2018中国互联网财产险用户调研报告_38页_1mb

中国互联网财产险用户调研报告（2018年）总结

核心内容概览

本报告基于艾瑞咨询5008份问卷调查数据，分析了2018年中国互联网财产险用户的年龄、婚姻状况、收入、学历、购买行为、险种偏好、APP使用情况及对保险公司的启示等内容。报告指出，互联网财产险用户群体呈现明显的中青年化、已婚化、高学历化和中高收入化趋势，同时用户对保险的认知逐步清晰，更倾向于通过线上渠道购买，并对理赔服务和增值服务有更高期待。

用户群体特征

• 年龄分布：用户以26-45岁中青年人为主，占比达79.9%。其中，19-35岁及46-55岁人群TGI指数上升，显示保险接受度提高。
• 婚姻状况：已婚人群占比81.5%，高于整体用户2.7个百分点，反映出家庭责任对保险购买的推动作用。
• 收入水平：超过80%的保险用户月收入在2万元以下，但6千元以下和3万元以上收入群体TGI指数均有提升，表明保险普及度提高。
• 学历构成：本科及以上学历用户占比较高，61.5%的保险用户为本科学历，且学历越高，投保意识越强。

购买行为分析

• 购买时间：用户习惯在保险到期日前后购买，且工作日和周末购买比例上升，反映购买场景的碎片化趋势。
• 支付方式：线上支付方式占比高，支付宝和手机银行成为主流支付渠道，显示移动支付普及对保险购买的影响。
• 保费支出：多数用户年保费支出在1万元以下，且集中在1500元以下，仍有提升空间。
• 险种偏好：交通工具意外险、资金账户安全险、百万医疗险为用户最常购买的险种，显示用户对风险规避和保障需求的提升。

用户对保险的认知

• 风险认知：用户对疾病、交通意外和电子账户被盗等风险较为敏感，投保意愿较强。
• 保险价值：用户更倾向于购买具有保障功能的保险，且对保险的认知日益清晰。
• 购买初衷：61.6%的用户购买保险是为了规避风险，而非受推销或新鲜感驱动。

保险类APP使用情况

• 功能关注：用户更关注保险服务、信息查询和投保功能，反映对便捷性、透明性和服务效率的需求。
• APP使用：官方APP仍是主流，但第三方APP使用率也在上升，用户希望其功能简约、信息清晰。
• 满意度：理赔和增值服务满意度较低，需进一步优化以提升用户体验。

对保险公司的启示

• 细分市场：应关注已婚、高学历、中高收入的中青年人群，进行精准营销。
• 产品策略：丰富健康类保险产品线，提升交通类险种与场景渠道的结合度，完善理赔体系。
• 渠道策略：加强官方APP建设，提升用户体验，同时拓展第三方平台合作。
• 服务优化：利用金融科技提升理赔自动化和透明度，增强增值服务，提高用户粘性。
• APP功能与架构：应简化界面、优化交互体验，强化保险服务和信息查询功能，提升用户满意度。

用户推荐度提升

• 净推荐值：2018年所有保险用户的净推荐度为8.55%，高于2017年的-6.68%，显示用户满意度显著提高。
• 推荐因素：学历越高，推荐意愿越强，反映出用户对保险产品理解越深，推荐行为越积极。

未来发展方向

• 加强保险普及：提升低学历、低收入人群对保险的认知与接受度。
• 深化场景融合：结合电商、旅游等场景，推动新型保险产品销售。
• 完善售后服务：提高理赔效率和服务质量，增强用户信任。
• 创新产品设计：满足用户多样化、全生命周期的保障需求，提升保险的综合价值。

调研数据来源

• 样本量：N整体=5008，N保险用户=2994。
• 调研时间：2018年5月。
• 调研方式：通过iClick社区-New联机平台进行问卷调查。

艾瑞咨询简介

艾瑞咨询致力于通过大数据分析为行业提供专业的市场洞察，强调数据驱动、专业服务和持续创新，为客户提供市场调研、行业分析及商业决策支持。

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