2013年-艾瑞咨询_2013年互联网创新金融模式研究报告_52页_3mb

互联网创新金融模式研究总结

核心内容概述

本报告分析了互联网金融的五大主要模式及其在中国的发展现状，包括支付结算、网络融资、渠道业务、虚拟货币及其他周边产业。同时，报告探讨了互联网金融对传统金融体系的变革，并对比了中美欧在P2P贷款方面的适合度，以及虚拟货币在金融市场中的作用与挑战。

主要观点

1. 互联网金融的发展机遇

• 宏观趋势：我国经济快速发展，金融市场向高效活跃转变，推动金融模式创新。
• 自身进步：互联网行业在泡沫破裂后重新焕发生机，与金融交叉渗透催生创新金融模式。
• 用户需求：中小微企业及创业者资金需求增加，传统银行难以满足，为互联网金融提供发展机会。
• 金融效率提升：互联网金融通过多种融资方式的引入，提升金融体系整体效率，推动金融市场成熟化。

2. 互联网金融的五类模式

3. 中国P2P贷款发展概况

• 2012年数据：中国P2P贷款交易规模达228.6亿元，同比增长271.4%；公司数量达298家，同比增长39.3%。
• 发展趋势：预计未来两年仍将保持200%左右的增速，但面临政策监管、行业整合及市场洗牌。
• 模式演变：包括传统模式、担保模式、债权转让模式及平台模式。
• 典型案例：拍拍贷、人人贷、有利网、宜信等。

4. 众筹融资发展概况

• 2012年数据：全球众筹融资交易规模达168亿元，增长83%；中国众筹公司数量突破600家。
• 发展挑战：亚洲地区众筹发展滞后，缺乏有影响力的平台及用户投资理念保守。
• 融资模式：包括项目众筹、债权众筹、股权众筹。
• 流程与风控：项目发布、平台审核、资金募集、项目完成、服务费收取。
• 趋势：法规逐步完善，垂直平台增多，线上模式为主。

5. 电商小贷发展概况

• 2013年数据：预计中国电商小贷累计贷款规模将达2300亿元，阿里巴巴累计放贷1000亿元。
• 运作流程：商户申请贷款 → 平台审核数据 → 电商平台发放贷款。
• 风控机制：贷前数据分析、贷中实时监控、贷后行为追踪。
• 发展趋势：线上模式成为主流，服务与技术深度融合。

6. 虚拟货币发展概况

• 定义：非实体货币，以比特币为代表，无国家信用支撑。
• 分类：
  • 次级货币：可在全球通用，但影响力有限。
  • 商品货币：仅限于平台内使用，如Q币、游戏点卡。
  • 道具货币：仅用于特定平台内的奖励或交易，如论坛积分、商场积分。
• 比特币特点：
  • 流通性：全球接受度较高，但受国家政策影响。
  • 交易机制：通过P2P网络，依赖哈希值确认交易。
  • 节点分布：2013年1-7月，中国占23.1%，美国占20%，德国占8.2%。
• 缺陷：
  • 价值不确定性
  • 过度投机
  • 法律地位不明

关键信息

1. P2P贷款

• 中国P2P贷款行业在2012年进入快速发展阶段，但面临监管加强、行业整合及政策风险。
• 美国P2P贷款行业发展成熟，出现寡头企业，行业向专业化细分。

2. 众筹融资

• 中国众筹尚处于起步阶段，主要以项目推广为主，而非融资。
• 全球众筹融资规模快速增长，未来将受益于投资理念成熟及机构投资者介入。

3. 电商小贷

• 阿里小贷成为主要推动者，利用平台数据完成信用审核与放贷。
• 风控机制完善，通过数据监控实现贷前、贷中、贷后全流程管理。

4. 虚拟货币

• 比特币是当前最具代表性的虚拟货币，无国家信用支撑，交易安全依赖区块链技术。
• 虚拟货币对通货膨胀的缓解作用显著，但面临法律和市场风险。

互联网金融带来的变革

1. 三大冲击

• 新需求增多：互联网生态覆盖多个产业链，推动金融服务需求增长。
• 提高效率：电子化手段提升服务效率，降低传统金融机构成本。
• 跨界竞争：互联网金融模式对传统金融机构构成威胁，促使其进行业务转型。

2. 四大趋势

• 用户规模与商业创新互相促进：企业通过创新模式吸引用户，用户增长推动商业模式进一步优化。
• 服务与定价更加市场化：用户拥有更多选择权，金融机构需提升透明度与个性化服务。
• 信用数据成为核心资产：互联网金融推动信用数据整合，提升金融服务的精准度。
• 传统金融与互联网更紧密融合：互联网技术提升效率，传统金融机构需适应新环境。

附录与研究方法

• 研究方法：采用行业深度访谈、桌面研究、艾瑞自有数据监测系统等。
• 数据来源：政府数据、经济数据、行业公开信息、企业年报及专家观点。
• 法律声明：报告内容受版权保护，部分数据为分析结果，未经许可不得用于商业用途。
• 公司服务介绍：提供市场咨询、数据研究、培训、会议等服务。
• 联系方式：北京、上海、广州等地均有联系电话。

总结

互联网金融模式在支付结算、P2P贷款、众筹融资、电商小贷和虚拟货币等方面展现出强大的发展潜力。其通过提升效率、满足多样化需求及推动市场变革，为传统金融体系带来新的机遇与挑战。未来，随着法律监管的完善、技术进步及用户理念的转变，互联网金融有望进一步发展，成为金融体系的重要组成部分。