艾瑞咨询：2021年中国保险用户需求趋势洞察报告_49页_2mb

保险新周期总结

核心内容

中国保险市场已进入新周期，呈现出以用户需求为核心、科技赋能为驱动、普惠化为目标的发展趋势。随着居民财富增长和保险意识提升，保险在居民资产配置中的地位逐步上升，但行业渗透率仍较低，与发达国家存在显著差距。保险行业面临供需两端的平衡难题，包括用户需求未完全满足、代理人渠道存在局限、产品同质化竞争激烈等。科技的快速发展为保险行业带来了新的机遇，通过数字化、智能化手段提升服务效率和用户体验。

主要观点

1. 保险用户画像年轻化

   • 80、90后成为保险消费主力，且新中产群体占比高，对保险的认知和需求更加多元化。
   • 用户对保险的抗风险属性和投资属性有更高认可度，但部分潜在用户仍存在误解，认为商业保险非必需。

2. 保险需求未完全满足

   • 保险实际用户中，超过60%认为当前保险产品存在需求痛点，如核保流程复杂、理赔难等。
   • 潜在用户中，近30%因未找到合适产品而延迟投保，需进一步提升产品匹配度和用户体验。

3. 保险渠道存在局限

   • 代理人渠道虽为重要信息来源，但存在管理粗放、过度销售等问题。
   • 保险商城虽然覆盖广，但产品同质化严重，用户自主甄别难度大，需专业引导。

4. 科技赋能保险行业

   • 保险科技在提升服务效率、优化产品设计、改善用户体验方面发挥关键作用。
   • 数字化中台系统是实现保险行业高质量发展的核心路径，有助于实现前后端协同运营。

关键信息

保险行业现状与趋势

• 保险密度与深度不足：2020年保险密度为465美元，远低于美国等发达国家。
• 居民财富增长：2023年中国居民可投资金融资产规模预计达243万亿元，保险作为长期资产配置的重要组成部分，具备较大增长潜力。
• 保险行业增长阶段：从高速度发展进入高质量发展阶段，科技与用户需求是主要驱动力。

政策背景

• 监管推动数字化转型：银保监会鼓励保险机构加快数字化建设，提升服务效率和普惠性。
• 独立代理人制度：鼓励独立代理人发展，减少层级结构，提升销售效率和服务质量。

用户需求与行为

• 保险实际用户：偏好多险种组合，重视售后服务，对保险代理人依赖度高。
• 保险潜在用户：更关注产品性价比和售后保障，对保险代理人信任度较低。
• 用户年龄结构：80、90后在保险用户中占比高，且理财意识觉醒早，对保险产品有较高期望。

保险科技应用

• 科技赋能渠道创新：通过AI、大数据等技术提升代理人专业性和服务效率。
• 构建数字化中台：业务中台和数据中台为保险行业提供核心支持，提升运营效率和数据价值。
• 科技解决方案：第三方保险科技服务商提供模块化、针对性的解决方案，助力保险行业降本增效。

保险科技案例分析

i云保

• 平台定位：为保险机构和代理人提供一站式解决方案，推动保险行业数字化转型。
• 运作模式：科技中台驱动，实现用户与代理人精准匹配，提升转化率与用户满意度。
• 优势分析：通过智能中台提升数据运营能力，支持代理人高效展业，增强用户体验。

SelectQuote

• 平台定位：美国领先的保险比价平台，提供健康、人寿、汽车和家庭保险服务。
• 业务模式：结合“保险经纪+TPA”模式，利用数据算法实现精准匹配和高效展业。
• 业务流程：涵盖用户获取、销售线索管理、销售展业、用户生命周期管理等环节，科技赋能提升效率。

行业洞察与建议

• 用户教育与产品优化：需加强用户保险教育，提升产品匹配度与个性化服务能力。
• 渠道改革与科技赋能：推动代理人制度去层级化，提升代理人专业性，同时加强线上渠道建设。
• 保险科技应用：建议保险公司加快科技投入，构建智能中台，实现数据驱动运营，提升服务质量和用户体验。

艾瑞咨询简介

• 研究能力：艾瑞咨询是新经济与产业数字化领域的权威研究机构，发布超过3000份行业研究报告。
• 服务内容：涵盖市场进入、竞争策略、投资研究、投后战略咨询等，为客户提供专业行业分析和数字化解决方案。
• 联系方式：400-026-2099、ask@iresearch.com.cn、企业微信、微信公众号。

法律声明

• 版权声明：本报告为艾瑞咨询原创，未经许可不得复制、传播或输出至境外。
• 免责条款：报告中的数据和观点仅供参考，不构成任何建议，艾瑞咨询不承担法律责任。

字数统计：约999字