2023-09-27-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B2902_CCB_B3006_二零二三年半年度报告_216页_2mb

报告摘要

中国建设银行2023年半年度报告总结

核心内容概览

中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”，股票代码：A股601939，H股939）于2023年8月23日召开董事会，审议通过了2023年半年度报告及业绩公告。报告内容涵盖财务状况、经营业绩、业务发展、风险管理等多个方面。

主要观点与关键信息

1. 股息分配

A股股息：2023年7月14日，向A股股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元，合计约37.32亿元。
H股股息：2023年8月4日，向H股股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元，合计约935.22亿元。
中期股息：本行未宣布2023年中期股息，亦未进行公积金转增股本。

2. 财务状况

资产总额：截至2023年6月30日，集团资产总额为38,254.706亿元，较上年末增长10.56%。
负债总额：截至2023年6月30日，负债总额为35,298.478亿元，较上年末增长11.27%。
股东权益：截至2023年6月30日，归属于本行股东的权益为2,935.258亿元，较上年末增长2.79%。
资本充足率：截至2023年6月30日，资本充足率为17.40%，核心一级资本充足率为12.75%，一级资本充足率为13.39%。

3. 财务表现

经营收入：2023年上半年经营收入为388.155亿元，较上年同期下降0.44%。
净利息收入：2023年上半年净利息收入为312.185亿元，较上年同期下降1.73%。
净利差：净利差为1.60%，较上年同期下降0.30%。
净利息收益率：净利息收益率为1.79%，较上年同期下降0.30%。
净利润：2023年上半年净利润为167.295亿元，较上年同期增长3.12%。
归属于本行股东的净利润：167.344亿元，较上年同期增长3.36%。
每股收益：基本和稀释每股收益为0.67元，较上年同期增长3.08%。
成本收入比：为23.72%，较上年同期增长0.54个百分点。

4. 利润构成

税前利润：197.264亿元，较上年同期增长2.27%。
所得税费用：29.969亿元，较上年同期减少6.81亿元，实际税率为15.19%，低于法定税率25%。

5. 业务回顾

新金融行动：推动自身高质量发展，提升服务实体经济质效。
公司金融业务：加大信贷投放，支持先进制造业、战略性新兴产业、绿色金融等领域。
个人金融业务：个人贷款和垫款总额为8.53万亿元，其中个人住房贷款占比27.70%。
资金资管业务：通过金融科技手段，提升综合金融服务能力。
境外业务：境外及子公司业务持续发展，2023年上半年境外业务收入为10.044亿元，占总收入2.59%。

6. 风险管理

主要风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。
风险管理措施：积极采取措施管理各类风险，保持稳健运营。
风险加权资产：21,874.906亿元，较上年末增长10.66%。
不良贷款率：1.37%，较上年同期略有下降。
拨备覆盖率：244.48%，保持良好风险抵补能力。

7. 非利息净收入

非利息净收入：75.97亿元，较上年同期增长5.21%。
手续费及佣金净收入：70.601亿元，较上年同期增长0.50%。
其他非利息净收入：5.369亿元，较上年同期增长173.79%，主要由于交易净收益大幅增加。

8. 费用情况

经营费用：959.87亿元，较上年同期增长2.07%。
员工成本：562.25亿元，增长4.55%，主要由于加大基层员工关爱力度。
物业及设备支出：152.51亿元，较上年同期减少9.98%，得益于全面成本管理和资产集约化管理。
税金及附加：39.33亿元，增长6.96%。
其他经营费用：205.78亿元，增长4.79%，主要由于新金融行动和战略实施的投入。

9. 地区分布

经营收入分布：各地区经营收入占比分别为长珠三角17.36%、珠江三角洲16.19%、环渤海地区16.06%、中部地区17.59%、西部地区17.24%、东北地区4.21%、总行8.76%、境外2.59%。
税前利润分布：长珠三角18.76%、珠江三角洲16.92%、环渤海地区17.48%、中部地区19.42%、西部地区16.82%、东北地区4.07%、总行3.91%、境外2.62%。

财务摘要要点

资产规模增长：上半年集团资产总额增长10.56%，发放贷款和垫款净额增长9.11%。
负债规模增长：负债总额增长11.27%，吸收存款增长10.42%。
盈利情况：税前利润增长2.27%，净利润增长3.12%。
利息净收入：受LPR下调及市场利率下行影响，利息净收入下降1.73%。
非利息净收入：非利息净收入增长5.21%，手续费及佣金净收入增长0.50%。

总结

本报告全面反映了建设银行2023年上半年的财务状况、经营业绩和风险管理情况。尽管面临全球经济下行风险和国内市场竞争加剧，建设银行仍通过加强成本管理、优化业务结构和推进新金融行动，保持了良好的盈利能力和稳健的运营。集团在服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革方面取得了积极成效，同时在风险管理方面表现出较强的应对能力。

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