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中国直销银行市场专题分析2017

核心内容

中国直销银行作为互联网金融的重要组成部分，依托互联网和移动互联网平台，为客户提供便捷的金融服务。其发展受到政策环境、用户习惯、技术环境等多重因素影响，同时也在市场竞争中展现出独特的优势与挑战。

主要观点

• 政策推动：账户分类管理、独立法人资格等政策的出台，为直销银行的发展提供了制度保障和功能拓展空间。
• 用户基础：传统银行庞大的用户群体和互联网金融使用习惯的普及，为直销银行提供了良好的用户基础。
• 技术支持：互联网技术、大数据、VTM（虚拟柜员机）等技术的应用，提升了直销银行的安全性、用户体验和运营效率。
• 业务模式：直销银行在产品设计、用户服务、平台运营等方面与手机银行存在差异，其业务模式更倾向于线上化、智能化和场景化。
• 发展趋势：未来直销银行将更加注重O2O融合、资产负债端打通、场景化金融以及牌照的进一步放开。

关键信息

分析定义

• 直销银行：主要依托互联网和移动互联网，不依赖线下网点，为客户提供便捷的金融产品和服务。
• 主要功能：包括理财、贷款、保险、基金、生活服务等，覆盖范围广泛。

分析范畴

• 市场背景：直销银行的兴起与互联网金融的发展密切相关。
• 市场现状：截至2016年末，共有93家商业银行推出了独立直销银行APP，其中城市商业银行占比最高。
• 市场趋势：直销银行将向场景化金融、O2O融合、资产负债端打通等方向发展。
• 案例分析：如民生银行、江苏银行、宁波银行等，展示了直销银行在产品创新和用户服务方面的成功经验。
• 综合评价榜单：易观对直销银行进行了综合评价，覆盖用户行为、金融产品、用户体验、交易安全性和增值服务五大维度。

直销银行发展背景

• 政策环境：账户分类管理、独立法人资格、互联网金融“基本法”等政策为直销银行提供了发展支持。
• 用户习惯：用户对互联网金融的接受度和使用频率提升，为直销银行发展提供了市场空间。
• 技术环境：互联网技术、大数据、VTM等技术的应用，提升了直销银行的运营效率和用户体验。

直销银行发展现状

• 定位：直销银行作为银行零售转型的重要工具，提供产品创新支持、业务拓展及服务升级。
• 产业链：直销银行产业链日趋完善，涵盖监管机构、手机/电脑厂商、电信运营商、解决方案提供商等。
• 差异化发展：直销银行与手机银行在客户群体、主要功能和获客渠道等方面存在差异，银行可根据自身需求选择合并入口或独立APP运营。

直销银行综合评价

• 评价指标：包括用户行为、金融产品、用户体验、交易安全性和增值服务五大维度，每个维度有相应的细分指标。
• 综合评级：部分直销银行获得五星评价，如民生银行直销银行、上行快线、江苏银行直销银行、宁波银行直销银行等。
• 产品特色：包括丰富的金融产品、便捷的注册和绑卡流程、多样化的增值服务等。

直销银行典型案例分析

• 民生银行直销银行：构建“存、投、汇、贷”金融产品体系，引入第三方产品，满足用户多样化需求。
• 上行快线：提供智能化的生活服务，如健康商城、在线问诊、车相关服务等，合作第三方机构丰富服务内容。
• 宁波银行直销银行：优化业务模式，打通直投专区和白领融产品，实现资产负债端无缝连接。
• 江苏银行直销银行：提供多种贷款产品，涵盖消费性贷款和经营性贷款，满足不同用户需求。

直销银行发展趋势

• 牌照放开：独立直销银行牌照将进一步放开，电子账户功能也将更加丰富。
• O2O融合：直销银行将融合线上线下资源，提升用户体验和市场竞争力。
• 场景化金融：直销银行将拓展更多互联网化场景，输出支付结算能力。
• 技术驱动：金融科技的应用将进一步提升直销银行的安全性和运营效率。

结论

直销银行作为互联网金融的重要形式，正逐步成为银行零售转型的重要工具。其发展受到政策、技术、用户习惯等多重因素影响，同时也在市场竞争中展现出独特的业务模式和产品创新。未来，直销银行将更加注重O2O融合、场景化金融和资产负债端打通，为用户提供更加便捷和多样化的金融服务。