中国保险科技发展白皮书（2019）-中关村互联网金融研究院_201910_51页_3mb

中国保险科技发展白皮书（2019）总结

核心内容

《中国保险科技发展白皮书（2019）》全面分析了保险科技的发展现状、核心技术、应用场景以及未来趋势，指出保险科技正在深刻改变保险行业的发展模式和生态结构。保险科技不仅推动了保险行业的数字化转型，也催生了新的业务形态和市场空间。

主要观点

• 保险科技是保险行业与大数据、人工智能、区块链、物联网等技术融合的产物，推动了保险业务流程优化、产品创新和服务升级。
• 保险科技发展经历了从渠道变革到场景创新，再到科技重构的阶段，逐步从“互联网保险”向“保险科技”演进。
• 保险科技的发展在技术、人才、市场、监管和伦理等方面面临挑战，但其发展前景广阔。
• 保险科技与金融科技的交叉融合趋势明显，API和微服务架构成为保险行业数字化转型的重要举措。
• 中国保险科技虽然起步较晚，但发展迅速，已成为全球保险科技发展的重要力量。

关键信息

1. 全球保险科技发展概况

• 2018-2019年全球保险科技融资持续升温，2019年上半年融资额达30.77亿美元，预计全年融资额将创新高。
• 全球保险科技融资主要集中在北美洲、亚洲和欧洲，其中北美洲贡献最大，但占比逐年下降，亚洲占比逐年上升。
• 人寿与健康保险领域融资额高于财产险，但两者差距逐步缩小，其他保险领域融资额逐年增加。
• 2019年上半年，77%的融资投向经营保险业务的保险科技企业，23%投向技术赋能类企业。

2. 中国保险科技发展概况

• 2018年中国保险业全年原保费规模达3.8万亿元，位列全球第二，保险科技发展潜力巨大。
• 互联网保险行业保费规模从2013年的111亿元增长到2018年的1888.58亿元，增长近20倍。
• 截至2019年上半年，中国共有238家保险科技公司，其中北京吸引了全国36%的保险科技企业，数量位居全国前列。

3. 保险科技核心技术与应用

人工智能

• 保险科技应用包括前端销售、中端核保核赔、后端定价等环节。
• 人工智能技术涵盖计算机视觉、机器学习、自然语言处理、人机交互，核心依赖大数据和云计算。
• 智能客服、智能核保、智能定价、智能投顾等应用显著提升了保险服务效率和客户体验。
• 人工智能技术在保险行业的应用还处于弱人工智能阶段，未来将逐步向强人工智能发展。

区块链

• 区块链技术在保险行业具有广泛应用前景，包括产品开发、风险防范、流程优化和相互保险。
• 中国区块链专利申请量居全球第一，区块链技术在保险行业应用已初具规模。
• 区块链技术可提高保险透明度、降低欺诈风险，并促进相互保险模式发展。

物联网

• 物联网技术在保险行业的应用包括车联网、可穿戴设备、智慧家居等。
• 物联网可提升保险的精准定价能力，优化保险服务流程，降低风险。
• 但物联网应用也面临数据隐私和安全问题。

基因诊疗

• 基因检测与保险结合，可提供个性化保险产品和精准定价。
• 基因诊疗在保险行业的应用还处于初级阶段，面临技术、人才、市场和监管等多方面挑战。
• 未来基因诊疗将推动保险模式向预防性、预测性、个体化和参与性方向发展。

4. 互联网保险发展

• 互联网保险通过大数据、人工智能等技术，实现了客户画像、精准营销和反欺诈等创新。
• 互联网保险业务模式包括ToB、ToC和ToA，第三方平台在其中发挥了重要作用。
• 2011-2018年，互联网保险业务从萌芽期发展到爆发期，年保费收入增长显著。

5. 保险科技创新实践

• 保险科技在财产险和人身险中均有创新应用，如UBI车险、智能理赔系统、健康保险产品等。
• 保准牛、中科软等企业通过保险科技手段优化了投保流程，提高了客户体验。
• 第三方平台在保险科技中扮演重要角色，但也面临去中介化趋势带来的挑战。

6. 中国保险科技发展趋势

• 生态化和跨界融合成为保险科技发展的重要趋势。
• 传统保险企业逐步成为保险科技的重要参与者，与科技企业展开合作。
• API和微服务体系结构成为保险行业数字化转型的关键手段。
• 区块链技术在保险行业的商业化应用加速，成为保险科技探索的重点领域。
• 保险科技将进入“强监管”常态化阶段，监管科技将成为主流监管方式。

总结

保险科技正在推动保险行业向更加智能化、数字化、生态化方向发展。随着技术不断成熟，保险科技在产品创新、服务优化、流程自动化等方面展现出巨大潜力。同时，保险科技的发展也面临技术、人才、市场和监管等多方面的挑战。未来，保险科技将与金融科技深度融合，推动保险行业进入新的发展阶段。