中国银行业CEO季刊_2017年夏季刊_精简版_98页_12mb

中国银行业CEO季刊总结：转型如何成功？

核心内容

中国银行业正面临宏观经济放缓、利率市场化、金融和技术脱媒、金融去杠杆等多重挑战，传统的业务模式已难以持续。因此，一场全面转型已成为必然选择。麦肯锡的研报指出，只有通过“三重转型”——重建韧性、重新定位、重现活力，银行才能实现转型成功，并在竞争中胜出。

主要观点

1. 重建韧性

• 银行需确保短期生存能力，包括：
  • 保障收入：通过重新定价、扩大中间业务、优化资产负债表等手段。
  • 降低短期成本：包括裁员、调整成本结构、提升组织效率。
  • 管理资本和风险：加强风险加权资产计算和压力测试，优化资本结构，提升风险控制能力。
  • 保护核心资产：在转型过程中，保持客户关系和人力资源稳定。

2. 重新定位

• 银行需建立以客户为导向的业务模式，适应数字化时代。
• 以客户为中心：提升客户体验，包括优化流程、加强沟通、利用数字化手段。
• 优化运营模式：通过数字化手段降低分销成本，简化产品复杂度，提升流程效率。
• 发掘增长潜力：聚焦未覆盖客群、富裕中产阶级和中小企业，通过创新和数字化手段开拓市场。

3. 重现活力

• 银行需建立新的组织架构和文化，激发组织内部的活力。
• 打造变革文化：树立共同愿景和价值观，提升员工参与感和责任感。
• 建立敏捷组织：推动跨职能协作，提高决策效率和创新能力。
• 培养数字化技能：提升数据分析和科技应用能力，增强银行的数字化竞争力。

关键信息

转型成功率

• 全球范围内，仅 26% 的银行转型能取得显著成功。
• 银行应注重清晰沟通、人才参与、变革领导和持续改善，以提升转型成功率。

转型策略

• 零售银行：需聚焦客户体验，优化销售流程，提升数字化能力。
• 公司与投资银行：需加强客户经理转型，提升服务能力和产品创新能力。
• 交易银行：应加强创新、组织、营销模式、销售流程和技术投资。
• 中小企业业务：需重塑业务模式，加强数字化能力和风险管理。
• 投资银行：需通过并购和创新，实现从存贷中介向综合金融服务转型。
• 金融市场与大资管：需优化资产配置，提升代客业务能力，应对监管挑战。

人力资源转型

• 银行需从“职能管理”向“价值管理”转变，重视人才作为核心竞争力。
• 人力资源转型应围绕四大维度（定位与组织、管理模式、绩效管理、文化与能力）和八大举措（专业化定位、业务伙伴机制、人才规划、管理实践、薪酬体系、考核与激励、文化变革、领导力建设）进行。

IT转型

• IT是银行数字化转型的核心，需明确目标、优化流程、加强数据应用。
• 银行应加强与金融科技企业的合作，提升技术能力。

风险管理转型

• 银行需关注六大趋势，包括风险加权资产计算、压力测试、合规管理、数据透明度、资本充足和监管应对。
• 银行应通过系统优化、流程再造、人员培训等方式提升风险管理能力。

案例分析：泰京银行（KTB）

• 转型目标：通过“登月行动”和“三峰计划”，实现效率提升、盈利能力增强和成为“最佳雇主”。

• 转型路径：

  • 第一阶段（2014-2015）：“夯实基础”，优化业务流程，提升客户体验，降低运营成本。
  • 第二阶段（2016-2018）：“建立能力、缩小差距”，加强数字化能力、风险管理、客户管理。
  • 第三阶段（2019-2021）：“成为最佳雇主”，优化人力资源管理，提升员工满意度和绩效。

• 转型成果：

  • 零售业务贷款审核时间从10天降至2天，CASA生产率提升 13%。
  • 公司银行释放风险加权资产 690亿泰铢。
  • 中小企业不良贷款风险降低 35%，贷款审核时间从30天降至8天。

• 成功要素：

  • 设定清晰目标：制定“登月行动”等具有挑战性的目标，明确转型愿景。
  • 高层领导推动：行长以身作则，自上而下推动转型文化。
  • 跨部门协同：通过有效的沟通和协作，确保各利益相关方参与转型。
  • 培养变革骨干：选拔和培训转型领导者，推动“速赢”项目。
  • 强化绩效管理：建立绩效导向的人力资源体系，优化薪酬和考核机制。
  • 人才赋能：通过多渠道培训，提升员工技能和组织能力。

总结

中国银行业正处于转型的关键阶段，需在短期业绩和长期变革之间找到平衡。麦肯锡强调，只有通过“三重转型”——重建韧性、重新定位、重现活力，才能实现转型成功。银行应注重清晰沟通、人才参与、变革领导、持续改善，并结合数字化、敏捷组织、绩效导向、文化变革等关键要素，推动组织能力提升和业务模式创新。泰京银行的“三峰计划”是一个成功案例，展示了如何通过战略规划、文化塑造和人力资源优化，实现银行的全面转型。