20250819-天风证券-银行行业专题研究_25H1商业银行主要监管指标数据点评_7页_637kb

银行业2025年上半年主要监管指标分析总结

根据金融监管总局发布的数据，2025年上半年银行业经营情况及主要监管指标如下：

• 盈利能力：商业银行净利润同比减少1.20%，较一季度增速环比改善1.11pct，其中城商行和国有大行业绩表现突出。非息收入占比环比提升80bp至25.75%，表明业务转型有所成效，但利润压力依然存在。

• 资产与信贷扩张：总资产同比增长8.88%，增速环比提速1.72%。信贷投放持续增强，增速达7.52%，其中地方性银行（城商行和农商行）投放占比提升，国有行依然是信贷投放主力。政策导向下，下半年资产扩张有望保持稳健。

• 净息差：2025年上半年净息差为1.42%，下行1bp，但拐点可能已至。受利率下调影响，贷款加权平均利率下行15bp至3.29%，票据融资和住房贷款利率下调是主要原因。

• 资产质量：银行业不良率为1.49%，较一季度降幅2bp。拨备覆盖率达到212%，环比增长3.84pct，资本充足率改善显著，风险抵御能力增强。

• 风险提示：需警惕宏观经济波动、不良资产上升及净息差持续下压的可能影响。

总体来看，2025年上半年银行业呈现盈利压力边际改善、资产扩张再现活力以及风控指标优化的局面，但在多重因素影响下，2025年全年的经营态势仍需持续关注并调整策略以应对调整变化。