2018年中国互联网财产险用户调研报告_40页-1mb

中国互联网财产险用户调研报告（2018年）总结

核心内容概述

本报告基于艾瑞咨询对5008名用户的调研数据，分析了2018年中国互联网财产险用户的群体特征、购买行为、新型保险产品偏好、APP使用情况及用户满意度。整体来看，用户对保险的接受度和满意度有所提升，呈现出年轻化、高学历化、中高收入化趋势，保险产品在互联网场景中发挥越来越重要的作用。

主要观点与关键信息

用户群体特征

• 年龄分布：保险用户主要集中在26-45岁中青年人群，占比高达79.9%。
• 婚姻状态：已婚人群购买保险比例较高，为81.5%，显示出家庭责任对保险需求的影响。
• 收入水平：超过80%的保险用户月收入在2万元以下，但6千元以下和3万元以上收入群体TGI指数上升，说明保险的普惠性和高净值人群的资产配置需求。
• 学历构成：本科及以上学历用户占比高，显示高学历用户对保险的认知更清晰，更愿意购买。

用户购买行为

• 购买时间：用户更倾向于在保险到期日前后购买，工作日和周末购买比例上升，反映出保险购买行为的碎片化趋势。
• 购买渠道：线上支付方式占比高，超过一半的用户使用支付宝和手机银行进行支付。
• 险种偏好：意外健康类保险、汽车类保险、资金安全类保险占比前三，手机、住宿、资金安全和航空类产品涨幅居前。
• 新型保险：交通工具意外险、资金账户安全险、百万医疗险是用户最常购买的新型保险产品，用户对这些险种的购买意愿强。

用户对保险公司的满意度

• 净推荐度：整体保险用户净推荐度由2017年的-6.68%提升至8.55%，说明用户满意度显著提高。
• APP使用：用户偏好使用保险公司官方APP，但第三方APP因其功能简约、信息详尽而受到欢迎。
• 理赔与服务：用户对理赔服务和增值服务的满意度较低，保险公司在这些方面有较大的提升空间。

用户对保险价值的认知

• 购买初衷：用户主要出于规避风险的目的购买保险，且对疾病、交通意外和电子账户被盗等风险较为关注。
• 保险与生活品质：有车、旅游、有房、有孩子的用户更倾向购买保险，反映其生活品质较高。

对保险公司的启示

推销策略

• 时间点选择：保险公司应加强到期日前后的续保提醒，并利用大数据分析用户投保时间偏好。
• 场景化营销：积极把握互联网场景，如旅游、交通、金融等，满足用户在特定场景下的保障需求。
• 产品策略：丰富健康类保险产品线，提升交通类险种的理赔体系，加强与场景渠道的合作。

渠道建设

• APP功能优化：强化保险服务、信息查询和投保功能，设计简约高效的界面，提供一站式服务。
• 渠道信任度：用户对保险公司官方渠道信任度较高，需持续优化服务体验，提升口碑。
• 第三方渠道：淘宝系平台、旅游类APP等在新型保险销售中表现突出，应加强与这些平台的合作。

服务提升

• 理赔流程：提升理赔流程的自动化和透明度，增强用户对保险公司的信任。
• 增值服务：完善对未出险用户的增值服务，提高用户对产品的感知度和满意度。
• 信息告知：加强必要信息的告知，如理赔流程、保单信息、产品比价等，提升用户购买体验。

用户对新型保险的关注与需求

• 购买渠道：新型保险主要通过淘宝系平台、与保险内容相关的APP及官方平台购买。
• 功能偏好：用户关注保险服务、信息查询和投保功能，对APP的简约性、功能整合度和信息清晰度有较高期待。
• 风险感知：用户对交通意外、电子账户被盗等风险感知较强，保险产品应贴合这些需求。

总结

2018年，中国互联网财产险市场呈现出明显的用户增长和需求多元化趋势。用户群体以中青年人为主，已婚、高学历、中高收入人群占比较高。购买行为呈现碎片化趋势，线上渠道和支付方式逐渐成为主流。新型保险产品如交通工具意外险、资金账户安全险、百万医疗险受到广泛欢迎。用户对保险公司的满意度提升，但理赔服务和增值服务仍有待加强。保险公司应通过优化APP功能、提升服务质量和加强用户沟通，进一步提高市场竞争力。