易观-开放银行热潮来袭，中国银行业拥抱潮涌加速变革-v2.0-2019.11.29-41页_5mb

中国银行业开放银行发展分析总结

核心内容概述

开放银行是指银行通过技术、平台或生态合作等方式开放金融服务及能力，实现服务升级与价值再造。随着金融科技的快速发展和数字经济的崛起，中国银行业正加速推进开放银行战略，以应对市场变革、政策驱动和技术革新等多方面因素。开放银行被视为银行4.0的起点，是未来银行的主要趋势，旨在通过API接口、SDK产品等技术手段，将金融服务嵌入到用户的生活场景中，实现服务的智能化、场景化和生态化。

主要观点

• 数字化转型加速：中国银行业IT投资规模持续增长，预计到2022年将超1500亿元，年均复合增长率达8%。数字化渠道收入占比从2017年的15%跃升至2022年的45%。
• 用户行为改变：金融科技的普及改变了用户的金融消费和交易习惯，金融服务通过移动终端和互联网平台实现，用户获取金融服务的方式更加便捷。
• 开放银行模式多样：包括直销银行、互联网银行、开放银行等，各模式有其特点和适用场景，如直销银行注重线上化，互联网银行强调轻资产，开放银行则强调生态合作。
• API为核心技术：API作为开放银行的技术载体，被广泛用于连接和共享金融服务，推动数据和服务的开放共享。
• 监管与标准建设：政策和监管推动开放银行的发展，如中国出台系列政策鼓励金融科技，监管机构也在制定安全规范和开放标准体系。

关键信息

开放银行的发展背景

• 全球趋势：开放银行在全球范围内呈持续发展态势，欧美国家如英国和欧盟通过政策推动其发展，形成多种模式。
• 中国现状：中国银行业自2018年起进入开放银行“元年”，各大银行积极布局，建设开放平台，探索合作生态。

开放银行的定义与模式

• 定义：开放银行是一种平台化商业理念，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程等，为客户提供服务，创造新的价值。
• 主要模式：
  • 自建模式：银行自行建设开放平台，提供API和SDK服务，实现与合作伙伴的深度合作。
  • 合作模式：银行与金融科技公司、互联网平台等合作，共享资源，实现快速响应和灵活扩展。
  • 投资模式：通过股权投资、兼并收购等方式，与金融科技公司合作，推动创新。
  • 联盟模式：银行与同业及合作伙伴建立联盟，共享技术、数据和客户资源。

开放银行的典型实践

• 建设银行：基于云平台搭建开放银行管理平台，通过API和SDK输出金融服务，与合作伙伴共建生态。
• 浦发银行：推出API Bank，连接多方科技力量，发布多个API服务，实现跨界合作。
• 众邦银行：基于互联网交易打造即插即用的开放平台，连接商业生态，实现跨越增长。
• 苏宁银行：以金融科技和场景互联为核心，结合线上线下资源，打造全场景金融服务。

开放银行的影响与趋势

• 影响：开放银行推动银行从传统的账户管理转向以客户为中心的服务，提升客户体验和粘性。
• 趋势：
  • 技术驱动：5G、人工智能、区块链等技术的应用将加速银行业开放和数字化进程。
  • 生态融合：开放银行促进银行与科技公司、互联网平台、政府机构等的深度融合，构建共赢生态。
  • 数据共享：数据成为开放银行的核心资源，未来将形成统一的数据标准和开放规范。

数据来源

• 行业市场公开信息、政府数据、相关银行年报
• 对银行、第三方科技平台等分析对象的深度访谈
• 易观千帆、易观万像统计数据等

未来展望

• 发展阶段：中国开放银行仍处于初期阶段，需科技赋能和监管护航，以确保数据安全和合规性。
• 发展方向：银行将从开放平台向开放生态发展，通过场景支付连接各业态，实现全方位服务。
• 政策支持：监管机构加快制定安全规范和开放标准，推动开放银行的规范化发展。

结论

开放银行是中国银行业数字化转型的重要推动力，通过技术、平台和生态合作，实现金融服务的场景化和智能化。未来，随着技术的不断进步和政策的持续支持，开放银行将成为银行业发展的主要趋势，推动金融服务的全面升级和生态化发展。