国家金融与发展实验室-2021Q3保险业运行-13页_2mb

NIFD季报总结：保险业助力国家应急治理体系和治理能力现代化

核心内容概述

《NIFD季报》聚焦保险业在国家应急治理体系中的作用与发展方向，分析了保险业在应对自然灾害和事故灾难中的实际表现，并指出市场化保险机制相较于行政机制的独特优势。报告还提出了完善巨灾保险机制、安全生产责任保险（安责险）制度、推动数据共享与研究合作等建议，以推动保险业成为国家应急治理的重要支撑力量。

主要观点

• 保险业在国家应急治理中已初步显现作用，特别是在自然灾害和事故灾难的应对中。
• 市场化的保险机制具备预作积累、快速反应、机制灵活和技术创新四大独特优势。
• 当前我国巨灾保险赔款占比偏低，约为10%，远低于发达国家的40%，需加快制度建设。
• 安责险在企业安全治理中作用有限，需完善制度设计和政策支持，提升其覆盖面和赔付能力。
• 保险业应与应急管理部等机构加强数据共享和合作，提升灾害评估与理赔效率。

关键信息

一、保险业在国家应急治理体系中的作用

（一）自然灾害类保险作用

1. 建立洪水、地震等保险机制：保险是国家综合灾害防范和救助体系的重要组成部分，有助于提升全社会的防灾减灾能力。
2. 发展堤防灾害保险：通过保险杠杆将灾害损失转化为固定保险费支出，形成工程减灾、技术防灾、灾后抢修三道防线。
3. 推广“智能水浸平台”：利用物联网技术对重点区域进行智能监控，及时预警水淹风险，提升防灾减损效果。

（二）事故灾难类保险作用

1. 前置安责险事故预防服务：通过开展事故预防技术服务，有效防范和减少生产安全事故。
2. 强化保险与消防联动：推动“安全工厂”等智慧消防体系建设，实现风险隐患的实时监测与预警。
3. 典型案例：四川成都“安全工厂”项目成功识别并整改362起风险隐患，实现零火灾事故。

二、市场化保险机制的独特性

三、推动保险业成为国家应急治理支撑力量的建议

（一）明晰战略定位，推进常态化制度化

• 将保险业纳入各级应急协同治理机制，明确其在防汛抗旱、突发事件处置等平台中的职责。
• 推动保险参与路径写入政府应急预案体系，增强预案的可操作性和针对性。

（二）完善中国特色巨灾保险机制

• 建立多支点多层次的巨灾保险保障模式，推动巨灾强制保险制度建设。
• 完善巨灾保险相关法律法规，提高覆盖面和制度保障。
• 加强财税支持，如给予保费补贴、税收优惠等，鼓励企业和居民参保。

（三）完善安责险制度

• 建立配套监督约束机制，将安责险投保情况纳入企业安全生产考核。
• 推动出台新修订的《企业安全费用提取和使用管理办法》，将安责险支出纳入企业安全费用范围。
• 合理设定保障范围，提高最低赔付额，并规范中介手续费比例。

（四）推动数据共享与研究合作

• 建立高危行业企业事后监督数据库平台，整合风险评估、事故赔偿等数据资源。
• 推进灾后遥感评估数据应用，提升灾害损失评估的精准度和效率。
• 在森林防火等领域探索保险科技与数据共享合作，为应急治理提供技术支持。

结论

《NIFD季报》强调，保险业作为市场化、专业化力量，在国家应急治理体系中具有不可替代的作用。通过制度创新、技术应用和数据共享，保险业可有效提升国家应对自然灾害和事故灾难的能力，增强经济社会韧性，助力国家应急治理体系和治理能力现代化。