2024-04-25-港交所-建设银行_CCB_B3201_CCB_B3006_二零二三年年报_376页_17mb

中国建设银行2023年度报告总结

核心内容

中国建设银行股份有限公司（简称“建行”）作为中国领先的大型商业银行，2023年继续深化新金融行动，推进住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略，服务国家重大战略，助力实体经济发展和金融高质量发展。全年经营业绩稳中有进，资本充足率保持较高水平，ESG评级提升至AA级。

主要观点

• 经营业绩稳定增长：全年实现净利润3324.60亿元，同比增长2.34%；加权平均净资产收益率11.56%，保持稳健。
• 业务结构优化：贷款和垫款净额同比增长12.64%，达到23.08万亿元，不良贷款率1.37%，拨备覆盖率239.85%，资产质量总体平稳。
• 金融科技持续创新：累计获得专利授权2168件，“建行云”算力规模达463.34P Flops，为数字化转型提供强大支撑。
• 普惠金融发展迅速：普惠金融贷款客户达317万户，“建行惠懂你”APP认证企业1217万户，成为市场最大的普惠金融机构。
• 住房租赁战略深化：自持保障性租赁住房公募REITs获受理，公司类住房租赁贷款余额超3200亿元，服务保障性租赁住房项目超700个。
• 乡村振兴服务加强：“裕农通”APP平台注册用户近1400万户，累计提供涉农信贷支持近1000亿元，服务农村客户超6200万户。
• 绿色金融发展：绿色贷款余额达3.88万亿元，占贷款总额比重提升，支持绿色产业发展，助力实现“双碳”目标。
• 跨境金融服务提升：全年贸易融资投放量1.82万亿元，跨境人民币结算量突破4万亿元，推动高水平金融开放。
• 公司治理完善：董事会、监事会及高级管理层持续深化治理，强化内部控制，提升企业合规水平。
• 风险管理体系健全：有效管理信用风险、市场风险、流动性风险等，构建全面主动智能风控体系，保持风险可控。

关键信息

财务指标概览

业务发展亮点

• 住房租赁：自持保障性租赁住房公募REITs获受理，公司类住房租赁贷款余额超3200亿元。
• 普惠金融：普惠金融贷款余额突破3万亿元，支持小微企业和新市民。
• 金融科技：数字人民币应用案例集，金融科技创新能力提升，获多项技术认证。
• 乡村振兴：“裕农通”服务点达35万个，累计提供涉农信贷支持近1000亿元。
• 绿色金融：绿色贷款余额达3.88万亿元，绿色债券发行金额超240亿元。
• 零售业务：管理个人客户金融资产突破18.5万亿元，零售业务利润贡献占比达50%。
• 跨境服务：全年贸易融资投放量达1.82万亿元，跨境人民币结算量突破4万亿元。
• 综合化经营：集团综合化、一体化经营成效显著，三大业务板块协同推进。

风险管理

• 风险偏好及传导：建立集团风险偏好体系，推动风险文化建设和风险传导机制。
• 信用风险管理：不良贷款率1.37%，拨备覆盖率239.85%，信用风险有效控制。
• 市场风险管理：市场利率下行背景下，优化资产负债结构，降低市场风险影响。
• 流动性风险管理：加强流动性监测与管理，确保资金安全和流动性稳定。
• 操作风险管理：强化操作风险管理，提升内部合规与风险防控能力。
• 科技风险管理：推进数字合规管理体系，确保信息科技安全。

公司治理

• 董事会与监事会：董事会建议派发每股0.40元人民币现金股息，监事会强化监督职能。
• 高级管理层：张金良担任董事长，胡昌苗为董事会秘书，邱纪成、赵明璟为联席公司秘书。
• 员工与组织架构：集团拥有376,871位员工，14,895个营业机构，覆盖31个国家和地区。

附录与排名

• 附录信息：包括独立核数师报告、财务报告、商业银行系统重要性评估指标等。
• 行业排名：
  • 《银行家》2023年全球银行1000强排名第2位。
  • 《财富》世界500强排名第29位。
  • 《福布斯》全球企业2000强排名第4位。
  • 《环球金融》中国最佳投资银行、中国最佳企业社会责任银行。

未来发展展望

2024年，建行将锚定高质量发展目标，贯彻落实党的二十大精神，服务国家战略，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，深化综合化经营，提升运营效率，防范化解风险，助力实现金融强国建设。