2016中国银行业理财市场年度报告_16页_674kb

报告摘要

2016年中国银行业理财市场呈现稳步发展态势，产品数量和规模均有所增长，市场结构和投资者类型分布有所变化。报告全面分析了理财产品存续、发行、投资、收益及信息登记等方面的情况，强调了理财市场在支持实体经济和规范发展方面的重要作用。

总体情况：
- 截至2016年底，全国共有497家银行业金融机构有存续理财产品。
- 理财产品总数为7.42万只，存续余额为29.05万亿元。
- 较年初增加5.55万亿元，增幅为 23.63%。
- 2016年日均存续余额为27.01万亿元，较2015年增长7.47万亿元。
投资者类型分布：
- 一般个人类产品存续余额为13.46万亿元，占比 46.33%，较年初下降3.2个百分点。
- 机构专属类产品存续余额为7.52万亿元，占比 25.88%，较年初下降4.76个百分点。
- 私人银行类产品存续余额为2.08万亿元，占比 7.18%，较年初上升0.12个百分点。
- 银行同业类产品存续余额为5.99万亿元，占比 20.61%，较年初上升7.84个百分点。
收益类型分布：
- 非保本产品存续余额为23.11万亿元，占比 79.56%，较年初上升5.39个百分点。
- 保本产品存续余额为5.94万亿元，占比 20.44%，已纳入银行表内核算，视同存款管理。

总体情况：
- 2016年，共有523家银行业金融机构发行理财产品，发行数量为20.21万只。
- 累计募集资金167.94万亿元，较2015年增长 6.01%。
- 平均每月发行产品1.68万只，平均每月募集资金14万亿元。
风险等级分布：
- 风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集金额为137.63万亿元，占比 81.96%，较2015年下降4.39个百分点。
- 风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集金额为0.5万亿元，占比 0.29%，较2015年下降0.26个百分点。

总体情况：
- 截至2016年底，理财产品主要配置资产为债券、存款和货币市场工具，余额占比为 73.52%。
- 债券资产配置比例为 43.76%。
理财资金投资债券情况：
- 国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占比 8.69%。
- 商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占比 35.07%。
理财资金支持实体经济：
- 截至2016年底，有19.65万亿元的理财资金投向实体经济，占理财资金投资资产余额的 67.41%。
- 较年初增加3.77万亿元，增幅为 23.75%。

总体收益情况：
- 2016年，共19.22万只理财产品发生兑付，其中18.44万只产品终止到期。
- 累计兑付客户收益为 9,772.7亿元，较2015年增长 1,121.7亿元，增幅为 12.97%。
收益趋势：
- 封闭式理财产品兑付客户年化收益率从年初约 4.2% 下降至年末约 3.5%。
- 全年封闭式产品加权平均兑付客户年化收益率为 3.79%。
收益分布：
- 一般个人类产品兑付客户收益为 4,582.7亿元，占比 46.89%。
- 机构专属类产品兑付客户收益为 2,515亿元，占比 25.74%。
- 私人银行类产品兑付客户收益为 1,016.2亿元，占比 10.4%。
- 银行同业类产品兑付客户收益为 1,658.9亿元，占比 16.97%。
机构类型收益分布：
- 国有大型银行兑付客户收益为 3,455.4亿元，占比 35.36%。
- 全国性股份制银行兑付客户收益为 4,087.3亿元，占比 41.82%。
- 城市商业银行、农村金融机构和外资银行分别占 14.98%、 4.92% 和 1.02%。

系统建设与发展：
- 全国银行业理财信息登记系统自2009年启动，2013年建成，2016年登记规则更加完善，系统功能优化，信息登记更准确。
- 系统覆盖近700家银行自2011年以来发行的理财产品信息。
功能优化与服务提升：
- 2016年，理财登记系统完成三次升级，增加了底层资产穿透计算、通知发布等功能。
- 理财直联接口系统成功上线，实现银行内部系统与登记系统数据直通处理，提高登记效率和业务规范性。
- 两家大型银行试点直联登记方式。
中国理财网：
- 作为理财产品信息集中披露平台，2016年进行了10余次功能升级，日均浏览量3500-5500人次，页面点击量14-18万次。
- 最高日浏览量超19,000人次，强化了投资者保护功能，便于查询产品信息、防范“虚假理财”和“飞单”。

全国银行业理财信息登记系统（WeMax）：
- 由中国银监会指导，银行业理财登记托管中心有限公司自主设计、开发和运营。
- 供银行业金融机构进行理财产品报告登记及相关业务操作，涵盖产品端和投资端信息。
理财中心简介：
- 注册于北京市工商行政管理局，资本金10亿元人民币。
- 业务范围包括登记托管结算、风险监测、数据库建设、信息披露、培训宣传、投资者教育等。
- 已建成理财登记系统、中国理财网及理财综合业务平台，为我国银行理财市场发展提供重要基础设施。