2019中国保险科技发展白皮书-中国银行保险报-2019.10-51页_2mb

中国保险科技发展白皮书（2019）总结

核心内容

《中国保险科技发展白皮书（2019）》系统分析了全球及中国保险科技的发展现状、核心技术、应用场景、融资情况、监管环境以及未来趋势。白皮书指出，保险科技正在深刻影响保险业的数字化转型，通过与大数据、人工智能、区块链、物联网等技术的融合，推动行业变革，提高服务效率，优化业务流程，重塑保险价值链。

主要观点

• 保险科技的定义与范畴：保险科技是金融科技在保险领域的应用，涵盖基础技术与行业应用场景。它不仅包括技术本身，还包括与保险业务深度融合的创新应用，如车联网、可穿戴设备、基因诊疗等。
• 保险科技的变革阶段：保险科技正在经历从渠道变革、运营变革到服务变革的阶段，推动保险行业从粗放经营向科学、理性、规范经营转变。
• 保险科技的发展趋势：保险科技正朝着生态化、跨界融合、API或微服务架构、与金融科技交叉融合、流程自动化和智能化、打通数据孤岛、区块链商业化应用以及“强监管”常态化的方向发展。

关键信息

全球保险科技发展情况

• 融资情况：2018年全球保险科技融资额达到44.55亿美元，2019年上半年融资额为30.77亿美元，增速高于2018年。
• 融资区域分布：全球保险科技融资主要集中在北美洲、亚洲和欧洲，其中亚洲贡献逐年增加。
• 融资领域分布：人寿与健康保险获得的融资额高于财产及意外伤害险，但两者差距逐步缩小，其他保险领域融资额逐年上升。
• 融资主体分布：2019年上半年，77%的融资投向经营保险业务的保险科技企业，23%投向技术赋能类企业。

中国保险科技发展情况

• 市场体量：2018年中国保险业全年原保费规模达3.8万亿元，位列全球第二。
• 保险科技发展：中国保险科技起步较晚，但发展迅速，2018年互联网保险保费规模达到1888.58亿元，相比2013年的111亿元增长近20倍。
• 保险科技企业数量：截至2019年上半年，中国保险科技公司有238家，北京占全国36%，成为全国最成熟的保险科技市场。
• 监管政策：中国近年来逐步完善保险科技监管政策，如《互联网保险业务监管暂行办法》、《关于深化保险中介市场改革的意见》等，推动行业健康发展。

保险科技核心技术与应用

• 人工智能：
  • 应用场景包括智能化客服、智能化核保、智能化定价、智能化资产管理等。
  • 保险科技应用涵盖前端销售、中端核保核赔、后端定价三个环节。
  • 人工智能处于弱人工智能阶段，未来可能向强人工智能发展。
• 区块链：
  • 区块链技术在保险行业具有广阔的应用前景，如智能合约、风险防范、流程优化、相互保险等。
  • 中国区块链专利申请量居全球第一，占比达48%。
• 物联网：
  • 物联网技术推动保险行业向精准定价和智能化管理方向发展，如车联网、可穿戴设备、智慧家居等。
  • 物联网与5G技术结合，预计2025年将引领全球物联网市场。
• 基因诊疗：
  • 基因检测在保险行业应用初现端倪，如“知因保”等产品。
  • 基因检测面临技术、人才、监管、伦理等多重挑战。

保险科技在互联网保险中的应用

• 客户画像：利用大数据技术，保险公司可以构建全面的客户画像，帮助精准了解客户需求。
• 营销创新：通过大数据分析客户行为，实现精准营销。
• 服务创新：提升服务效率与质量，如线上勘察定损、智能理赔等。
• 产品创新：基于大数据和基因检测等技术，推出个性化保险产品，如UBI车险、健康险等。
• 风控能力提升：通过大数据、人工智能等技术，实现反欺诈、风险预警、精准定价等目标。

保险科技在第三方平台中的应用

• 传统中介变革：第三方平台从单纯的销售渠道向产品定义方和风险承担者发展。
• 互联网公司布局：如蚂蚁金服、腾讯、网易、百度等互联网公司通过资本注入、场景结合和流量平台等方式参与保险科技发展。
• 细分市场服务商：创新型企业为保险公司提供技术解决方案，如风控、承保、理赔等环节。

保险科技发展趋势

• 生态化与跨界融合：保险行业将与多个领域融合，形成保险生态系统。
• 传统保险企业参与：传统保险企业正逐步成为保险科技的重要参与者。
• API与微服务架构：成为保险行业数字化转型的关键举措。
• 保险科技与金融科技交叉融合：如智能风控、消费金融等。
• 流程自动化与智能化：保险流程逐步实现自动化和智能化。
• 数据孤岛打通：人工智能技术推动行业以开放的心态进行数据共享。
• 区块链商业化应用：成为保险行业探索重点，未来有望实现突破。
• 强监管常态化：监管科技成为新型监管模式，提升监管效率和行业规范性。

结语

《中国保险科技发展白皮书（2019）》全面展示了中国保险科技的发展现状与未来方向，强调了技术融合对保险行业带来的深刻变革。同时，指出保险科技在快速发展过程中面临的监管、技术、伦理等多重挑战，呼吁行业各方共同努力，推动保险科技健康、可持续发展。