2018年互联网保险年度报告_62页_3mb

2018年互联网保险年度报告总结

核心内容

2018年互联网保险行业持续快速发展，但与国际水平相比，我国保险市场仍有较大发展空间。报告显示，中国保险市场在保险深度和密度方面仍低于发达国家，而互联网保单量在5年间增长了18倍，互联网保民数量约为2.22亿，仍有巨大增长潜力。

主要观点与关键信息

1. 保险认知与购买行为

• 保险认知度高但了解度低：大部分网民对保险“有一点了解”或“不怎么了解”，仅有14.6%自述比较了解保险。
• 商业保险普及率：63.1%的网民拥有商业保险，其中35.7%为自己或家人购买，27.4%由家人购买。
• 购险群体特征：已婚、白领、三高（年龄30岁以上、学历大专及以上、收入8000元以上）群体更倾向于购买保险。
• 首次购险年龄：有购险经验的网民首次购险平均年龄为28.7岁，90后首次购险年龄降至21.7岁。
• 保二代现象：保二代（父母为其购买保险）占比为36.1%，他们对保险接受度更高，未来一年有购险计划的占比也更高。

2. 保险的作用与需求

• 保险的主要作用：保障（92.7%）、强制储蓄、投资理财。
• 复杂险种偏好：长期意外险、长期重疾险、寿险是网民购买最多的复杂险种。
• 互联网购买率高：一年期重疾险和医疗险的互联网购买率超过40%。
• 风险类型与应对方式：网民对疾病和意外的担忧超过60%，主要采取体检、锻炼、养生等方式减轻风险，部分人则选择“多挣钱”或“保险”作为应对方式。

3. 购险驱动力与误区

• 风险驱动力：网民的购险动机多源于对疾病、意外等风险的担忧，尤其是亲友遭遇重大疾病或意外事件后。
• 误区：部分网民未全面保障损失性风险就考虑支出性风险，或未规划保险支出就进行购买，导致保险配置不合理。

4. 保险成熟用户画像

• 保险成熟用户定义：已购买过复杂险的网民，占总网民的33.4%。
• 四类成熟用户：
  • 高知新贵：80后为主，白领，高收入，重视条款阅读和保险规划。
  • 思路清晰的奋斗青年：未婚90后，低收入，重视保险的强制储蓄功能，更少依赖业务员。
  • 不爱计划的普通人：80后为主，中低收入，依赖业务员获取信息，保险规划不明确。
  • 耳根软的传统大牌粉：中高收入的三四线中年白领，重视品牌，较少仔细阅读条款。

5. 未来用户画像

• 未来用户定义：未来一年内有购险计划但目前无明确计划的网民，占总体的69.8%。
• 特征：24岁以下和40岁以上人群占比高于总体，家庭月收入低于5000元，对保险的期待更多体现在强制储蓄和投资理财方面。

6. 互联网保险机会点

• 互联网保险认知度提升：75.2%的网民接受互联网保险，且互联网已成为仅次于业务员的第二认知渠道。
• 互联网购险渠道偏好：支付工具（如微信钱包、支付宝）是最受欢迎的互联网购险渠道，其次是保险公司官方渠道和第三方平台。
• 用户期待：电子化核赔、便捷的保单管理、数据打通与人工智能应用、线上与线下结合等。

总结

报告揭示了中国保险市场的现状与发展趋势，指出互联网保险在快速增长的同时，仍有巨大的发展空间。不同人群对保险的认知、购买行为、需求和期待存在显著差异，尤其是保二代、高知新贵和未来用户等群体对互联网保险表现出较高的接受度和潜在购买意愿。同时，用户对保险的认知和购买行为中存在诸多误区，需进一步加强教育和引导。互联网保险在提升效率、优化体验、实现数据整合等方面具备显著优势，未来有望进一步推动保险市场的发展。