财务规划：你的角色是什么，为什么这么重要？（英文版）_21页

金融规划：你的财务素养类型与如何提升

核心内容概述

这份报告探讨了投资者在选择财务顾问时，如何通过了解自身的财务素养类型（Novice、Apprentice、Expert）来改善与顾问的关系，并提高满意度。报告基于Forbes Insights与Charles Schwab合作进行的一项调查，涵盖了300多名美国个人投资者，分析了他们在财务知识、顾问类型认知和费用结构理解方面的差异。报告提出了四个提升财务素养的步骤，帮助投资者更好地管理自己的财务规划。

三大财务素养类型

1. Novice（新手）

• 占样本的 18%。
• 对顾问类型、费用结构和是否为 fiduciary（受托人）缺乏了解。
• 71% 的 Novice 投资者主要关注退休规划。
• 建议：通过访问 FindYourIndependentAdvisor.com 的“学习中心”来学习顾问类型和费用结构。

2. Apprentice（学徒）

• 占样本的 50%。
• 对顾问类型有一定了解，但对费用结构和 fiduciary 状态的清晰度有限。
• 建议：参考“选择顾问”指南，明确自身需求并询问相关问题。

3. Expert（专家）

• 占样本的 32%。
• 对顾问类型、费用结构和 fiduciary 状态有清晰的理解。
• 建议：继续学习行业趋势，如浏览 Forbes 投资频道或阅读 PwC 的《2016 财富管理趋势》报告。

为什么类型重要

• 投资者类型影响其对顾问关系的满意度。
• 了解自身类型有助于识别哪些问题需要重点关注，并选择合适的顾问。
• 图表显示，财务素养越高，投资者对顾问的满意度越高。

提升财务素养的四步策略

1. 理解并明确你的财务目标

• 明确生活目标和优先事项，有助于识别顾问是否适合你的需求。
• 专家更倾向于关注税收优化和慈善捐赠等复杂问题。

2. 结合亲友推荐与自主调研选择顾问

• 所有类型投资者都重视诚实、正直和合理费用。
• Novice 主要依赖亲友推荐，而 Expert 更倾向于自主调研和面试多个顾问。
• 建议：多方获取信息，确保顾问符合你的具体需求。

3. 确认顾问的收费结构

• 顾问可能通过费用、佣金或两者结合获得报酬。
• 100% 的 Novice 对收费结构不清楚，而 100% 的 Expert 清楚了解。
• 建议：在选择顾问前明确其收费方式，避免未来混淆。

4. 频繁与顾问沟通

• 高财务素养的投资者与顾问沟通频率更高。
• 专家每月与顾问沟通一次，而 Novice 和 Apprentice 的沟通频率较低。
• 建议：与顾问保持定期沟通，确保双方目标一致。

关键信息总结

• 财务素养类型：Novice、Apprentice、Expert。
• 调查方法：基于 2016 年 Forbes Insights 与 Charles Schwab 合作的 328 名美国个人投资者的调研。
• 主要结论：
  • 财务素养越高，对顾问的满意度越高。
  • 了解顾问类型、费用结构和 fiduciary 状态是建立信任和成功关系的关键。
  • 投资者应主动提问，明确自身需求，并选择与之匹配的顾问。

附录与致谢

• 调查方法：通过问卷调查和数据分析，将受访者分为三类。
• 致谢：
  • Roger Scheffel（Wilbanks, Smith & Thomas 的投资组合经理）
  • Gregory Sullivan（Sullivan, Bruyette, Speros & Blayney 的创始人、总裁和董事总经理）
  • Damon White（Evermay Wealth Management 的首席运营官兼联合创始人）

信息披露

• Charles Schwab Corporation 提供全面的证券、经纪、资产管理及财务顾问服务。
• 本报告不构成对顾问的推荐或推荐其投资顾问服务。
• Forbes Insights 与 Charles Schwab 无关联。