2023-04-24-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B2902_CCB_B3006_二零二二年年报_376页_19mb

中国建设银行2022年度报告总结

核心内容

中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”）是全球领先的大型商业银行之一，2022年末市值约1,585.41亿美元，位列全球上市银行第4位，按一级资本排序，位列全球银行第2位。建设银行坚持新发展理念，持续推进“三大战略”（住房租赁、普惠金融、金融科技），服务国家高质量发展和人民美好生活需要。

主要观点

• 业绩稳健：2022年实现净利3,231.66亿元，同比增长6.33%；ROA为1.00%，ROE为12.27%，经营效益保持业内领先。
• 资产与负债规模增长：集团资产总额达34.60万亿元，同比增长14.37%；负债总额31.72万亿元，同比增长14.77%。
• 资本充足：核心一级资本充足率13.69%，一级资本充足率14.40%，资本充足率18.42%，资本水平长期保持业内领先。
• 资产质量稳定：不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%，风险抵补能力良好。
• 数字化转型：推出“建行云”平台，打造“数字新基建”，构建“双子星”客户经营模式，推动金融与非金融场景深度融合。
• 服务实体经济：普惠金融贷款余额超2.35万亿元，新增4,776.76亿元；绿色金融贷款余额突破2.75万亿元，ESG评级连续三年为A级。
• 风险管理体系完善：建立“三道防线”机制，强化全面风险管理，提升风险防控能力。

关键信息

财务数据

资产与负债情况

• 资产总额：34.60万亿元，同比增长14.37%。
• 发放贷款和垫款净额：20.50万亿元，同比增长12.79%。
• 负债总额：31.72万亿元，同比增长14.77%。
• 吸收存款：25.02万亿元，同比增长11.81%。
• 股东权益：2.87876万亿元，同比增长10.12%。

财务比率

业务发展亮点

• 住房租赁战略：设立全国首支住房租赁基金，住房租赁贷款余额超2.4万亿元，覆盖全国96%的地级及以上行政区。
• 普惠金融：推出“建行惠懂你”3.0版本，服务44万个“裕农通”服务点，普惠金融贷款余额超2.35万亿元。
• 绿色金融：绿色贷款余额突破2.75万亿元，人民币绿色债券投资增幅超110%，ESG评级连续三年为A级。
• 科技金融：成立建信金科，推进金融科技战略，打造“数字新基建”，服务超200家金融同业及政府客户。
• 数字化转型：手机银行用户数达4.4亿，建行生活APP用户数达1亿，助力消费复苏与社会民生。

重要事项

• 现金股息：董事会建议派发2022年度现金股息，每股0.389元（含税）。
• 风险管理：建立“三道防线”机制，强化信用、市场、操作、流动性等风险管控，确保资产质量稳定。
• 公司治理：监事会积极履行监督职责，推动公司治理效能提升，强化与董事会、高管层的协同。
• 社会责任：积极参与乡村振兴、绿色金融、普惠金融等社会项目，助力实现共同富裕与“双碳”目标。
• 合规文化：强调全员主动合规，合规创造价值，推动合规风险共治。

公司治理

• 董事长田国立：强调以新发展理念为指引，推动新金融实践，服务国家高质量发展和人民美好生活。
• 行长张金良：提出以科技和数据为依托，优化客户结构与业务结构，打造“未来银行”。
• 监事会王永庆：关注公司治理监督，推动政策落地，强化风险防控与合规管理。

机构与子公司

• 境外机构：覆盖31个国家和地区，拥有近200家各级境外机构。
• 子公司：包括建信财险、建信基金、建信金科、建信金租、建信理财等，员工总数约24,094人。
• 员工情况：建设银行拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户。

未来展望

2023年，建设银行将继续贯彻党的二十大精神，服务国家高质量发展，深化新金融行动，推动数字化转型，强化风险管理，提升综合金融服务能力，助力实现“中国式现代化”的金融新篇章。