2024中国居民金融素养报告_48页_3mb

中国居民金融素养报告总结

核心内容

《2024年中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院与嘉信理财联合发布，旨在全面评估中国居民的金融知识与技能水平，揭示其在不同维度的表现，并分析金融素养与居民金融行为之间的关系。报告指出，金融素养已成为居民实现财富管理的重要基础，尤其在个人养老金制度全面推行的背景下，其提升对于应对老龄化社会具有重要意义。

主要观点

1. 金融素养整体提升：2024年，中国居民金融素养整体得分为71.8分，较2023年的68.7分继续上升，且几乎所有细分群体的得分均有提升或保持不变。
2. 地区差异缩小：上海连续三年保持最高得分，但区域间金融素养差距有所缩小，湖南和湖北等省份的得分显著提升，成为新的领先者。
3. 投资行为与金融素养正相关：有金融投资经验的居民在各维度得分均高于全国平均水平，且金融素养越高，越倾向于进行长期投资、多元化配置和理性决策。
4. 女性金融素养提升显著：女性在财务规划维度得分首次超过男性，在安全与保障维度连续三年领先，显示出女性在风险防范方面的意识较强。
5. 长期财务规划意识不足：仅52%的受访者有明确的长期财务目标，青壮年群体（26-45岁）是提升长期规划意识的重点人群。
6. 金融素养对养老金参与影响显著：高分样本中，64%已开立个人养老金账户，41%购买了相关产品，远高于低分样本的12%和8%。
7. 信息来源与金融素养密切相关：高金融素养者更倾向于自主决策或参考专业投顾建议，而低分样本更依赖社交媒体和销售人员的引导。
8. 证券投资者表现突出：证券投资者在所有六个维度的金融素养得分均高于全国居民，尤其在储蓄与投资和货币与银行维度表现显著。

关键信息

金融素养得分分布

• 整体得分：71.8分（百分制），较去年提升3.1分。
• 得分差异：高分样本得分比全部样本均分高27%，低分样本得分比均分低34%。
• 得分波动：低分样本在各维度得分波动性更大，需重点关注。

各维度表现

• 财务规划：得分最高（78.5分），但长期财务目标设定仍是短板。
• 储蓄与投资：得分最低（53.8分），尤其是复利计算和分散投资方面表现欠佳。
• 货币与银行：得分有所提升，但存款保险制度的认知仍需加强。
• 收支与信贷：得分提升，但参与度仍偏弱。
• 消费者权利与责任：得分下降，尤其是对金融产品监管归属的了解不足。
• 安全与保障：得分提升，但“一老一少”群体仍是主要短板。

投资行为分析

• 长期投资倾向：高分样本中，57%对同一标的持仓超过一年，而低分样本仅为45%。
• 多元化投资意识提升：高分样本中，36%的持仓集中度低于0.2，远高于低分样本的29%。
• 博彩偏好：低分样本中，持有博彩型股票的比例更高，且分布更离散，而高分样本则更理性，博彩行为较少。

研究方法

• 问卷调查：覆盖全国34个省级行政区，共采集有效样本10417份，问卷涵盖货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障六大维度。
• 问卷设计：结合中国居民日常金融生活，增加长期财务目标、防范金融诈骗、个人养老金等题目。
• 样本分布：受访者性别分布相对平均，年龄分布中26-55岁群体规模增加，学历分布中高学历人群占比继续提高。

建议与展望

政策建议

1. 多方协作，构建立体化教育体系：政府、金融机构、教育机构和基层单位应协同合作，打造系统化的金融素养提升框架。
2. 加强实践教育：增加与金融实践相关的教育内容，如模拟交易大赛、模拟养老规划工具等，促进知识与技能的结合。
3. 普及长期财务规划理念：以个人养老金制度为抓手，提高居民的长期规划意识与能力，简化参与流程，提供更多合适的规划服务。

展望

• 提升金融素养：金融素养的提升是推动金融市场健康发展的关键，需持续关注不同群体的需求差异。
• 强化金融教育：加强金融教育，尤其是针对“一老一少”群体，提升其风险防范和金融知识水平。
• 优化投资行为：鼓励理性投资行为，减少博彩性投资，推动金融市场的健康发展。

附：关键数据概览

金融素养与投资行为关系

• 高分样本：更倾向于长期持有、多元化配置，且较少依赖社交媒体和销售人员。
• 低分样本：更依赖社交媒体和销售人员，且博彩行为更频繁，投资行为更不理性。
• 证券投资者：在所有维度得分均高于全国居民，尤其在储蓄与投资和货币与银行方面表现突出。

总结

《中国居民金融素养报告》揭示了中国居民在金融素养方面的进步与不足，强调了金融素养在财富管理、风险防范和长期规划中的重要作用。报告呼吁多方协作，构建全面的金融素养提升体系，以满足居民日益增长的金融需求，推动金融市场健康发展。