2018年互联网保险年度报告_60页_3mb

腾讯2018年互联网保险年度报告总结

核心内容概览

• 互联网保险保民数量约为2.22亿，占网民的33.4%。
• 互联网保单量在5年间增长了18倍，显示互联网保险市场具有较大的增长潜力。
• 互联网保险的认知度和接受度持续提升，75.2%的网民对其持接受态度，其中23.6%表示所有保险都可以接受在互联网上购买。

主要观点

1. 网民对保险的认知和购买

• 大部分网民对保险“有一点了解”或“不怎么了解”，仅有14.6%自述比较了解保险。
• 63.1%的网民拥有商业保险，其中35.7%为自己或家人购买，27.4%由家人购买。
• 有购险经验的网民中，已婚、白领、三高（年龄30岁以上、学历大专以上、月收入8000元以上）群体占比更高。
• 有购险经验的网民首次购险平均年龄为28.7岁，呈现年轻化趋势。
• 保二代（父母为其购买保险）在网民中占比36.1%，接受度更高，且更早开始购买保险，未来一年有购险计划的占比更高。

2. 保险的作用和险种偏好

• 保险的主要作用为“保障”和“强制储蓄”，其中“保障”为92.7%网民所重视。
• 网民购买率前三的复杂险种为“长期意外险、长期重疾险、寿险”，保本和分红类产品更受欢迎。
• 一年期重疾险和医疗险的互联网购买率较高，超过40%的网民通过互联网购买。
• 网民对“疾病”和“意外”的担忧超过60%，且随着年龄增长，担忧程度上升。

3. 网民的风险应对方式

• 62.5%的网民选择“体检、锻炼、养生”等方式规避风险。
• 48.4%的网民选择“多挣钱”来接受风险。
• 46.3%的网民选择“保险”作为风险转移方式。
• 网民因特定事件（如亲友遭遇意外或重疾）而产生购险动机，意识到自身无法承担风险。

4. 保险成熟用户画像

• 保险成熟用户是指已购买过复杂险的网民，占总体的33.4%，约为2.68亿人。
• 四类成熟用户：
  • 高知新贵：以80、90后为主，收入高，有娃，偏好互联网保险。
  • 思路清晰的奋斗青年：未婚90后，初入职场，注重高性价比产品，倾向于先为父母购买保险。
  • 不爱计划的普通人：80、70后为主，中低收入，依赖业务员获取信息。
  • 耳根软的传统大牌粉：中高收入的三四线中年白领，看重品牌，不重视保险规划。

5. 保险的高潜和未来用户

• 高潜用户（未来一年有较确定购险计划）占总体网民的27.0%，约为2.17亿人。
• 未来用户（无确定购险计划）占总体网民的69.8%，约为5.60亿人。
• 高潜用户更倾向于“强制储蓄”功能，TGI值为189。
• 未来用户中，24岁以下和40岁以上人群比例更高，家庭月收入低于5k的群体也更多。

6. 互联网保险的机会点

• 互联网保险已成为认知度第二的购险渠道，仅次于保险业务员。
• 互联网保险的使用渠道主要包括支付工具（如微信、支付宝）、保险公司官方渠道和第三方平台。
• 有购险经验的网民更倾向于使用互联网渠道，尤其是官方渠道，因其“可信、方便、有推荐/精选的产品”。
• 用户期待互联网保险具备以下特点：
  • 快速高效：电子化核赔，提升赔付效率。
  • 保单管理：提供线上管理工具，如与银行、政府合作的理赔通知。
  • 人工智能：根据健康数据进行差异化定价，提高性价比。
  • 线上+线下结合：结合线上便捷与线下亲和力，增加购险的社交功能和品牌黏性。

关键信息

• 互联网保民数量：约2.22亿，占网民的27.7%。
• 互联网保险增长：5年间保单量增长18倍。
• 保二代占比：36.1%，更早接触保险，接受度更高。
• 高潜用户占比：27.0%，未来用户占比69.8%。
• 保险成熟用户占比：33.4%，约2.68亿人。
• 互联网购险渠道：支付工具、保险公司官方、第三方平台。
• 保险作用排序：保障、强制储蓄、投资理财。
• 风险应对方式：减轻/规避、接受、转移。
• 保险产品偏好：医疗险、重疾险、意外险、寿险。
• 购险决策方式：根据风险类型、家庭结构、收入水平等进行决策。

总结

本报告通过大量调研数据揭示了中国网民在保险认知、购买行为、风险应对及未来趋势方面的特点。互联网保险在用户认知和接受度上持续提升，保民数量仍有较大增长空间。保二代、高知新贵和思路清晰的奋斗青年是保险的主要接受群体，未来用户则呈现出年轻化和低收入特征。用户对保险的期待主要集中在快速理赔、便捷管理、人工智能应用和线上线下结合等方面，这些趋势为互联网保险的发展提供了明确的方向。