金融新基建系列报告-银行业六大中期趋势展望_30页_37mb

报告摘要

金融新基建系列报告一：银行业六大中期趋势展望

核心内容概述

本报告由神策数据发布，旨在帮助银行从业者把握金融新基建背景下银行业发展的六大中期趋势。报告从技术与市场两个维度解析了新基建对银行业的影响，强调了技术应用与监管环境的协同发展，同时指出银行业在推动经济转型、提升盈利质量、构建开放生态和优化客户体验等方面的重要角色。

主要观点与关键信息

一、银行新基建的双重维度

技术视角：新基建涵盖大数据、人工智能、云计算、区块链、5G等技术，为银行业提升金融科技应用与创新能力奠定基础。
市场视角：新基建还包括法律法规、监管措施和信息披露规则等市场硬件，是银行业发展的外部保障。

二、银行业与新基建的紧密联系

银行业是经济转型的资金端支持者，也是新基建成果的受益者。
在“双循环”经济格局下，银行将促进生产要素的全球交换，实现高质量的溢出与溢入效应。
银行业面临金融市场双向开放、监管升级、客户需求变化等多重挑战。

三、六大中期趋势

个人银行全业务场景的数字化建设已成为常态
- 中小银行需加快数字化转型，以支付结算、财富管理、普惠金融等场景为核心。
- 头部银行已取得显著成效，金融科技投入与营收增长高度相关。
设立独立的金融科技公司是走向开放银行的优选路径
- 头部银行已设立7家金融科技公司，形成部门独立型、价值输出型和集团融合型三大模式。
- 金融科技公司有助于推动开放银行生态的构建，提升银行的平台化能力。
优化客户旅程并提升管理能力是银行胜出的关键
- 客户旅程进入3.0阶段，需重构旅程地图并实现统一客户ID识别与精细化运营。
- SDAF模型提供客户旅程管理框架，帮助银行实现客户体验提升与业务增长。
区块链技术在对公业务中率先显现价值
- 区块链技术在支付、证券结算、反欺诈和贸易金融等场景具有显著应用潜力。
- 通过合作和开源平台，银行可降低技术应用成本与风险，提升对公业务效率。
数据安全与金融福祉的协同发展
- 数据安全是当前监管重点，银行需在保护客户数据的同时，提升客户金融福祉。
- 金融福祉不仅包括财富增长，还包括健康、隐私安全等综合体验。
中国银行业有望成为全球金融科技创新中心
- 新基建投资规模和速度超预期，推动银行业技术能力提升。
- 双向金融开放政策深化，为外资银行和中资银行的协同发展提供机遇。
- 中国拥有数字化用户群体和稳定经济环境，为金融科技应用奠定基础。