SRI-金融新基建系列报告：银行业六大中期趋势展望-2021.1-30页_37mb

金融新基建系列报告一：银行业六大中期趋势展望

核心内容概述

本报告由神策数据发布，旨在为银行业从业者提供对金融科技新基建趋势的洞察。报告从技术视角和市场视角两个维度解读新基建，指出其对银行业发展的深远影响。同时，报告分析了当前银行业在技术应用、客户体验、开放银行、区块链技术、数据安全与金融福祉等方面的六大中期趋势，并结合案例和数据为银行的数字化转型提供行动建议。

主要观点与关键信息

一、银行业与新基建的紧密联系

• 银行业是经济转型的资金支持者，也是新基建成果的受益者。
• 在“双循环”格局下，银行业将推动生产要素在全球范围的交换流动，实现高质量的溢出与溢入效应。
• 2008年“四万亿”基建为银行业带来了持续5年的盈利增长，本轮新基建也将推动银行业盈利质量的升级。

二、六大中期趋势

趋势一：个人银行全业务场景的数字化建设已成为常态

• 数字化对多数银行，尤其是中小银行，仍是重大挑战。
• 支付结算、财富管理、普惠金融是与客户数字化需求最相关的场景。
• 金融科技投入与银行营收增长高度相关，头部银行的数字化能力对中小银行形成挤压。

趋势二：设立独立的金融科技公司是银行走向开放银行的关键路径

• 7家头部银行已设立金融科技公司，形成三种类型：部门独立型、价值输出型和集团融合型。
• 银行可通过自建、合作等方式推进开放银行战略。
• 开放银行平台建设与新基建技术（如区块链、大数据）密切相关。

趋势三：优化客户旅程与管理能力是银行胜出的关键

• 客户旅程管理已进入3.0阶段，需构建完整的客户旅程地图。
• 客户旅程优化需从客户细分、场景分析、情感变化识别、痛点与机会识别等方面入手。
• SDAF模型为银行客户旅程管理提供框架支持。

趋势四：区块链技术将在对公业务中率先显现价值

• 区块链在银行业整体渗透率较低，但其在支付、证券结算、反欺诈、贸易金融等场景中具有巨大潜力。
• 多项区块链技术将在2-5年内实现商业化应用，且与银行业数字化高度相关。
• 合作是降低区块链应用成本与风险的有效方式。

趋势五：数据安全与金融福祉是银行发展的共生关系

• 个人数据安全是当前法律法规建设的重点，银行需在保护数据的同时，提升客户金融福祉。
• 金融福祉包括财务掌控、风险抵抗、未来目标达成和经济支持能力。
• 银行需通过数据使用为客户创造实际价值，而非单纯销售导向。

趋势六：新基建与金融开放将推动中国银行业成为全球金融科技中心

• 新基建投资规模与建设速度远超预期，尤其在5G、大数据、人工智能领域。
• 中国银行业双向开放政策持续深化，外资银行的进入将带来经验与创新。
• 中国拥有最数字化的用户群体和最稳定的经济环境，有利于金融科技发展。

行动建议

趋势一：数字化能力建设

• 建立专门委员会，推进金融科技在全业务流程和全领域的应用。
• 以数据根基建设为基础，逐步拓展至业务层，设立试点并放权。

趋势二：设立金融科技公司

• 自建或合作设立金融科技公司是银行走向开放银行的重要手段。
• 需结合自身情况，选择适合的金融科技合作路径。

趋势三：客户旅程优化

• 需结合用户行为数据，构建完整的客户旅程地图。
• 客户旅程管理需覆盖数据根基、分析与营销、平台选型等多方面能力。

趋势四：区块链技术应用

• 选择跨境支付、贸易金融、数字身份验证等典型场景进行试点。
• 通过合作降低技术应用成本与风险，如参与R3联盟等。

趋势五：数据安全与金融福祉

• 建立完善的数据安全体系，增强客户信任。
• 将客户金融福祉融入商业模式，提升客户体验与忠诚度。

趋势六：拥抱开放与创新

• 利用新基建带来的技术红利，加强开放银行平台建设。
• 在政策与市场双重推动下，中国银行业有望成为全球金融科技中心。

数据与案例支持

• 神策数据调研显示，金融科技投入与银行营收增长高度相关（相关系数达0.95）。
• 星展银行通过开放银行平台实现API接口数超700个，净利润增长显著。
• 渣打银行通过区块链技术实现跨境贸易融资时间效率提升400%。
• 发现银行将客户金融福祉融入商业模式，结合健康险提供金融激励。

总结

中国银行业正处于金融科技新基建的关键转型期。在技术与市场的双重驱动下，银行需加快数字化转型步伐，提升客户旅程管理能力，推动开放银行战略，探索区块链技术应用，并强化数据安全建设，以实现金融福祉的提升。新基建与金融开放的结合，将为中国银行业提供前所未有的发展机遇，使其成为全球金融科技创新的重要力量。