2019中国保险科技发展白皮书_51页_2mb

中国保险科技发展白皮书（2019）总结

核心内容

中国保险科技正快速发展，成为推动保险行业数字化转型的重要力量。保险科技融合了大数据、人工智能、区块链、物联网、基因诊疗等技术，重塑了保险价值链，催生了新的保险需求，并促进了保险生态系统的形成。随着技术的不断成熟和政策的逐步完善，保险科技在渠道、产品和服务等多个领域展现出巨大的潜力和创新空间。

主要观点

• 保险科技定义：保险科技是技术带来的保险创新，包括产品、流程、服务等多方面的变革。
• 技术驱动变革：新技术正在推动保险行业从传统模式向智能化、场景化、生态化方向发展。
• 行业趋势：保险科技正从单一技术应用向系统化、生态化发展，成为推动行业变革的关键力量。
• 监管与创新并行：监管环境逐步趋严，监管科技成为新型监管模式，推动行业健康有序发展。
• 市场潜力巨大：中国保险市场体量庞大，保险科技发展迅速，具备广阔的应用前景和市场空间。

关键信息

全球保险科技发展概况

• 2018-2019年全球保险科技融资持续升温，2019年上半年融资额达30.77亿美元。
• 北美洲仍是全球保险科技融资的主要区域，但亚洲的融资占比逐年上升。
• 保险科技融资主要集中在人寿与健康保险领域，但非车险领域也呈现出快速增长的趋势。

中国保险科技发展概况

• 2018年中国保险业全年原保费规模达到3.8万亿元，位列全球第二。
• 中国互联网保险保费规模从2013年的111亿元增长到2018年的1888.58亿元，增长近20倍。
• 截至2019年上半年，中国共有238家保险科技公司，其中36%位于北京。
• 北京·银行保险产业园作为全国最成熟的区域保险市场，已成为推动保险科技发展的重要平台。

技术应用

人工智能

• 应用于保险的前端销售、中端核保核赔和后端定价。
• 通过智能客服、智能核保、智能定价等方式，提升保险服务效率和客户体验。
• 人工智能处于弱人工智能阶段，但已具备一定的应用价值。

区块链

• 区块链技术在保险行业中具有广阔的应用前景，包括产品开发、风险防范、流程优化和相互保险。
• 中国在区块链专利申请方面表现突出，全球占比达48%。
• 区块链技术可提高保险透明度、降低欺诈风险，并促进相互保险的发展。

物联网

• 物联网技术在保险行业中用于精准定价、风险评估和客户管理。
• 在车险中，UBI（基于使用行为的保险）成为重要的应用案例。
• 在健康险中，物联网可实现健康数据实时监测，优化产品设计。

基因诊疗

• 基因检测与保险结合，有助于精准定价和风险管理。
• 基因诊疗应用仍处于初级阶段，面临技术、市场、监管和伦理等多重挑战。
• 中国已开展多个基因组计划，推动精准医疗和保险科技融合发展。

保险科技应用实践

• 车险：UBI车险、智能理赔系统、微信查勘、电子保单等技术应用，提升了理赔效率和客户体验。
• 健康险：通过可穿戴设备和健康数据，实现个性化保险定价和健康管理。
• 第三方平台：互联网公司和中介平台通过资本注入、场景结合和流量平台等方式参与保险市场，推动行业创新。

发展趋势

1. 生态化和跨界融合：保险行业正逐步融入更大的生态系统，与其他行业深度融合。
2. 传统保险企业参与：传统保险企业正成为保险科技的重要参与者，通过合作和投资推动行业发展。
3. API与微服务：API或微服务体系结构将成为保险行业数字化转型的重要举措。
4. 金融科技交叉：保险科技与消费金融、智能风控等金融科技领域融合，推动行业创新。
5. 流程自动化与智能化：人工智能技术推动保险流程的自动化和智能化，提升效率和精准度。
6. 区块链商业化应用：区块链技术在保险行业的商业化应用加速，成为重要创新方向。
7. 强监管常态化：保险科技将面临更加严格的监管，监管科技将成为主流监管方式。

保险科技发展挑战

• 技术与人才瓶颈：基因数据获取和精准挖掘能力不足，人才缺口较大。
• 市场混乱：基因检测行业存在价格参差不齐、服务标准不统一等问题。
• 监管不完善：缺乏统一的监管标准，影响行业发展。
• 伦理与社会问题：基因隐私、基因歧视等社会问题亟需解决。

结论

中国保险科技正处于快速发展阶段，未来将在生态化、智能化、区块链应用等方面持续创新。随着监管政策的完善和技术的不断成熟，保险科技将推动行业向更加高效、透明、智能的方向发展，为保险行业带来新的增长点和变革动力。