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银行用户行为大调研报告总结

核心内容

2021年银行用户行为大调研报告由微众银行·We研究发起，联合多家银行、高校及行业合作伙伴共同完成。报告聚焦于大众群体的存、花、贷、保行为及银行渠道用户体验，同时对健康险和小微经济体进行了专题分析。报告旨在通过深入研究，帮助银行业洞察用户需求，把握市场机会。

主要观点

用户金融行为趋势

• 投资理财参与度提升：2021年，有投资理财行为的用户占比达84.2%，较2019年增长显著。
• 风险偏好趋稳：用户对投资理财的年化收益风险警戒点回升至9%，表明用户更注重稳健投资。
• 养老关注度上升：超7成用户关注父母养老问题，6成关注自身养老问题，用户对养老金融产品的需求初显。
• 消费趋于理性：用户消费观念回归常态，适度消费成为主流，月支出占月收入比例集中于21%-60%。
• 国潮消费兴起：超8成用户愿意购买国货，其背后是“情怀驱动”和“高性价比”。
• 支付方式革新：移动支付持续增长，刷脸支付日渐普及，数字人民币呈现“三高一低”特征（高知晓度、高满意度、高使用意愿、低了解度）。

银行渠道体验变化

• 数字化渠道使用率上升：用户更倾向于使用手机银行App进行金融操作。
• App满意度提升：手机银行App整体满意度提升，营销活动的重要性增强。
• 用户体验工具完善：WeBoard和WeUX指数等工具持续优化，助力银行提升用户体验。

关键信息

投资理财

• 平台选择：支付宝、微信钱包和银行仍是主要投资平台，基金、股票、银行理财等产品受到青睐。
• 投资风格：整体风格偏稳健，低线城市用户财商待提升，存在跟风投资高风险产品的情况。
• 养老金融产品：银行储蓄、基金、银行理财是主要选择，用户期望年化利率在3%-5%，期限在10年以下。
• 养老金融需求：用户对养老财务规划和医疗健康服务有较高期待，但多数用户未做好长期积累准备。

消费行为

• 国货消费热潮：用户对国货的接受度显著提升，手机、家电、服装/鞋帽/箱包成为首选。
• 支付方式变化：移动支付、刷脸支付和现金支付并存，刷脸支付使用率升至41.4%。
• 数字人民币：知晓度高但了解度低，使用率约29.3%，主要障碍为不了解、不习惯和白名单限制。

健康险专题

• 用户特征：18-29岁用户占比相对更高，超6成来自中高线城市。
• 购险行为：年保费三千元以下为主，按月缴费更常见。
• 购险渠道：线上线下多触点了解，购买决策聚焦产品内容本身。
• 高潜用户：18-29岁用户占比最高，超5成来自中低线城市，年轻人更愿为父母购买健康险，中年人则更倾向于为子女购买。

小微经济体专题

• 调研对象：个体户和小微企业主。
• 调研方法：通过一对一访谈和问卷调研，深入了解小微经济体的金融需求。
• 调研成果：完成近4万字的小微经济体研究报告，为金融机构提供决策支持。

附录：调研方法与数据来源

• 研究时间：2021年4月至12月。
• 样本量：共回收16950份有效样本，包括7138份大调研定量问卷和5888份健康险专题定量问卷。
• 调研方式：定性调研（座谈会、深度访谈）和定量调研（问卷）相结合，确保数据的全面性和准确性。

总结

本报告全面展示了2021年银行用户在投资理财、消费行为、贷款及保险等方面的金融行为变化，同时分析了银行渠道用户体验和健康险、小微经济等专题。报告指出，用户在金融行为上趋于理性，投资理财和养老金融需求增加，消费行为回归适度，支付方式呈现多元化趋势，数字人民币的推广仍需加强。通过这些洞察，银行业可更好地优化服务，满足用户日益增长的金融需求。