2025-04-25-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B3006_二零二四年年报_336页_10mb

中国建设银行2024年度报告总结

核心内容概览

中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”）在2024年继续秉持“守正创新，行稳致远”的发展理念，持续推进“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），在服务国家重大战略、支持实体经济、推动高质量发展方面取得了显著成效。同时，建设银行积极应对各类风险，强化合规管理，深化科技赋能，致力于打造国际一流的银行集团。

主要观点

财务表现

• 净利润：2024年实现净利3362.82亿元，同比增长1.15%。
• 每股收益：基本和稀释每股收益均为1.31元。
• 资本充足率：2024年资本充足率为19.69%，保持业内领先。
• 不良贷款率：不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点。
• 拨备覆盖率：拨备覆盖率233.60%，较上年下降6.25个百分点。
• 成本收入比：成本收入比为29.58%，处于同业领先水平。
• ROE与ROA：加权平均净资产收益率为10.69%，平均资产回报率为0.85%。

股息分配

• 中期股息：2024年中期每股派发0.197元，总金额约492.52亿元。
• 年末股息：2024年末每股派发0.206元，总金额约515.02亿元。
• 全年股息：全年每股现金股息为0.403元，总金额约1007.54亿元。

业务发展

• 贷款余额：发放贷款和垫款净额25.04万亿元，同比增长8.48%。
• 普惠金融：普惠金融贷款余额3.41万亿元，同比增长12.01%；“裕农贷款”余额突破2.8万亿元，增幅超45%。
• 绿色金融：绿色贷款余额4.70万亿元，同比增长20.99%；债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2000亿元。
• 科技金融：科技相关产业贷款余额超3.5万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%。
• 数字金融：“双子星”（手机银行+“建行生活”）用户数达5.21亿户，数字人民币累计消费笔数居业内首位。

国际布局

• 境外机构：建设银行境外机构盈利水平历史最优，境外及子公司发放贷款和垫款利息收入520.02亿元，同比增长5.85%。
• 人民币国际化：建设银行在境外设立多个分支机构，推动人民币国际化进程，英国清算行保持亚洲以外最大人民币清算行地位。

风险管理

• 全面风险管理：建设银行完善全面风险管理体系，强化“三道防线”协同控险机制，提升新型风险防控能力。
• 重点领域风险：重点防范房地产、地方政府债务等领域的风险，加大不良资产处置力度，提高处置质效。
• 数字化风控：通过数字化手段提升风控能力，实现线上线下融合经营，保障业务高质量发展。

关键信息

公司概况

• 成立时间：1954年10月，前身为中国人民建设银行。
• 上市情况：2005年10月在香港联合交易所上市（股份代号939），2007年9月在上海证券交易所上市（股份代号601939）。
• 员工与机构：2024年末，集团共有376,847名员工，设立14,750个营业机构。
• 客户服务：服务7.71亿个人客户和1,168万公司类客户，单位人民币结算账户达1,629万户。

治理结构

• 董事会与监事会：董事会由12名董事组成，张金良任董事长，张毅任行长。监事会负责监督公司治理与运营。
• 公司治理：建设银行持续推进公司治理体系建设，强化党的领导，优化管理框架，提升治理效能。
• 合规文化：坚持依法合规经营，深化合规文化建设，提升内部控制与合规管理能力。

股东与治理

• 董事会建议：董事会建议向全体股东派发2024年末期现金股息，每股0.206元，总金额约515.02亿元。
• 股东权益：归屬於本行股东权益3,322.127亿元，同比增长5.46%。
• 风险管理：建设银行积极应对信用风险、市场风险、操作风险等，构建全面的风险管理体系。

未来发展展望

• 高质量发展：2025年将全面贯彻党的二十届三中全会精神，推进高质量发展，深化金融供给侧结构性改革。
• 深化改革：继续优化集团管理模式，提升资产质量、负债质量、资本质效、收入质量、成本质效。
• 科技赋能：加快数字化转型，推进智能高效渠道运营，打造科技型企业的专属评价工具，融入客户评级模型。
• 支持国家战略：积极参与“一带一路”建设，助力区域协调发展，服务新型城镇化和乡村振兴。
• 社会责任：强化ESG理念，MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA级，推动绿色低碳转型，增强社会责任感。

财务指标对比

重要事项

• 审计报告：财务报告经安永华明会计师事务所（国内）及安永会计师事务所（国际）审计，均出具无保留意见。
• 法律事务：中国内地法律顾问为北京市通商律师事务所，中国香港法律顾问为高伟绅律师行。
• 股票信息：A股在上海证券交易所上市，股票简称“建设银行”，股份代号601939；H股在香港联合交易所上市，股票简称“建设银行”，股份代号939。
• ESG评级：MSCI（明晟）ESG评级跃升至AAA级，凸显建设银行在可持续发展方面的努力。

其他信息

• 股票回购贷款：建设银行通过股票回购贷款支持消费，增强市场信心。
• 数字人民币应用：建设银行在数字人民币产品创新应用方面取得进展，推动数字经济高质量发展。
• 金融科技：建设银行构建“建行云”算力体系，上线193个金融大模型应用场景，提升金融科技能力。
• 养老金融：建信养老金资产管理规模突破6200亿元，服务客户新增128%。

总结

2024年，建设银行在财务稳健、业务拓展、风险管理、科技赋能、社会责任等方面取得显著成果，展现出强大的发展韧性。在新的一年，建设银行将继续坚持“守正创新”，深化数字化转型，强化风险防控，推动高质量发展，致力于打造成为国际一流的银行集团，为中国经济发展提供坚实的金融支持。