2013年-艾瑞咨询_2013年中国P2P贷款行业研究报告简版_19页_932kb

中国P2P贷款行业研究报告总结

核心内容

中国P2P贷款行业自2007年进入市场以来，经历了快速成长与行业整合，目前正处于从野蛮生长向规范化发展的关键阶段。行业在发展过程中暴露了诸多问题，包括风险控制薄弱、信用体系不完善、恶性事件频发等，但也展现出巨大的市场潜力和广阔的发展前景。

主要观点

• 行业发展阶段：中国P2P贷款行业目前处于行业整合期，随着监管加强和信用体系完善，预计将在未来两年内进入牌照经济时代。
• 法律监管现状：中国尚未出台专门针对P2P贷款的国家法律，但监管层已开始重视，并逐步推动行业规范化。
• 市场发展趋势：
  1. 行业联盟将大量涌现，形成多维度的自监管体系。
  2. 政府监管将进一步加强，有望出台相关法律法规并发放牌照。
  3. 风险控制将更加系统化，数据共享和模型开放成为趋势。
  4. 纯线上运营的P2P贷款平台将更具竞争力。
  5. P2P贷款将推动国内信用体系建设。
  6. 行业将由规模化转向个性化，出现更多专业型平台。

中国P2P贷款市场发展现状

产业链及流程

中国P2P贷款平台的运作流程相对简单，主要包括以下四个步骤：

1. 融资需求发布：筹资者通过平台提交贷款需求并进行信用审核。
2. 投资者匹配：投资者根据自身需求选择投资项目。
3. 资金对接与风险控制：平台在资金对接后仍需持续监控风险，必要时引入担保机制。
4. 资金交割与追偿：若融资方履约，平台收取管理费；若违约，平台需追讨债务或按约定赔付。

公司规模与交易规模

• 公司数量：截至2012年，中国P2P贷款公司近300家，同比增长39.3%。
• 交易规模：2012年P2P贷款交易规模达到228.6亿元，同比增长271.4%。
• 未来预测：艾瑞预计，未来两年内交易规模仍将保持约200%的增速。

全球P2P贷款发展情况

美国P2P贷款发展历程

美国P2P贷款行业经历了以下主要阶段：

• 初创期（2005-2008）：Prosper和LendingClub等平台成立，采用荷兰式拍卖方式进行融资。
• 探索期（2008-2010）：SEC介入监管，行业开始引入社交网络进行信用评估，并吸引机构投资者。
• 发展期（2010-2015）：大型投行进入市场，推动行业寡头化，行业战略转向个性化。
• 成熟期（2015年后）：P2P贷款公司逐步实现盈利，行业趋于成熟。

关键信息

• 行业整合：2012年多家平台出现恶性事件，导致行业洗牌，劣质企业被淘汰，优质企业逐步占据主导地位。
• 风险控制：由于中国用户投资意识保守，信用体系尚不完善，平台需引入第三方担保或风控机构以降低风险。
• 监管趋势：政府监管将逐步加强，未来可能发放P2P贷款牌照，推动行业走向规范化。
• 行业联盟：P2P贷款平台将通过组建行业联盟，实现信息共享、信用互通和纠纷仲裁，提升行业整体水平。

趋势总结

附录简要说明

• 图目录：包括P2P贷款发展历程、产业链流程、四种模式、公司规模与交易规模等图表。
• 表目录：包含P2P贷款运作流程各方行为、行业联盟主旨等表格。
• 研究方法：主要采用在线问卷调查、行业深度访谈和桌面研究等方式进行数据收集与分析。
• 概念定义：明确P2P贷款、筹资者、投资者、荷兰式拍卖、利率市场化、寡头企业等术语的定义。

法律声明

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