神策数据《金融新基建系列报告-银行业六大中期趋势展望》_21页_11mb

中国银行业六大中期趋势展望总结

核心内容

《金融新基建系列报告：银行业六大中期趋势展望》聚焦于中国银行业在新一轮新基建背景下的发展趋势。报告从技术与市场两个维度出发，分析了新基建对银行业的影响，并提出了六大关键趋势，为银行从业者提供了战略参考。

主要观点

1. 新基建的双重维度
   新基建不仅包含技术层面的基础设施（如5G、大数据、人工智能、云计算、区块链等），还包括市场层面的法律法规、监管措施和信息披露规则等。技术与市场的协同是银行业实现高质量发展的保障。

2. 银行业与新基建的紧密联系
   银行业在经济转型中扮演重要角色，是资金端的推动者和新基建成果的受益者。同时，随着“双循环”经济格局的推进，银行业将促进全球生产要素的流动，实现高质量的溢出与溢入效应。

3. 挑战与机遇并存
   银行业面临金融市场双向开放、监管升级、客户行为变化等多重挑战。但历史经验表明，大规模的基建投资曾显著提升银行业盈利能力，新基建也将为银行业带来新的增长机遇。

关键信息

一、银行新基建相关技术盘点

• 七大领域：2018年底中央经济工作会议提出，2020年初被广泛认可的七大领域包括5G、特高压、城际高速铁路和轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网。
• 三大技术分类：
  • 信息基础设施：如5G、物联网、工业互联网、人工智能、云计算、区块链等。
  • 融合基础设施：如智能交通、智慧能源等。
  • 创新基础设施：如重大科技基础设施、科教基础设施等。
• 银行业相关技术：根据神策数据调研，大数据、人工智能和云计算是当前与银行业金融科技中期发展最相关的技术，而5G、区块链和物联网则是最可能引发银行业中期经营变革的关键技术。

二、银行业六大趋势

趋势一：个人银行全业务场景的数字化建设成为常态

• 多数银行，尤其是中小银行，面临个人业务数字化的挑战。
• 支付结算、财富管理、普惠金融是三大核心场景，与新基建技术高度相关。
• 金融科技投入与营收增长高度正相关，头部银行的数字化能力显著领先。

趋势二：设立独立的金融科技公司是走向开放银行的优选路径

• 7家头部商业银行已设立金融科技公司，形成三大类型：部门独立型、价值输出型、集团融合型。
• 开放银行平台的构建依赖于区块链、大数据、人工智能等技术。
• 中国虽尚未发布开放银行相关监管框架，但已具备初步条件，未来有望出台相关政策。

趋势三：优化客户旅程并提升管理能力是银行胜出的关键

• 客户旅程管理需结合触点、场景、技术平台和情感变化进行系统分析。
• 客户旅程可分为发现、探索、购买、互动等阶段，银行需重构旅程地图以满足客户需求。
• 借助SDAF模型，银行可将客户旅程管理分为4大步骤，形成闭环管理。

趋势四：区块链技术将在对公业务中率先显现价值

• 区块链被视为颠覆性技术，尤其在支付、证券结算、反欺诈和贸易金融等对公业务场景中具有显著应用潜力。
• 尽管整体渗透率偏低，但部分核心技术将在2-5年内实现规模化应用。
• 区块链技术的推广依赖于合作、治理能力和成本控制。

趋势五：银行在保障客户数据安全的同时，将创造更多金融福祉

• 个人数据安全已成为法律法规建设的重点，银行需在保护数据的同时提升客户体验。
• 数字化水平的提升将使银行在客户数据应用上更加精准，从而提升客户满意度与忠诚度。

趋势六：新基建与金融开放将推动中国银行业成为全球金融科技中心

• 供给端、政策端和需求端的三重优势将助力中国银行业成为全球金融科技的增长与创新应用中心。
• 银行需加快数字化转型，以应对金融科技与开放银行带来的竞争与合作机遇。

行动建议

• 设立专门委员会：银行需设立专门机构以推进数字化转型，确保技术应用覆盖全业务流程。
• 数据根基建设：以数据为基础，逐步向业务层拓展，构建统一的客户OneID并进行精细化运营。
• 平台选型与能力构建：选择具备数据接入、系统集成、行为分析、触点分析等能力的平台，提升客户旅程管理效率。
• 设立金融科技子公司或合作：对于尚未具备自建能力的银行，合作与参与是可行路径，以实现开放银行生态的构建。
• 关注区块链技术：在支付、证券结算、反欺诈和贸易金融等场景中，区块链技术具有显著应用价值，应加快探索与布局。

案例参考

• 星展银行：作为新加坡最大银行，星展银行通过开放银行平台实现了业务增长，其成功经验包括战略执行能力强、数字基础扎实、市场定位精准。

出品方与版权信息

• 出品方：神策数据·用户行为洞察研究院，专注于提供行业洞察、最佳实践与技术解决方案。
• 版权声明：本报告版权归神策数据所有，未经许可不得转载、复制或用于其他用途。

总结

本报告深入分析了中国银行业在新基建背景下的六大中期趋势，涵盖数字化建设、金融科技公司设立、客户旅程优化、区块链技术应用、数据安全与金融福祉、以及成为全球金融科技中心等方向。报告强调，银行业需以技术为核心，结合市场变化，制定清晰的数字化战略，以应对未来挑战并抓住机遇。