2017年中国银行业CEO夏季刊_98页_12mb

中国银行业CEO季刊总结：转型如何成功？

核心内容

中国银行业面临宏观经济放缓、利率市场化、金融与技术脱媒、金融去杠杆等多重挑战，传统的业务模式已难以为继，全面转型成为必然选择。麦肯锡研究表明，全球仅有26%的银行转型能获得显著成功，因此，如何科学规划、有效执行并保持转型成功是银行CEO面临的关键问题。

主要观点

1. 三重转型：银行应实现重建韧性、重新定位、重现活力三大转型维度，以应对短期与长期挑战。

   • 重建韧性：通过优化收入结构、降本增效、管理资本与风险、保护核心资产，确保短期生存能力。
   • 重新定位：建立以客户为中心的业务模式，优化运营流程，提升数字化能力，强化监管合规意识。
   • 重现活力：培养变革文化，建立共同愿景与价值观，推动组织架构优化，激发组织潜能。

2. 领导力与执行力：银行CEO应以清晰的愿景、有效的沟通、系统化的战略规划、充分的资源投入推动转型，同时打造关键能力，包括组织协同、人才战略、数字化转型、绩效管理等。

3. 转型成功要素：

   • 设定挑战性目标，制定全行转型蓝图。
   • 一把手亲自推动，营造转型氛围。
   • 强化跨部门协同，确保利益相关方参与。
   • 培养变革骨干，通过“速赢”项目实现短期业绩提升。
   • 强化绩效考核，推动绩效导向文化。
   • 加大人才投入，提升组织能力。

关键信息

国际银行转型案例

• 桑坦德银行：坚守零售业务，通过组织、科技和风险管理投资建立能力，同时通过兼并收购实现全球扩张。
• 台湾某银行：历经三次明确目标的转型，成长为亚洲领先银行。
• 泰京银行（KTB）：通过“登月行动”与“三峰计划”实现从传统国有银行向绩效驱动型组织的转型，重点提升客户体验、数字化能力、风险管理及组织效率。
• UBS：回归客户本源，聚焦财富管理与私人银行，通过风险管理改革重回上升轨道。
• BBVA：践行创新战略，构建创新文化，推动数字化转型，提升业绩。

转型策略与路径

• 零售银行：通过数字化、流程优化、客户体验提升实现增长，重点发展消费贷款、房贷等业务，优化销售流程和绩效管理。
• 公司与投资银行：通过客户经理转型、优化审批流程、提升服务与产品创新能力实现业绩增长。
• 交易银行：加强创新、组织、营销模式、销售流程和定价策略，提升供应链金融能力。
• 中小企业：围绕客户需求重塑业务模式，加强数字化能力建设，优化信贷评估流程。
• 投资银行：通过发展投行业务，实现从存贷中介向综合金融服务转型。
• 金融市场与大资管：通过细分市场选择、提高覆盖率、组合措施应对监管冲击，推动代客业务发展，打造轻资产利润中心。

人力资源与组织转型

• 人力资源转型应围绕四大维度（定位与组织、管理模式、绩效管理、文化与能力）和八大举措（专业化定位、启动业务伙伴、人才规划、强化管理实践、优化薪酬体系、强化激励挂钩、文化变革、领导力能力建设）展开。
• 银行应从“成本中心”转向“战略伙伴”，通过绩效导向、激励机制、培训体系等提升员工能力和满意度。

IT与数字化转型

• IT转型是银行数字化的核心，应明确目标、调整因素、决定变革顺序与范围，实现端到端现代化。
• 银行应通过数字化平台、数据分析、流程优化等方式提升客户体验与运营效率，同时关注数据资产和新技术的应用。

风险管理

• 风险管理是银行长期发展的关键，需关注六大趋势，包括资本充足、风险加权资产优化、流程与系统整合、监管合规、客户关系维护与法律风险控制。
• 银行应建立高效的风险管理体系，强化风险意识，优化信贷流程，提升风险管理能力。

转型成果与启示

• 泰京银行通过“三峰计划”在资产规模稳定的情况下实现了收入和每股账面价值的显著增长。
• 银行应从“传统模式”转向“敏捷组织”，提升组织效率和创新能力。
• 在数字化浪潮中，银行需构建以客户为中心的业务模式，同时关注人才、IT、风险管理等关键领域，确保转型成功。

总结

中国银行业正处于转型的关键时期，通过科学规划、系统执行和持续创新，银行可以实现从传统模式向现代服务模式的转变。麦肯锡建议银行应注重短期业绩与中长期变革的平衡，强化客户体验、数字化能力、组织效率与人才战略，以实现真正的转型成功。