绿色消费信贷系列三：中国绿色消费信贷的产品与案例分析-20191105-兴业研究-10页_773kb

中国绿色消费信贷产品与案例分析总结

核心内容

中国绿色消费信贷尚处于起步阶段，缺乏全国性统计数据和统一标准，但部分商业银行已开始向个人绿色金融业务延伸。本文分析了绿色消费信贷的主要产品类型及其市场前景，涵盖绿色建筑、绿色汽车、绿色标识产品、绿色信用卡、绿色光伏贷、绿色普惠农林贷款和绿色节能贷款等。

主要观点

• 发展现状：绿色消费信贷尚未形成统一标准和规模统计，但已逐步在部分银行试点。
• 产品分类：主要包括绿色建筑按揭贷款、绿色汽车消费贷款、绿色标识产品消费贷款、绿色信用卡、绿色光伏贷、绿色普惠农林贷款和绿色节能贷款。
• 市场前景：随着国家政策支持、绿色消费理念普及及绿色产品市场发展，绿色消费信贷具有广阔的市场潜力。

关键信息

一、绿色建筑按揭贷款

• 产品释义：支持个人及家庭购买绿色建筑、被动式建筑、装配式建筑的按揭贷款。
• 典型案例：
  • 兴业银行：推出“绿色按揭贷”，提供差异化授信和还款方式。
  • 马鞍山农商行：推出“绿色住房按揭贷”，根据绿色建筑等级提供利率优惠，最高可享5.57%优惠。
• 市场前景：国家政策推动绿色建筑发展，预计未来绿色建筑市场潜力巨大，绿色按揭贷款需求将稳步上升。

二、绿色汽车消费贷款

• 产品释义：支持个人、家庭及小微企业购买节能型和新能源汽车的消费贷款。
• 典型案例：
  • 中信银行：与特斯拉合作，推出低首付、长周期的汽车消费贷款方案，提供“保值承诺”服务。
  • 中信银行与盼达用车：推出“新能源共享汽车+商业银行”合作模式，提供返息收益和积分兑换。
• 市场前景：新能源汽车市场持续增长，国家政策支持提高贷款发放比例，绿色汽车消费贷市场前景广阔。

三、绿色标识产品消费贷款

• 产品释义：支持购买符合绿色认证的家居用品、节能家电等产品的贷款。
• 典型案例：
  • 马鞍山农商行：根据绿色建筑等级提供利率优惠，并支持绿色家居产品的购买。
  • 绿色家具：需符合GB/T35607-2017生命周期绿色评价指标。
  • 绿色家电：需达到中国一级或二级能效标识。
• 市场前景：绿色标识产品市场逐渐兴起，政策引导下，商业银行需开发更多绿色标识产品消费贷款，以满足消费者需求。

四、绿色信用卡

• 产品释义：支持绿色消费行为的信用卡，鼓励低碳生活方式。
• 典型案例：
  • 兴业银行：推出“中国低碳信用卡”，支持碳排放计算、购碳平台和绿色档案。
  • 光大银行：推出“绿色零碳信用卡”，具备可回收卡片、碳足迹计算器等功能。
  • 中国农业银行：推出“金穗环保卡”，提供环境维权服务。
• 市场前景：信用卡市场持续增长，绿色信用卡通过用卡红利鼓励绿色消费，将成为绿色金融的重要工具。

五、绿色光伏贷

• 产品释义：支持家庭安装光伏发电设备的贷款，还款来源包括国家补贴和余电上网收益。
• 典型案例：
  • 华夏银行：以农户发电收益和地方政府补贴为还款来源。
  • 浙江金华成泰农商行：推出“光伏贷”，提供优惠利率和灵活还款方式。
  • 武义农商银行：支持农户和小微企业主建造光伏发电站。
• 市场前景：国家大力支持光伏发电，绿色光伏贷有助于服务“三农”，推动绿色能源转型，未来将成为商业银行绿色零售业务的重要方向。

六、绿色普惠农林贷款

• 产品释义：支持农户和林户的绿色农业和林业经营的贷款。
• 典型案例：
  • 兴业银行：推出林权按揭贷款，期限最长可达30年。
  • 马鞍山农商行：推出“稻虾连作绿色贷款”，支持生态农业发展。
  • 中国农业银行：发展生态农业信贷，支持循环农业。
• 市场前景：生态农业是农业可持续发展的重要方向，绿色普惠农林贷款有助于支持农户绿色增收，未来有望逐步推广。

七、绿色节能贷款

• 产品释义：支持小微企业进行节能改造的贷款，用途包括设备升级、工艺改进等。
• 典型案例：
  • 台州银行：推出“绿色节能贷款”，优先支持资产低于500万元的小微企业，无抵押，优惠利率。
  • 安吉农商行：推出“锅炉改造贷”，以财政补助资金作为还款来源。
• 市场前景：小微企业数量庞大，绿色节能贷款具有广泛的市场基础和政策支持，未来可成为商业银行利润增长点。

总结

中国绿色消费信贷正处于快速发展阶段，虽然目前尚未形成统一标准和规模统计，但各大商业银行已逐步推出相关产品，涵盖住房、汽车、家居、光伏、农林等多个领域。随着国家政策的推动和绿色消费理念的普及，绿色消费信贷市场前景广阔，未来有望成为商业银行绿色金融业务的重要组成部分。