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腾讯2018年互联网保险年度报告总结

核心内容

本报告基于2018年互联网保险用户调研数据，分析了中国网民对保险的认知、购买行为、风险偏好及购险渠道偏好，揭示了互联网保险市场的增长潜力与用户画像。

主要观点

• 互联网保险市场增长迅速：5年间保单量增长18倍，保民数量约2.22亿，仍有较大增长空间。
• 网民对保险的认知度高但了解度低：仅有14.6%的网民自述对保险比较了解，而3.3%的网民完全没有听过保险。
• 购险人群特征明显：已婚、白领、三高（高龄、高学历、高收入）群体更倾向购买保险。
• 首次购险年龄年轻化：90后首次购险年龄降至21.7岁，80后降至26.7岁。
• 保二代接受度更高：保二代占比36.1%，更早接触保险，更愿意接受互联网保险，且有更高购险计划。
• 保险的主要作用：保障、强制储蓄、投资理财，其中保障为首选。
• 复杂险种互联网购买率高：长期意外险、长期重疾险、寿险为网民购买率前三的险种，且一年期重疾/医疗险互联网购买率超过40%。
• 风险类型与应对方式：疾病和意外是网民担忧最多的风险，应对方式以减轻/规避为主，其次是接受和转移。
• 保险购买逻辑差异明显：用户倾向于先为自己购买，再为家人；购买方式有从便宜、从保障最担心的问题、从多功能入手；品牌偏好上，高知新贵更信任官方渠道和第三方平台，而传统大牌粉更依赖业务员。

关键信息

1. 保险认知与购买情况

• 27.7%的网民在互联网上购买过保险，互联网保民约2.22亿。
• 63.1%的网民有商业保险，其中35.7%为自己或家人购买，27.4%由家人购买。
• 保二代占比36.1%，90后和00后中保二代比例更高。
• 保二代在购险动机、接受度和互联网保险使用方面表现更积极。

2. 风险类型与应对方式

• 网民担忧最多的是疾病和意外，其次为养老、教育金、寿险等。
• 风险应对方式包括减轻/规避（62.5%）、接受（48.4%）、转移（46.3%）。
• 保一代多由负面经历转变为认可保险，保二代因早期接触保险而接受度更高。

3. 保险用户画像

高知新贵（70/80后为主，高收入白领）

• 保险意识较强，更倾向于独立购险。
• 对条款阅读精细，信任互联网渠道。
• 保费预算高，未来购险计划多，具有较强成长性。

思路清晰的奋斗青年（90后为主，未婚白领）

• 购买保险动机多为外部事件触发，如亲友遭遇意外或重疾。
• 信息渠道偏线上，完全接受互联网保险的比例最高。
• 未来一年购险计划较多，更看重高性价比。

不爱计划的普通人（80/70后为主，中低收入）

• 购买保险多由业务员引导，较少仔细阅读条款。
• 对保险规划较少，但实际保费支出较高。
• 更依赖传统渠道，对互联网保险接受度较低。

耳根软的传统大牌粉（中高收入，三四线城市白领）

• 品牌忠诚度高，91.5%只买大公司保险。
• 对保险规划较少，实际保费支出高于总体。
• 依赖业务员，对互联网保险接受度较低。

4. 未来用户画像

• 未来用户占总体网民的69.8%，约5.6亿。
• 以24岁以下和40岁以上人群为主。
• 家庭月收入低于5k的群体更多，对风险的担忧较弱。
• 对保险的投资理财属性期待更高，但目前投资理财情况较少。

5. 互联网保险的机会点

• 互联网保险接受度高：75.2%的网民接受互联网保险，23.6%愿意在互联网上购买所有保险。
• 互联网成为主流购险渠道：在未购险网民中，互联网是仅次于业务员的第二大购险渠道。
• 支付工具最受欢迎：支付工具（微信、支付宝）是网民最常使用的互联网购险渠道。
• 用户对互联网保险期待：电子化核赔、智能化保单管理、线上+线下结合服务是主要期待方向。

互联网保险趋势

• 互联网保险用户更倾向于自主研究产品条款，而非依赖业务员。
• 互联网保险在提升理赔效率、提供便捷的保单管理、结合AI技术实现差异化定价方面具有显著优势。
• 网民对互联网保险的期待包括更高效的服务、更清晰的指引、更人性化的互动体验。

总结

互联网保险市场正处于快速发展阶段，网民对保险的认知度高但了解度低，保二代接受度更高，未来用户有较大增长潜力。互联网保险在提升用户体验、简化购险流程、增强保险产品吸引力方面有明显机会，尤其是在年轻用户和高知新贵群体中。