保险业新“国十条”：变化、要点及关键_27页_1mb

保险业新“国十条”总结

核心内容

2024年9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，即保险业新“国十条”。该政策在监管思路、行业定位、市场准入、产品创新和科技应用等方面进行了系统部署，强调高质量发展、服务实体经济和民生保障、数智化转型等关键方向。

主要观点

五大变化

1. 监管思路变化

   • 强化风险防控，提高监管要求，实现监管全覆盖、无例外。
   • 建立风险监管长效机制，完善风险预警和应急处置体系。
   • 严格执法，对违法违规行为实行“零容忍”，强化对关键人员的问责和清退机制。

2. 行业定位变化

   • 从规模增长转向高质量发展，注重保障功能的回归。
   • 聚焦服务实体经济和民生保障，提升保险服务的普惠性和公平性。
   • 加强与国家发展战略的对接，如支持战略性新兴产业、先进制造业等。

3. 市场准入变化

   • 提高准入门槛，严格审批保险机构和管理人员任职资格。
   • 健全股权管理规则，建立股东“黑名单”制度，防范利益输送和关联交易风险。

4. 产品创新变化

   • 推动产品多样化，满足不同人群和行业的保险需求。
   • 支持浮动收益型保险产品，提升财富管理能力。
   • 深化车险综合改革，以新能源汽车保险为重点，推动产品升级。

5. 科技应用变化

   • 加快数智化转型，提升经营管理效率。
   • 鼓励人工智能、大数据等技术在营销、风控、投资等环节的应用。
   • 强调数据安全与隐私保护，提升网络安全防护和数据管理能力。

五大不变

1. 服务实体经济的使命不变

   • 发挥保险资金长期投资优势，支持国家重大工程和战略新兴产业。

2. 保障民生福祉的初心不变

   • 健全普惠保险体系，关注特殊群体，提升健康、养老等保险保障水平。

3. 深化改革创新的方向不变

   • 鼓励产品与服务创新，推动科技赋能，提升行业竞争力。

4. 强化风险管理的要求不变

   • 健全风险管理体系，加强风险预警和处置能力，防范系统性风险。

5. 扩大对外开放的战略不变

   • 持续推进高水平对外开放，引进先进技术和管理经验，提升国际竞争力。

落地关注的“点”“线”“面”

三个要点

1. 产品创新点

   • 推动产品多样化，满足个性化和差异化需求。
   • 加强精算技术运用，健全产品定价机制。

2. 客户服务优化点

   • 树立服务优先理念，优化服务流程，提升客户体验。
   • 强化消费者保护，规范销售行为，提升透明度。

3. 机构差异点

   • 大型机构应“做优做强”，中小机构应“特色化专业化经营”。

两大工作主线

1. 数字化转型赋能业务线

   • 明确数字化转型战略，提升经营管理效率。
   • 推动数据治理和标准化建设，促进与相关行业数据共享。

2. 守好保险机构风险底线

   • 健全风险管理体系，加强风险预警和处置能力。
   • 优化资产负债管理，强化内部控制和合规管理。

三个方面重点

1. 扩大民生保障影响面

   • 拓展巨灾保险、养老保险、健康保险等保障范围。
   • 丰富保险产品类型，提升服务质量和保障水平。

2. 服务实体经济基本面

   • 支持科技创新、农业发展、海运业、外贸等领域。
   • 加强保险资金运用，培育耐心资本，推动产业转型升级。

3. 扩大保险业务监管覆盖面

   • 严把市场准入关，加强持续监管。
   • 规范保险产品设计、销售、理赔等环节，防范系统性风险。

专题：保险科技数智化发展

五大智能化趋势

• 风险评估智能化
• 客户服务智能化
• 理赔流程智能化
• 产品定价智能化
• 岗位结构智能化

六个重点支持方向

1. 加快数字化转型

   • 建立数据基础，提升技术能力，推动组织文化转型。

2. 鼓励高科技赋能

   • 运用人工智能、大数据等技术，提升营销、风控和投资管理能力。

3. 加强技术安全

   • 完善网络安全防护和数据安全管理，提升突发事件应急处置能力。

4. 维护数据资产权益

   • 确保数据来源合法，促进数据标准化，保护客户隐私，推动数据交易市场发展。

5. 加强数据治理

   • 推动基础数据治理和标准化建设，促进跨行业数据共享。

6. 促进平台互通

   • 推动医疗保障信息平台与商业健康保险信息平台的信息交互，提升数据应用效率和协同能力。

案例：“三农”保险落实新“国十条”

落实方向

1. 把握时与势，系统布局五个坚持、五个实现

   • 坚持政治性和人民性，实现经营质量提升。
   • 坚持供给侧结构性改革，实现供需动态平衡。
   • 坚持融入中国式现代化，实现服务大局的有机统一。
   • 坚持风险防范，实现安全与服务的协调。
   • 坚持有为政府与有效市场结合，实现发展环境优化与能力提升。

2. 直面短与长，强化产业与人身风险保障两个重心

   • 以粮食安全和食物安全为核心，推动农业保险扩面、增品、提标。
   • 强化对农业转移人口市民化的保险服务，增加养老、医疗、意外等保障产品。

3. 融合内与外，拓展服务内涵与外延

   • 服务落脚点：经济减震、社会稳定。
   • 持续加强内功建设，提升产品适配性、理赔适宜性和科技适用性。

关键信息

• 保险业新“国十条”是继2006年和2014年后国家对保险业的又一次全面部署。
• 强调高质量发展、服务实体经济、数智化转型、风险防控和对外开放。
• 落地需关注“点”“线”“面”三个层面，推动产品、服务和监管的全面提升。
• 保险科技数智化发展是未来行业转型的核心方向，涵盖技术应用、数据治理、平台互通等方面。
• “三农”保险作为重点领域，需结合国家战略、产业趋势和民生需求，推动农业保险高质量发展。

结语

保险业新“国十条”在延续原有政策核心的同时，更加注重风险防控、数智化转型和服务实体经济，标志着保险业进入高质量、智能化、普惠化发展的新阶段。