2024-09-26-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B3006_二零二四年半年度报告_200页_1mb

中国建设银行2024年半年度报告总结

核心内容概述

中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”）于2024年8月30日召开董事会会议，审议并通过了2024年半年度报告及业绩公告。报告中披露了本集团上半年的财务状况、经营业绩及业务发展情况，并指出主要风险及应对措施。此外，董事会建议向全体股东派发2024年度中期现金股息，每股人民币0.197元（含税），不进行公积金转增股本。

主要观点

财务表现

• 经营收入：2024年上半年经营收入为3,748.31亿元，较上年同期减少3.43%。
• 净收入：净利潤为1,650.39亿元，较上年同期减少1.35%。
• 每股收益：基本和稀释每股收益分别为0.66元和0.66元，较上年同期减少1.49%。
• 盈利能力指标：
  • 年化平均资产回报率：0.84%
  • 年化加权平均净资产收益率：10.82%
  • 净利息收益率：1.54%

资产负债状况

• 总资产：2024年6月30日总资产为40.29万亿元，较上年末增长5.14%。
• 发放贷款和垫款净额：24.63万亿元，较上年末增长6.70%。
• 负债总额：37.04万亿元，较上年末增长5.37%。
• 吸收存款：28.71万亿元，较上年末增长3.81%。
• 资本充足率：19.25%，较上年末提升1.30个百分点。
• 不良贷款率：1.35%，较上年同期下降0.02个百分点。

收入构成

• 利息净收入：2,960.59亿元，较上年同期减少5.17%。
• 非利息净收入：787.72亿元，较上年同期增长3.69%。
• 手续费及佣金净收入：626.96亿元，较上年同期减少11.20%。
• 其他非利息净收入：160.76亿元，较上年同期增长199.42%。

成本控制

• 经营费用：943.88亿元，较上年同期减少1.67%。
• 成本收入比：24.15%，较上年同期上升0.43个百分点。

关键信息

财务摘要

• 税前利润：1,930.12亿元，较上年同期减少2.16%。
• 所得税费用：279.73亿元，较上年同期减少19.96亿元。
• 净利润：1,650.39亿元，较上年同期减少1.35%。

财务回顾

• 经济环境：2024年上半年全球经济增速放缓，中国经济发展总体平稳。
• 政策影响：央行适度下调存款准备金率、再贷款利率，引导融资成本下降。
• 业务发展：建设银行继续推动实体经济高质量发展，支持重点领域和薄弱环节，贷款增长较快。

利息净收入

• 利息净收入：2,960.59亿元，较上年同期减少161.26亿元。
• 规模因素：带动利息净收入增加332.07亿元。
• 利率因素：导致利息净收入减少493.33亿元。
• 净息差：1.35%，较上年同期下降0.25个百分点。

手续费及佣金净收入

• 手续费及佣金净收入：626.96亿元，较上年同期减少79.05亿元。
• 主要影响因素：受降费政策影响，代理业务手续费减少；受行业客户需求下降影响，顾问和咨询费收入减少。

其他非利息净收入

• 投资性证券净收益：45.20亿元，较上年同期增长733.95%。
• 交易净收益：40.03亿元，较上年同期增长6.29%。
• 股利收入：30.51亿元，较上年同期减少14.49%。
• 其他经营净收益：25.88亿元，较上年同期增长50.51%。

减值损失

• 减值损失总额：876.37亿元，较上年同期减少8.11%。
• 发放贷款和垫款减值损失：860.36亿元，较上年同期减少6.07%。
• 金融投资减值损失：10.66亿元，较上年同期增长1592.06%。

区域分布

• 经营收入分布：
  • 长江三角洲：16.96%
  • 珠江三角洲：14.34%
  • 环渤海地区：15.65%
  • 中部地区：16.49%
  • 西部地区：16.69%
  • 东北地区：4.11%
  • 总行：13.23%
  • 境外：2.53%
• 税前利润分布：
  • 长江三角洲：18.52%
  • 珠江三角洲：15.35%
  • 环渤海地区：15.90%
  • 中部地区：15.22%
  • 西部地区：15.49%
  • 东北地区：3.59%
  • 总行：13.20%
  • 境外：2.73%

资产结构

• 发放贷款和垫款总额：25.44万亿元，占总资产的63.15%。
• 金融投资：9,924.20亿元，占总资产的24.63%。
• 现金及存放央行款项：3,193.58亿元，占总资产的7.92%。
• 买入返售金融资产：889.73亿元，占总资产的2.21%。
• 存放同业款项及拆出资金：829.15亿元，占总资产的2.06%。
• 其他资产：828.55亿元，占总资产的2.06%。

风险管理

主要风险

• 信用风险：通过加强贷款质量管理和风险评估，有效控制信用风险。
• 市场风险：受市场利率下行影响，资产端收益率下降，但通过优化资产配置，有效应对市场风险。
• 操作风险：通过加强内部控制系统和员工培训，降低操作风险。
• 流动性风险：通过优化负债结构和加强资金管理，确保流动性安全。
• 声誉风险：加强品牌建设和客户服务，维护良好声誉。
• 国别风险：加强境外业务风险管理，提升国际业务的稳健性。
• 信息科技风险：加强信息科技投资和系统建设，防范科技风险。
• 战略风险：通过优化战略布局和业务结构调整，降低战略风险。
• 新型风险管理：引入新的风险管理工具和技术，提升整体风险管理能力。

内部审计

• 内部审计机构持续监督公司内部控制和风险管理，确保合规运营。

资本管理

• 核心一级资本净额：3,038.39亿元，较上年末增长3.19%。
• 其他一级资本净额：198.87亿元，较上年末下降0.61%。
• 二级资本净额：937.83亿元，较上年末增长7.04%。
• 资本充足率：19.25%，较上年末提升1.30个百分点。

公司治理与股东信息

• 公司名称：中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”）。
• 法定代表人：张金良。
• 授权代表：张毅、邱纪成。
• 董事会秘书：王兵。
• 注册及办公地址：北京市西城区金融大街25号。
• 股票信息：
  • A股：上海证券交易所，股票简称“建设银行”，股份代码601939。
  • H股：香港联合交易所有限公司，股票简称“建设银行”，股份代码939。
• 会计师事务所：
  • 国内：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）。
  • 国际：安永会计师事务所。
• 法律顾问：
  • 中国内地：北京市通商律师事务所。
  • 中国香港：高伟绅律师行。

重要提示

• 本报告包含前瞻性陈述，但不构成对投资者的实质承诺。
• 本报告分别以中、英文字编製，如对文本理解有歧义，以中文文本为准。
• 本集团面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险等，已采取措施有效管理。

总结

中国建设银行2024年上半年的财务表现总体稳健，尽管受到市场利率下行和降费政策的影响，经营收入和净利润均有所下降，但通过加强成本管理、优化资产配置和提升风险管理能力，保持了良好的盈利能力和资本充足水平。公司继续推动实体经济高质量发展，支持重点领域和薄弱环节，同时加强国际业务拓展和科技赋能，提升综合金融服务能力。