疫情之后保险公司如何砥砺前行：非常时期，非常之役_15页_3mb

保险行业应对新冠疫情的总结

核心内容

新冠疫情对保险行业产生了深远影响，促使保险公司迅速采取行动，积极履行社会责任，同时加速了行业的转型与创新。文档主要分析了保险公司在疫情期间的应对措施、宏观影响以及未来转型方向，强调了保险业在社会风险管理中的重要角色。

主要观点与关键信息

一、保险行业应对疫情的主要措施

1. 捐款赠物

   • 多家保险公司如人保、国寿、平安、泰康等，共筹资2亿余元人民币，并筹集数十万件抗疫物资。

2. 专属保险保障

   • 近40家保险公司为一线医护人员、公安干警、志愿者等提供专属保险，保额总计超过5万亿元人民币。

3. 理赔服务升级

   • 40余家保险公司开通7x24小时报案通道及绿通服务。
   • 30余家保险公司简化理赔流程，提供无保单理赔、预付赔款、医疗网络费用直接结算等服务。

4. 医疗健康服务联动

   • 提供疫情资讯、在线义诊、心理健康服务等，如平安、人保、国寿等公司。
   • 部分公司推出“爱心保”等产品，开展口罩传递活动，提供专家第二诊疗意见等。

5. 大数据与医疗科技应用

   • 平安科技研发防疫重点车辆核查系统、疫情动态监测系统及市民云抗疫防控专版APP。
   • 保险与医疗资源联动，助力疫情防控，如平安医保科技纳入新冠病毒检测定点机构。

二、疫情对保险行业的宏观影响

1. 人身险公司开门红业绩承压

   • 春节期间交通限制影响代理人线下展业，传统寿险业务受冲击。

2. 财产险行业受经济增长放缓影响

   • 餐饮、旅游等行业的冲击导致财产险业务受影响，德勤预计2020年GDP增速为5.3%-5.5%。

3. 居民健康风险意识提升

   • 疫情提升了公众对健康险的需求，有望推动保险渗透率提升。

4. 行业社会形象提升

   • 保险公司积极履行社会责任，增强了公众对保险行业的信任与认知。

5. 产品创新加速

   • 疫情促使保险公司加快产品创新，如取消等待期、免赔额限制，扩大保障范围。

6. “保险+”生态圈建设加强

   • 保险公司加快在数据、健管、医疗科技等方面的布局，参与国家公共卫生体系建设。

三、保险行业转型方向

1. 提升渠道线上化经营能力

   • 推动传统渠道数字化转型，加强线上展业、客户管理与培训。
   • 加强与互联网平台合作，提升自营平台建设，构建私域流量池。

2. 提升差异化产品创新能力

   • 加强配套服务能力，优化客户体验，如远程诊疗、药品配送等。
   • 丰富健康大数据积累，提升精准定价能力。

3. 打造轻敏型运营体系

   • 推广自助服务与智能服务，提升客户体验。
   • 应用新技术提升数字化运营能力，优化流程自动化。
   • 灵活采用运营模式组合，实现运营体系的弹性化与高效化。

4. 保险与医疗健康联动

   • 满足健康体客户健康管理需求，如心理咨询、体重管理等。
   • 实现疾病体客户全流程服务，探索管理式医疗保险。
   • 提供慢病管理服务，提升控费能力，改善患者健康状况。

5. 提升医保及医疗科技联动能力

   • 参与国家公共卫生体系建设，提供疫情分析、健康服务等。
   • 通过保险赔付数据与医院诊疗数据结合，支持疾病防控与疫苗研发。
   • 为个人提供健康干预，如智能家居、可穿戴设备数据收集。

结语

疫情虽为保险行业带来短期冲击，但也创造了转型与发展的契机。保险行业需优化商业模式，提升敏捷性与智能化水平，以应对未来的各种风险与挑战，实现“化危为机”的目标。

联系我们

• 黄逸轩：德勤中国金融服务业保险行业领导合伙人，邮箱：martiwong@deloitte.com.cn
• 李佳明：德勤中国战略咨询大中华区领导合伙人，邮箱：jiamli@deloitte.com.cn
• 段蕾：德勤中国金融服务业保险行业战略咨询合伙人，邮箱：lduan@deloitte.com.cn

办事处地址