2017中国直销银行市场专题分析_41页_4mb

中国直销银行市场专题分析2017

核心内容

中国直销银行市场在2017年迎来快速发展，主要依托互联网和移动互联网，突破传统银行线下网点限制，为客户提供便捷的金融服务。直销银行通过创新产品和服务，满足用户多样化需求，成为银行零售业务转型的重要工具。

主要观点

• 政策推动：账户分类管理、独立法人资格等政策推动直销银行行业发展，鼓励金融创新。
• 用户基础：传统银行庞大的用户群体及互联网金融使用习惯为直销银行提供良好基础。
• 技术支撑：互联网技术、大数据、VTM及人脸识别等技术的应用，提升直销银行的用户体验和安全性。
• 差异化定位：直销银行与手机银行在客户群、主要功能及获客渠道方面存在本质差异。
• 发展方式：直销银行可以选择独立APP或与手机银行合并入口进行运营。
• 产品特点：直销银行产品以现金管理、固定收益类为主，同时提供贷款、保险、基金等服务，部分银行还拓展生活服务。
• 成功要素：战略定位、产品设计、用户体验及安全体系是直销银行成功的关键。
• 发展趋势：独立直销银行牌照将进一步放开，电子账户功能将更加丰富，O2O融合成为趋势。

关键信息

市场发展背景

• 政策环境：2015年账户分类管理政策出台，拓展直销银行功能，鼓励金融创新。
• 用户习惯：互联网金融普及，为直销银行发展提供广阔空间。
• 技术环境：VTM、人脸识别、大数据等技术提升直销银行运营效率与安全性。

发展现状

• 定位：直销银行辅助银行实现零售业务转型，提供创新产品及服务。
• 参与主体：城市商业银行和农村商业银行为主要参与者，占总数的89.3%。
• 产品种类：主要包括现金管理类、固定收益类、贷款类、保险类、基金类及生活服务类。
• 用户行为：部分直销银行用户活跃度低，使用率不高，仅32%的独立APP有可监测数据。
• 综合评价榜单：
  • 五星级直销银行包括民生银行直销银行、上行快线、江苏银行直销银行、宁波银行直销银行、一贯、金e融、紫金银行直销银行、工银直销银行等。
  • 四星及以下的直销银行包括阳光银行、威海银行直销银行、吉银财富、鼎融易等。

典型案例

• 民生直销银行：客户数超580万，金融资产超680亿元，构建“存、投、汇、贷”体系，引入第三方产品。
• 上行快线：提供23种生活服务，与第三方合作，增强用户体验。
• 宁波直销银行：整合P2P产品，实现资产负债端连接，提供特色融资理财渠道。
• 江苏直销银行：提供消费性贷款及经营性贷款，线上申请线下审核，服务区域广泛。

市场趋势

• 牌照放开：独立直销银行牌照进一步放开，电子账户功能将更加丰富。
• O2O融合：直销银行将融合线上线下资源，提升用户体验，促进零售业务转型。
• 场景化金融：通过与互联网平台合作，拓展金融场景，输出支付结算能力。
• 省联社支持：部分省联社支持辖内农商行直销银行，推动行业发展。
• 互联网解决方案：银行互联网金融解决方案供应商逐渐兴起，提供定制化服务。

附录

独立直销银行APP列表

以上为2017年直销银行市场发展分析的总结。