价值观和家族传承考虑，主动参与社会责任建设。
• 社会责任投资需求日益增长：社会责任投资相关产品如ESG基金、绿色债券等发展迅速，成为UHNW人群重要的投资渠道。
• 践行方式呈现多样化趋势：UHNW人群通过捐款、设立慈善信托、参与企业社会责任建设、进行社会责任投资等多种方式践行社会责任。
• 海外经验值得借鉴：领先私行通过专业洞见、资源整合、数字化工具、投顾咨询、慈善信托规划及活动服务等六大方面协助客户践行社会责任。

关键信息

1. 超高净值人群践行社会责任的三大层次

• 重大社会事件援助：如汶川地震、疫情等事件中积极捐款捐物。
• 常态化社会责任实践：如定期捐赠、设立慈善基金会或信托、参与公益活动等。
• 责任文化建设引领：通过倡导和传播责任文化，影响社会整体价值观。

2. 超高净值人群践行社会责任的三大发展阶段

• 社会责任1.0（1998年以前）：以直接捐赠为主，形式单一，缺乏制度支持。
• 社会责任2.0（1999—2018年）：制度逐步完善，但参与主体仍以机构为主，个人参与度有限。
• 社会责任3.0（2019年至今）：个人与企业并重，社会责任投资和影响力投资成为主流，形成多元化的参与方式。

3. 驱动社会责任浪潮发展的四大因素

• 创富一代的反哺意愿：98%的中国超高净值人群为白手起家，具有强烈的社会责任感。
• 国家政策引导：如《慈善法》、PRI引入、双碳目标等，推动社会责任发展。
• 市场环境变化：企业社会责任表现成为投资者关注重点，影响企业形象与融资能力。
• 技术进步与标准规范化：ESG评级、绿色金融体系等的建立，为社会责任投资提供了更清晰的评估标准。

4. 超高净值人群践行社会责任的四大方式

• 回馈奉献者：以慈善捐赠为主，缺乏系统资源支持。
• 躬身实践者：参与公益活动，但缺乏高质量的活动资源。
• 让益投资者：在追求社会价值时，愿意接受较低的财务回报。
• 财务投资者：追求稳健回报的同时，兼顾社会价值，偏好ESG产品。

5. 超高净值人群的主要需求

• 专业洞见与咨询服务：希望获得社会责任领域的专业研究报告与定制化投资建议。
• 优质产品货架：期待更多ESG投资产品和慈善信托等。
• 增值服务与活动支持：如主题讲座、公益项目参与等。
• 数字化工具与平台：通过在线工具深入了解社会责任投资方向与偏好。

6. 海外领先私行经验

• 家族慈善基金会：美国等国家的基金会体系成熟，资产规模庞大。
• 慈善信托：具有灵活性与资产隔离优势，可实现财富传承与社会公益结合。
• 社会责任投资：成为国际主流投资方式，推动可持续发展。
• 数字化工具：如影响力指数、客户画像系统等，提升服务效率与精准度。

私行策略建议

1. 价值定位

• 成为UHNW客户践行社会责任的“伙伴”和“引路人”，提供全方位支持与引导。

2. 核心能力构建

• 专业洞见：建立宏观、中观、微观三级社会责任研究体系，提供政策、行业、产品层面的专业分析。
• 需求洞察：围绕慈善捐赠、社会责任投资、公益活动、企业社会责任等维度，深入了解客户需求。
• 资源整合：整合内外部公益资源，提升社会责任服务的系统性与实效性。
• 货架构建：打造一站式社会责任产品体系，涵盖绿色金融、ESG投资、慈善信托等。

3. 必要支撑体系

• 团队打造：建立专业的社会责任服务团队，提升服务能力。
• 管理增效：优化内部流程，提高社会责任相关业务的运营效率。
• 数字赋能：通过数字化平台，提升客户体验与服务精准度。

结语

中国超高净值人群践行社会责任已成为不可逆转的趋势，财富管理机构应抓住这一机遇，通过构建专业能力与服务体系，帮助客户实现财富与社会价值的双重回报，推动社会向善发展。