艾瑞咨询_2018中国互联网财产险用户调研报告_38页_1mb

中国互联网财产险用户调研报告（2018年）总结

核心内容概览

本报告基于艾瑞咨询对5008份问卷的调研数据，分析了2018年中国互联网财产险用户的群体特征、购买行为、产品偏好及对保险公司的启示。整体来看，互联网财产险用户呈现出年轻化、高学历、中高收入、已婚、关注保障功能等特征，保险消费行为日益场景化、碎片化，同时对保险公司的服务质量和产品透明度提出了更高要求。

用户群体特征

• 以中青年人群为主：26-45岁用户占比高达79.9%，其中36-55岁用户投保意识更强。
• 已婚用户偏好购买保险：已婚用户占比81.5%，高于整体用户2.7个百分点，主要因家庭责任重，保障需求高。
• 中高收入群体更倾向购买保险：超过8成保险用户月收入在2万元以下，但各收入层投保倾向差异显著，6千元以下和3万元以上用户TGI指数上升。
• 学历与保险购买意愿正相关：本科及以上学历用户占比61.5%，高于整体3个百分点，投保意识更强。

购买行为分析

• 用户更倾向在保险到期日前后购买：36%用户习惯于此，说明用户对保险的粘性较高。
• 购买时间分布更均衡：工作日和周末购买比例上升，反映保险购买行为逐渐碎片化。
• 线上支付方式普及：超过一半用户使用支付宝、手机银行转账支付，移动支付推动保险购买便捷性。
• 保费支出集中在1万元以下：43.6%用户年保费支出在5000元以下，保险支出占家庭收入比例仍有提升空间。

新型保险产品分析

• 交通工具意外险、资金账户安全险、百万医疗险为最受欢迎产品：分别渗透率75.2%、64.3%、49.4%，用户购买意愿明确。
• 医疗健康类险种购买频次较低：每年1-2次购买占比超65%，但保费支出较高。
• 意外类险种购买频次高、花费低：6次以上购买占比达5%以上，且年保费支出多在1500元以下。
• 新型保险购买渠道集中：淘宝系平台、保险相关APP、官方平台为主要渠道，其中淘宝系平台占比最高（24%）。

用户对保险公司的启示

• 聚焦目标用户：主要用户为已婚、高学历、中高收入人群，需深入了解其消费心理与需求。
• 提升产品透明度与易懂性：用户仍存在对保险条款理解困难的问题，需加强产品信息传达。
• 优化理赔与增值服务：理赔和增值服务得分较低，应重点提升服务体验，增强用户粘性。
• 加强APP功能与用户体验：用户更关注保险服务、信息查询和投保功能，需优化页面设计与交互体验。
• 利用互联网场景拓展市场：与淘宝、携程等平台合作，提高用户风险感知，激发购买意愿。
• 重视口碑与推荐机制：净推荐值提升至8.55%，学历越高，推荐意愿越强，需加强用户教育与服务。

用户满意度与忠诚度

• 整体满意度提升：与2017年相比，新型保险各环节满意度提高，主要得益于互联网保险的便捷性和创新性。
• 理赔与增值服务仍是短板：需通过金融科技手段（如AI、大数据、区块链）提升服务效率与透明度。
• 用户推荐意愿增强：净推荐值由负转正，反映出用户满意度显著提升。

总结

2018年中国互联网财产险市场持续发展，用户群体以中青年人为主，具备较高的学历和收入水平，对保险的接受度和需求日益增强。用户购买行为趋于碎片化和场景化，线上支付和APP使用成为主流。新型保险产品在保障范围、灵活性和性价比方面具有明显优势，尤其在交通工具、资金安全和医疗健康领域。保险公司应加强产品设计、服务体验与渠道合作，提升用户满意度和忠诚度，推动市场进一步发展。