2015年中国电子支付用户报告简版_21页

中国电子支付用户报告简版总结（2015年）

核心内容概述

本报告基于2014年中国电子支付用户调研数据，分析了电子支付用户的性别、年龄、学历特征，以及不同支付方式的使用情况、频率、支付途径和用户看重的因素。整体来看，第三方支付在用户覆盖率和使用频率上表现突出，而银行电子渠道则在安全性方面更具优势。

用户属性特征

• 性别分布：电子支付用户中男性占57.3%，女性占42.7%。男性更偏爱银行电子渠道（如网银、手机银行、微信银行），女性则更倾向于使用第三方支付工具。
• 年龄分布：用户年龄主要集中在26-35岁，占比达50.0%。移动终端支付在年轻人中渗透率更高，而网银在36岁以上人群中的使用率更高。
• 学历分布：大学专科用户更偏好PC端支付，大学本科用户则更倾向于使用移动终端支付。整体学历越高，电子支付渗透率越高。

电子支付方式对比

主要趋势：

• 第三方支付方式（尤其是支付宝）在用户覆盖率和使用频率上均领先。
• 用户在不同支付方式上的选择与性别、年龄、学历密切相关。
• 移动支付的使用率正向年轻和高学历人群扩展，网银则在中老年用户中仍占主导地位。

银行电子渠道分析

网上银行

• 工商银行（工行）使用率最高，占比25.6%。
• 建设银行（建行）和农业银行（农行）紧随其后，分别占比17.5%和11.4%。
• 网银用户更看重安全性。

手机银行

• 工行、建行、招行使用率较高，分别占比18.8%、17.9%和12.2%。
• 手机银行用户使用产品更加分散，不像网银那样集中。

微信银行

• 工行、建行、招行使用率最高，分别占比18.4%、15.9%和15.2%。
• 微信银行与手机银行用户存在交叉关系，说明用户可能同时使用某家银行的多种电子支付工具。

第三方支付渠道分析

第三方互联网支付

• 支付宝用户占比最高，达87.6%。
• 用户最常用支付路径为银行电子渠道快捷支付（31.3%）和第三方支付账户余额（17.6%）。
• 支付宝在第三方互联网支付市场占据绝对主导地位，其优势在于产品成熟度高、与淘宝等阿里系平台配合良好。

第三方移动支付

• 支付宝用户占第三方移动支付用户的82.7%，微信支付为第二，占比4.2%。
• 用户最常用支付途径为提交订单后直接支付（近50%），其次是第三方支付账户余额（39.3%）和信用卡/储蓄卡快捷支付。
• 未来用户期待尝试的支付方式包括手机间接触付款、扫码支付和卡刷支付。

用户使用频率与支付金额

• 使用频率：第三方互联网支付和第三方移动支付的用户使用频率较高，其中每月使用4-8次的用户占比最高，分别为31.8%和33.5%。
• 月均支付金额：用户在四种支付方式中月均支付金额众数为101-500元，占比22.5%-25.8%。支付宝用户使用频率高于微信支付用户，且更习惯使用支付宝进行支付。

用户看重的因素

用户选择支付工具时，主要考虑安全性、便捷性和费率等因素，不同支付方式的核心吸引力也有所不同。

电子支付场景覆盖情况

• 较成熟且广泛使用的支付场景：未覆盖比例为10%-30%。
• 发展中期的或用户适用率有限的支付场景：未覆盖比例为30%-40%。
• 新兴的或用户使用率低的支付场景：未覆盖比例为40%-60%。

这表明电子支付在不同场景中的普及程度存在显著差异，未来仍有较大的发展空间。

结论

中国电子支付市场在2014年已呈现出明显的性别、年龄和学历差异。男性更倾向于使用银行电子渠道，而女性更偏好第三方支付工具。移动支付在年轻人和高学历人群中更受欢迎，而网银在中老年用户中仍占主导地位。支付宝在第三方支付市场中占据绝对优势，微信支付则在移动支付领域快速崛起。用户对支付工具的选择主要基于便捷性、安全性和费率等因素，未来支付场景的扩展和支付方式的融合将带来更大的市场潜力。