金融新基建系列报告：银行业六大中期趋势展望_30页_37mb

金融新基建系列报告一：银行业六大中期趋势展望

核心内容

本报告由神策数据发布，旨在分析中国银行业在“金融新基建”背景下的六大中期发展趋势。报告指出，银行业在技术与市场两个维度均与新基建密切相关，并在面对金融市场开放、监管升级、客户行为变化等多重挑战时，应积极拥抱新技术，优化业务流程，提升客户体验，推动自身发展。

主要观点

1. 银行业与新基建的紧密联系

• 银行业是经济转型与升级的资金端支持者，也是新基建成果的受益者。
• 在“双循环”经济发展格局下，银行业将促进全球范围内生产要素的流动，实现高质量的溢出与溢入效应。
• 2008年“四万亿”基建曾推动银行业利润增长，而本轮新基建将为银行业盈利质量升级注入新动力。

2. 新基建相关技术盘点

• 七大领域：5G、特高压、城际高速铁路和轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网。
• 三大方面：信息基础设施（5G、云计算、区块链等）、融合基础设施（智能交通、智慧能源）、创新基础设施（重大科技、产业创新）。
• 关键相关技术：大数据、人工智能、云计算、5G、区块链、物联网。其中，大数据和人工智能已部分渗透，而5G、区块链和物联网被认为是可能引发银行业中期变革的关键技术。

3. 银行业六大趋势

趋势一：个人银行全业务场景的数字化建设成为新常态

• 中小银行在支付结算、财富管理、普惠金融等场景中面临技术应用深度不足的挑战。
• 金融科技投入与银行营收增长高度相关，头部银行已实现9%以上的营收增速。
• 金融科技投入与客户旅程优化密切相关，需从数据层向业务层逐步推进。

趋势二：设立独立的金融科技公司是走向开放银行的关键

• 7家头部银行已设立金融科技子公司，11家银行在2020年10月前已设立或具备筹建基础。
• 开放银行平台建设将推动银行业生态重构，金融科技公司可成为实现开放银行战略的枢纽。
• 银行可选择自建、合作、投资等方式推进开放银行建设，合作是降低风险与成本的重要路径。

趋势三：优化客户旅程并提升管理能力是银行胜出的关键

• 客户旅程已进入3.0阶段，需重构旅程地图，实现多触点、多渠道的统一管理。
• 客户旅程管理应从发现、探索、购买、互动等阶段入手，通过行为分析、数据整合、技术平台建设等方式提升客户体验。
• 客户旅程管理需结合SDAF模型，分步骤完成数据根基建设、平台选型、旅程优化与价值传递。

趋势四：区块链技术将在对公业务中率先显现价值

• 区块链技术被视为最具颠覆性的技术之一，其在支付、证券结算、反欺诈、贸易金融等领域有明显应用价值。
• 虽然整体渗透率偏低，但部分核心技术将在2-5年内实现商业化应用。
• 区块链与开放银行平台、金融科技公司等结合，将提升银行对公业务效率与风控水平。

趋势五：客户数据安全与金融福祉是银行发展的共生关系

• 银行业是数据量最大的行业之一，需加强数据安全建设，以应对潜在风险。
• 个人数据安全已成为监管重点，GDPR等法规推动了银行业对数据合规的重视。
• 金融福祉不仅包括财富增长，还包括对客户生活的保障，银行需在数据使用中体现对客户价值的创造。

趋势六：新基建与双向金融开放将推动中国银行业成为全球金融科技中心

• 新基建投资规模与建设速度远超预期，尤其在5G、大数据、人工智能领域，投资总额可高达4100亿元。
• 双向金融开放政策不断深化，外资银行的进入将为中国银行业带来创新与竞争。
• 中国拥有高度数字化的用户群体与稳定的经济环境，为金融科技发展提供了良好土壤。

关键信息

• 金融科技投入与营收相关性高：金融科技投入与银行营收增长相关系数达0.95。
• 客户旅程管理框架：结合SDAF模型，将客户旅程管理分为4大步骤，包括数据根基建设、平台选型、旅程优化与价值传递。
• 区块链技术成熟度：部分核心技术将在2-5年内实现规模化应用，涉及对公业务场景。
• 开放银行案例：星展银行通过API开放平台实现客户旅程优化与业务增长，净利润增幅超28%。
• 数据安全与金融福祉：银行需在保护客户数据的同时，提升客户金融福祉，建立信任关系。
• 中国金融科技优势：拥有全球最大移动支付市场、最稳定的宏观经济环境及最活跃的金融科技生态。

行动建议

• 设立金融科技公司：作为开放银行与生态构建的重要手段，需结合自身情况选择自建、合作或投资路径。
• 优化客户旅程：需从数据根基建设出发，结合技术平台与业务流程，实现客户体验的全面提升。
• 加强数据安全建设：遵守相关法律法规，提升数据治理能力，建立客户信任。
• 推动区块链应用：选择跨境支付、贸易金融等典型场景，推动技术落地，提升业务效率。
• 拥抱开放与创新：在政策、技术和市场三方面把握机遇，提升竞争力，推动行业变革。

出品方与联系方式

• 出品方：神策数据·用户行为洞察研究院
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  • 电话：4006509827
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研究团队

• 桑文锋（创始人 & CEO）
• 王乾、杨岚钦、张乔（用户行为洞察研究院研究员）
• 曹阳（平面设计师）