银行业《推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》点评：银行业新的五年纲领，金融供给侧改革再深化-20200105-招商银行-11页_623kb

银行业高质量发展五年纲领总结

核心内容概述

《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》（银保监发〔2019〕52号）是中国银保监会于2019年12月30日发布的重要政策文件，旨在深化金融供给侧结构性改革，提升银行业和保险业高质量发展水平，更好地服务实体经济和满足人民群众金融需求。

主要观点与关键信息

一、科技赋能成为基本原则

• 定位提升：科技赋能被列为高质量发展的第五项基本原则，标志着其在银行业发展中的战略地位显著提升。
• 发展方向：科技是推动银行转变发展方式、实现创新发展的关键驱动力，应用于提高效率、降低成本、挖掘数据价值和客户需求。
• 战略建议：建议银行业加大科技投入，制定科技发展规划，并在战略层面赋予更高权重。

二、优化结构与规范治理

• 结构优化：鼓励银行客户下沉，服务中小企业和“三农”等重点领域，构建多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。
• 治理规范：2019年个别银行的风险事件暴露了公司治理不规范问题，特别是中小银行。《意见》强调公司治理水平提升，建立中国特色现代金融企业制度。
• 重点领域：加强高风险机构改革与风险化解，推动形成更加稳健的金融体系。

三、直接融资特别是权益性融资业务

• 政策导向：发展直接融资是优化融资结构的核心，权益性融资成为重点。
• 业务创新：鼓励银行通过理财产品、债转股、投贷联动等方式，促进居民储蓄向资本市场长期资金转化。
• 综合经营：支持银行通过多种牌照拓展综合化经营，提供一体化金融服务。
• 风险防控：明确保险牌照在应对资金脱媒中的特殊作用，推动保险机构提升专业能力。

四、服务实体经济与民生需求

• 产品创新：鼓励开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。
• 普惠金融：加大对小微企业、民营企业及“三农”领域的金融支持，创新金融产品以满足多样化需求。
• 绿色金融：推动绿色金融体系建设，发展能效信贷、绿色债券等产品，支持绿色低碳经济发展。
• 社会民生：丰富社会民生领域金融产品，包括养老、健康、责任保险等，提升金融服务覆盖面。

五、风险防控与监管强化

• 风险处置：稳妥推进问题金融机构处置，严防处置过程中的次生风险。
• 影子银行：清理压缩不合规的表外理财、非标资产等业务，强化穿透式风险管理。
• 重点领域：加强房地产、地方政府隐性债务等领域的风险防控，推动企业部门去杠杆。
• 违法违规整治：打击非法金融活动，整治互联网金融风险，提升监管科技水平。

六、完善公司治理与激励机制

• 党的领导：加强党的领导，推动其与现代企业制度结合，完善决策执行监督机制。
• 股权管理：规范股东行为，强化股权穿透管理，依法整治非法获取股权等行为。
• “三会一层”建设：优化公司治理结构，加强董事会、监事会和高管层的履职能力与监督机制。
• 激励约束机制：建立市场化中长期激励机制，完善薪酬结构与问责体系，增强员工责任感。

七、推动对外开放与廉洁金融建设

• 对外开放：深化银行业和保险业对外开放，放宽外资准入，鼓励其参与境内市场发展。
• “走出去”战略：支持银行保险机构拓展海外市场，围绕“一带一路”提升国际竞争力。
• 廉洁金融：全面推进廉洁从业建设，强化监管队伍素质，杜绝腐败行为，构建“亲清”监管关系。

总结

《意见》全面贯彻新发展理念，以科技赋能、结构优化、规范治理为核心，推动银行业和保险业高质量发展。其重点在于引导金融机构回归本源，服务实体经济，防范化解金融风险，同时加快对外开放步伐，提升国际竞争力。未来五年，银行业需在科技创新、产品体系、公司治理和风险防控等方面持续发力，以实现更高质量、更有效率、更可持续的发展。