EBA欧洲银行-Guidelines-on-fraud-reporting-28EBA-GL-2018-0529_MT_34页_859kb

Linji Gwida dwar ir-rappurtar tad-data ta' frodi skont l-Artikolu 96(6) PSD2

1. Obbligi ta' konformità u ta' rapportar

• Status tal-linji gwida:
  Dan id-dokument jinkludi linji gwida mahrugin skont l-Artikolu 16 tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010. L-awtoritajiet kompetenti u l-istituzzjonijiet finanzjarji ghandhom jaghmlu kull sforz possibli biex jikkonformaw mal-linji gwida.
  Linji gwida jipprovdu I-fehma tal-EBA dwar Prattiki supervizorji xierqa fis-Sistema Ewropea ta' Supervizjoni Finanzjarja jew kif il-liqi tal-Unjoni ghandha tigi applikata f'qasam partikolari.
  L-awtoritajiet kompetenti kif definiti fl-Artikolu 4(2) tar-Regolament Nru 1093/2010 li ghalihom japplikaw il-linji gwida ghandhom jikkonformaw billi jinkorpawhom fil-prattiki supervizorji taghcom kif xieraq, inkluż fejn il-linji gwida huma diretti primarjament lejn istituzzjonijiet.

• Rekwiziti ta' rapportar:
  L-awtoritajiet kompetenti ghandhom jinnotifikaw lill-EBA dwar jekk jikkonformawx jew jekk hux behsiebhom jikkonformaw ma' dawn il-linji gwida, jew inkella bir-raguni ghan-nuqqas ta' konformità, sa 19.11.2018.
  Il-notifikija ghandhom jintbaghtu billi tigi sottomessa I-formola disponibbli fuq is-sit web tal-ABE lil compliance@eba.europa.eu bil-referenza EBA/GL/2018/05.
  Notifikija ghandhom jigu sottomessi minn persuni b'awtorità xierqa li jirrapportaw f'isem l-awtoritajiet kompetenti taghcom.
  Kwalunkwe bidla fl-istat ta' konformità ghandha tigi rapportata wkoll lill-EBA.
  Notifikija ser jigu ppubblikati fuq is-sit web tal-EBA, f'konformità mal-Artikolu 16(3).

2. Suggetti, kamp ta' applikazzjoni u definizzjonijiet

Suggett

• Linji Gwida jipprovdu dettali dwar data statistika dwar frodi relatati ma' mezzi ta' hlas differenti li l-fornituris tas-servizzi tal-hlas ghandom jirrappurtaw lill-awtoritajiet kompetenti taghhom, kif ukoll dwar id-data aggregata li l-awtoritajiet kompetenti ghandom jikkondivud mal-EBA u l-BCE skont l-Artikolu 96(6) tad-Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2).

Kamp ta' applikazzjoni

• Linji Gwida japlikaw fir-rigward tar-rappurtar mill-fornituris tas-servizzi tal-hlas lill-awtoritajiet kompetenti ta' data tal-istatistica dwar frodi ghal tranżazzjonijiet ta' pagament li nbdew u gew eżegwiti (inkluż dak akkwistat fejn applikabbli), inkluz permezz ta' arranjamenti ta' netting.

Definizzjonijiet

• Linji Gwida huma indirizzati lil fornituri tas-servizzi ta' pagament kif definiti fl-Artikolu 4(11) tad-Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) u lil awtoritajiet kompetenti kif definiti fil-punt (i) tal-Artikolu 4(2) tar-Regolament Nru 1093/2010.
• Termini uzati u definiti fil-Regolament (UE) 2015/751, (UE) 260/2012, (UE) 2015/2366 u (UE) 2009/110/KE ghandhom l-istess tifsira f'dawn il-Linji Gwida.

Data ta' applikazzjoni

• Linji Gwida japlikaw mill-1 ta' Jannar 2019, bl-ecezzjoni tar-rappurtar ta' data relata mal-ezenzjonijiet ghar-rekwizit li tintuza awtentikazjoni qawwija tal-klijent prevista fir-Regolament ta' Delega tal-Kummissjoni (UE) 2018/389, li se jkunu applikabbli mill-14 ta' Settembru 2019.
• Data relata ma' dawn l-ezenzjonijiet hijaddettaljata fl-Anness 2 fil-każ tal-Analiżi tad-data A, Č, D u F.

3.1. Linji Gwida dwar ir-rappurtar tad-data frodulenti applikabbli ghall-Fornituris tas-servizzi ta' pagament

Linja Gwida 1: Tranzazzjonijiet ta' hlas u tranzazzjonijiet ta' hlas frodulenti

• Fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta ghal kull perjodu ta' rappurtar:
  • a. Tranzazzjonijiet ta' pagament mhux awtorizzati (kemm rizultat tat-telf, is-serq jew mizappropriazzjoni ta' data sensittiva jew ta' strument ta' pagament).
  • b. Manipulazzjoni ta' min qed ihallas jew urġa ta' ordni ta' hlas mill-frodatur.
• Fornituris tas-servizzi ta' pagament m'ghandux jirrapporta data dwar tranzazzjonijiet ta' hlas li, ghalkemm marbuta ma' kwalunkwe wāhda miċ-cirkostanzi msemmija fil-Linja Gwida 1.1, ma gew eżegwiti u ma rrijultawx f'xi trasferimenti ta' fondi skont id-dispożizzjonijiet ta' PSD2.
• Data rrappurtata skont l-analizijiet tat-trasferimenti ta' kreditu m'ghandhomx inklużi r-rekwiziti precizi, inkluż dwar il-frekwenza tar-rappurtar.

Linja Gwida 2: Frekwenza, skadenzi ta' rappurtar u perjodu ta' rapportar

• Fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta d-data kull sitt xhur ibbazat fuq it-tqassim tad-data applikabbli fl-Anness 2.
• Fornituris tas-servizzi ta' pagament li jibbenefika minn eżenzjoni skont l-Artikolu 32 PSD2 u istituzzonijiet tal-flus elettronici li jibbenefikaw mill-eżenzjoni skont l-Artikolu 9 Direttiva 2009/110/KE ghandhom jirrapportaw is-sett ta' data mitluba skont il-formola(i) applikabbli fl-Anness 2 fuq bazi annwali b'data mqassma f'zewg perjodi ta' sitt xhur.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jissottometti d-data tieghu fil-limiti taz-zmien stabbiliti mill-awtoritajiet kompetenti rispettivi.

Linja Gwida 3: Dižaggregazzjoni geografika

• Fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta d-data ghal tranzazzjonijiet li huma domestiki, transkonfinali fiz-ŽEE u transkonfinali barra $\dot{z}$ ZEE.
• Tranzazzjonijiet ta' pagamenti mhux ibbażati fuq kard, u tranzazzjonijiet ta' pagamenti abbażati ta' kard remota, "tranzazzjonijiet ta' pagamenti domestiku" jirreferu ghal tranzazzjonijiet ta' pagamenti fejn il-fornitur ta' servizzi ta' bidu u l-fornitur ta' servizzi ta' pagament jinsabu fl-istess Stat Membru.
• "Tranzazzjonijiet ta' pagamenti transkonfinali fiz-ŽEE" jirreferu ghal tranzazzjonijiet ta' pagamenti fejn il-fornitur ta' servizzi ta' bidu u l-fornitur ta' servizzi ta' pagament jinsabu fi Stati Membri differenti.
• "Tranzazzjonijiet ta' pagamenti transkonfinali barra $\dot{z}$ ZEE" jirreferu ghal tranzazzjonijiet ta' pagamenti mibdija minn min ihallas, jew minn beneficjarju jew permezz tieghu, fejn jew il-fornitur ta' servizzi ta' bidu jew tal-beneficjarju jinsab barra $\dot{z}$ ZEE filwaqt li l-iehor jinsab fi-ZEE.

Linja Gwida 4: Rappurtar lill-awtorità kompetenti

• Fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta lill-awtorità kompetenti tal-Istat Membru ta' domicilju.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirregistra d-data mill-agnostici kolha tieghu, li jipprovdu servizzi ta' pagament fis-ZEE u jigbor flimkien din id-data mal-bqija tad-data qabel ma jirrapporta lill-awtorità kompetenti tal-pajjiz.
• Meta taghmel dan, il-post tal-agnostic huwa irrilevanti ghad-determinazzjoni tal-perspettiva geografika.
• Fil-każ ta' qafas tal-monitoragg u r-rappurtar stabbiliti fl-Artikolu 29(2) PSD2 u fl-Artikolu 40 tad-Direttiva 2013/36/UE, fergha stabbilita ta' fornitur ta' servizzi ta' pagament taz-ZEE ghandha tirrapporta lill-awtorità kompetenti tal-Istat Membru ospitanti fejn hija stabbilita, separatament mid-data tar-rappurtar tal-fornitur tas-servizzi ta' pagament fl-Istat Membru tad-domicilju.
• Meta jirrapporta data lill-awtorità kompetenti korrispondenti, fornitur ta' servizzi ta' pagament ghandu jsemmi d-dettalji ta' identifikazzjoni msemmija fl-Anness 1.

Linja Gwida 5: Dati ta' registrazzjoni/referenceza

• Id-data li ghandha tigi kkunsidrata mill-fornituri tas-servizzi ta' pagament ghar-registrazzjoni ta' tranzazzjonijiet ta' pagament u tranzazzjonijiet ta' pagament frodulenti ghall-iskop ta' dan ir-rappurtar statistiku hija l-gurnata li fiha t-tranzazzjoni giet esegwita skont PSD2.
• Fil-każ ta' serje ta' tranzazzjonijiet, id-data reregistrata ghandha tkun id-data meta kull tranzazzjoni ta' pagament individwali tkun giet ezugwita.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta t-tranzazzjonijiet ta' pagament produlenti kolha mill-hin li fih ikunu nstabu l-frodi, bhal permezz ta' ilment tal-kljent jew mezzi ohra, irrispettivament minn jekk il-każ relatat mat-tranzazzjoni ta' pagament produlenti nghalaqx jew le sal-hin li d-data giet irrappurtata.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta l-aggustamenti kollha ghad-data li tirreferi ghal kwalunkwe perjodu ta' rappurtagg fl-imghoddi mill-inqas sa sera qabel matul I-opportunita ta' rappurtar li jmiss ware li tigi skoperta l-informazzjoni li tkun tehtieg l-aggustamenti.
• Ghandu jindika li d-data rrappurtata huma cifri riveduti applikabbli ghall-perjodu tal-passat u ghandu jirrapporta din ir-revizjoni skont il-metodologija stabbilita mill-awtorità kompetenti rilevanti.

Linja Gwida 6: Tqassim tad-data

• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jipprovdi data skont it-tqassim tad-data F fl-Anness 2 ghal tranżazzjonijiet ta' pagamenti bi flus elettronici kif definiti fid-Direttiva 2009/110/KE.
• Meta jipprovdi data dwar tranzazzjonijiet ta' flus elettronici, il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jinkludi tranzazzjonijiet ta' pagamenti ta' flus elettronici:
  • a. fejn il-PSP ta' min ihallas huwa identiku ghall-PSP tal-beneficjarju.
  • b. fejn tintuza kard b'funzjonalità tal-flus elettronici.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jipprovdi data skont it-tqassim tad-data A, C, D, E, F, G, H fl-Anness 2, inkluż:
  • a. perspettiva geografika.
  • b. mezz ta' pagament.
  • c. metodu ta' awtentikazzjoni.
  • d. raguni ghalfejn ma gietx applikata awtentikazzjoni qawwija tal-klijent.
  • e. tipi ta' frodi.
  • f. funzjonijiet tal-kard.
  • g. tranzazzjonijiet ta' hlas mibdija permezz ta' fornitur tas-servizzi tal-bidu.

Linja Gwida 7: Rappurtar tad-data aggregata lill-EBA u lill-BCE

• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jirrapporta t-telf kollu dovut ghal frodi ghal kull sid ta' responsabbiltà matul il-perjodu ta' rapportaagg.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament li jirrapporta tranzazzjonijiet ta' pagament bil-kard skont it-Tqassim tad-Data C u D fl-Anness 2 ghandu jeskludi l-gbid ta' flus kontanti u d-depoziti ta' flus kontanti.
• Il-fornituris tas-servizzi ta' pagament ghandu jipprovdi data skont it-Tqassim tad-Data A, B, C, D, E, F, G, H fl-Anness 2, inkluż:
  • a. perspettiva geografika.
  • b. mezz użat ghall-kunsens.
  • c. tipi ta' frodi.
  • d. metodu ta' awtentikazzjoni.
  • e. funzjonijiet tal-kard.
  • f. tranzazzjonijiet ta' hlas mibdija permezz ta' fornitur tas-servizzi tal-bidu.