2022-04-29-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B2902_CCB_B3006_二零二一年年报_318页_11mb

中国建设银行2021年度总结

公司简介

中国建设银行股份有限公司（简称“建行”）成立于1954年，总部位于北京。2005年在香港联合交易所上市（股份代号939），2007年在上海证券交易所上市（股份代号601939）。截至2021年末，建行市值约为1,753.02亿美元，位列全球上市银行第六位，按一级资本排序位列全球第二。建行拥有14,510个分支机构和351,252名员工，服务亿万个人和企业客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等领域拥有多个子公司，境外机构覆盖31个国家和地区，拥有近200家各级境外机构。

战略与理念

建行积极践行“新金融”，推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，并按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略，强化C端突围，根植普罗大众，做百姓身边的有温度的银行；着力B端赋能，营造共生共荣生态，做企业全生命周期的伙伴；推进G端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。

建行秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，致力于成为最具价值创造力的国际一流银行集团，实现短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一，最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关方的价值最大化。

愿景与使命

• 愿景：成为最具价值创造力的国际一流银行集团
• 使命：为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建更广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任

核心价值观

• 诚实
• 公正
• 稳健
• 创造

财务与经营亮点

财务摘要（单位：人民币百万元）

盈利能力指标

• 平均资产回报率：1.04%
• 加权平均净资产收益率：12.55%
• 净利差：1.94%
• 净利息收益率：2.13%
• 手续费及佣金净收入对经营收入比率：15.89%
• 成本收入比：27.64%
• 资本充足率：17.85%

资产质量指标

• 不良贷款率：1.42%
• 拨备覆盖率：239.96%
• 损失准备对贷款总额比率：3.40%

三大战略协同推进

1. 住房租赁战略

   • 推广“长住即安家”理念，支持保障性租赁住房建设。
   • 打造建融公寓、城中村新居，帮助新市民实现安居。
   • 与钟南山院士团队合作，解决科研人员的住房问题。
   • 推动公募REITs落地，拓展多种融资渠道。

2. 普惠金融战略

   • 聚焦小微企业、民营企业等市场，提供金融支持。
   • 升级“惠懂你”APP，推动“三惠合一”融通交互。
   • 丰富涉农金融产品，创新生物活体抵押，提升农业金融支持。
   • 推出“裕农学堂”，为村干部和致富带头人提供专业培训。
   • 支持3万多名青年学子下乡实践，播种希望。

3. 金融科技战略

   • 加速金融科技自主可控，实现全栈全集团单轨运行。
   • 打造“建行生活”平台，串联金融与非金融场景。
   • 推动线上线下的融合运营，提升服务效能。
   • 推出BCTrade区块链贸易金融平台、龙支付、禹道财资云等产品。

服务国家战略与社会民生

• 基础设施贷款：贷款余额突破5万亿元，增速高于平均水平。
• 战略性新兴产业贷款：新增超3,000亿元，增速达50%。
• 重点区域：京津冀、长三角、粤港澳大湾区新增贷款占比超50%。
• 绿色金融：绿色贷款余额达1.96万亿元，ESG评级连续两年获A级。
• 服务“一带一路”：累计支持“走出去”重大项目212个，打造中欧班列“物流数字化平台”。

风险管理与合规

• 建行强化风险管理，推动风险向精准化、自动化、智能化转型。
• 实施多维压力测试，应对房地产、地方政府隐性债务等风险。
• 完成存量理财业务整改，提升风险治理能力。
• 重视新型风险，如环境与气候风险、科技风险、数据风险等。
• 持续关注反洗钱与制裁风险，强化稳健合规的风控文化。

2021年主要财务表现

• 净利润：3,039.28亿元，同比增长11.09%
• 税前利润：3,784.12亿元，同比增长12.42%
• 资产总额：30.25万亿元，同比增长7.54%
• 贷款净额：18.17万亿元，同比增长11.95%
• 存款总额：22.38万亿元，同比增长8.56%
• 资本充足率：17.85%，保持较高水平

董事长报告要点

• 建行在2021年实现“十四五”良好开局，资产总额突破30万亿元。
• 实现净利润增长，ROA和ROE均处于同业前列。
• 董事会建议派发年度现金股息，每股0.364元（含税）。
• 坚持“人民至上”，探索新金融实践，服务社会美好事业。
• 打造“建行生活”平台，实现金融与非金融场景深度链接。
• 推动数字化转型，提升金融服务效率与用户体验。

监事长报告要点

• 监事会持续监督服务国家战略、深化内部改革与防控系统性风险。
• 推动风险管理体系完善，提升风险治理能力。
• 关注金融科技实施，强化科技对金融服务的支持。
• 优化绿色金融生态，助力实现“双碳”目标。
• 提升金融服务乡村振兴的精度与深度，推动科技与产业融合。
• 加强与外部监督主体联动，提升公司治理效能。

未来展望

• 坚持新金融战略，推动数字化转型，强化科技与数据支撑。
• 在住房租赁、普惠金融、乡村振兴等领域持续发力。
• 面对国际局势和地缘政治变化，保持金融稳定，防范系统性风险。
• 坚持稳字当头，不断自我革新，探索金融创新与可持续发展路径。
• 关注用户需求，提升服务体验与消费者权益保护，推动金融公平与公正。

关键指标与成就

• 数字人民币交易笔数：8,475万笔
• 数字人民币交易金额：435亿元
• 建行生活用户数：3,400万户（半年内）
• 建行惠懂你用户数：持续增长，提升普惠金融服务能力
• 建行全球撮合家：提供跨境智能撮合服务，推动国际合作
• 建行裕农通：助力乡村振兴，提供综合金融服务
• 建行全球撮合家：拓展跨境撮合功能，服务“一带一路”区域一体化

服务国家重点领域与区域

• 基础设施贷款余额突破5万亿元
• 战略性新兴产业贷款新增超3,000亿元
• 京津冀、长三角、粤港澳大湾区新增贷款占比超50%
• 支持雄安新区等重点区域，提供285亿元融资

公益与社会责任

• 公益捐款：1.19亿元
• 建行劳动者港湾：覆盖1.4万个网点，融合适老服务、反诈宣传等
• 疫情期间，为受災地区提供紧急支援，投放“抢险应急贷”

总结

2021年，中国建设银行在新金融战略引领下，实现高质量发展，提升金融服务能力，强化风险控制，推动数字化转型。通过住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略，建行在服务社会民生、支持国家战略、助力经济发展等方面取得显著成效。同时，建行在绿色金融、乡村振兴、国际业务等方面不断拓展，彰显其作为大型商业银行的责任与担当。未来，建行将继续以科技为驱动，以数据为支撑，推动金融创新与可持续发展，实现客户、股东、员工和社会的多方共赢。